عدم ارایه خدمات در حوزه ارزهای فیات

وام دهی ارز دیجیتال چیست و چگونه می‌توان در دیفای وام گرفت؟

از زمان‌های قدیم تا به امروز وام‌ها نقش مهمی در فعالیت‌های اقتصادی داشته‌اند. وام دهندگان از سود به دست آمده برای توسعه کسب و کار خود بهره برده و از سوی دیگر وام گیرندگان از وام‌ها برای راه‌اندازی کسب و کار خود استفاده می‌کردند.

طی چندسال اخیر با شیوع ویروس کرونا بسیاری از کسب و کارها دچار رکود شدند اما بازار ارزهای دیجیتال توانست علی‌رغم دیگر بازارهای مالی صعود خوبی داشته باشد. ازین رو بسیاری از صنعت‌ها ازجمله وام دهی، بازی، وب و… تصمیم گرفتند برای توسعه کسب و کارشان از فناوری بلاک چین و رمز ارزها استفاده کنند.

همانطور که می‌دانید بازار ارزهای دیجیتال بسیار ناپایدار است و نوسانات زیادی دارد، به همین دلیل اکثر سرمایه گذاران با دیدی بلند مدت وارد این بازار می‌شوند و همچنین جالب است بدانید بسیاری از آن‌ها از دارایی ‌های دیجیتالی خود به‌عنوان وثیقه برای گرفتن وام استفاده می‌کنند.

وام‌ دهی ارز دیجیتال چیست؟

وام دهی ارز دیجیتال عملکردی شبیه وام دهی همتا‌به‌همتا دارد؛ یعنی جایی‌که درآن : وام گیرندگان و وام دهند‌گان توسط یک پلتفرم آنلاین وام دهی ارز دیجیتال به یکدیگر متصل شده و به جای ارز فیات از ارز دیجیتال به عنوان ارز مورد مبادله خود استفاده می‌کنند.

روند وام دهی در ارزهای دیجیتال چگونه است؟

وام دهی در بازار رمز ارزها درست مانند دیگر وام‌های رایج است، تنها تفاوت موجود این است که دارایی‌های شما ارزهای دیجیتال هستند و از طریق قراردادهای هوشمند یا با استفاده از پلتفرم و سازمان‌های وام دهی انجام شود.

البته باید توجه داشته باشید که شما در این سیستم، مالکیت رمز ارزهایی که به عنوان وثیقه به شخص وام دهنده داده‌اید را حفظ می‌کنید، اما برخی از حقوق مانند توانایی ترید کردن با آن‌ها را از دست می‌دهید.

مراحل دریافت وام

وام دهنده	وام گیرنده
ثبت‌نام در پلتفرم وام دهی	ثبت‌نام درپلتفرم وام دهی
اعلام آمادگی برای دادن وام	مشخص کردن مبلغ درخواستی خود
تعیین میزان سود مورد نظر	تعیین میزان وثیقه به‌طور خودکار توسط سیستم
واریز مبلغ وثیقه به حساب وام دهنده	واریز عدم ارایه خدمات در حوزه ارزهای فیات مبلغ وثیقه به حساب سیستم
واریز مبلغ وام به کیف‌پول وام دهنده (زمان تسویه)	ثبت نهایی درخواست وام
واریز سود وام به کیف‌پول وام‌دهنده (زمان تسویه)	تایید وجه واریزی توسط سیستم
تایید دریافت مبلغ اصل و سود دارایی	واریز مبلغ وام به کیف‌پول وام گیرنده

از چه طریقی می‌توان وام گرفت/ داد؟

• مؤسسه‌های مالی متمرکزی مانند بلاک‌فای(Block Fi) و سلسیوس (Celsius)

مؤسسات مالی متمرکز فعال در حوزه ارزهای دیجیتال را می‌توان زیرمجموعه صنعت مالی متمرکز یا همان Centralized Finance به اختصار CeFi دانست. پلتفرم‌های سِفای CeFi اگرچه تا حدی غیرمتمرکز هستند، اما کماکان به همان روش بانک‌های سنتی کار می‌کنند. درواقع، پلتفرم‌های سفای پلی بین سیستم بانک‌داری سنتی و دارایی‌های دیجیتال نوظهور هستند. این پلتفرم‌ها مدیریت دارایی‌های سپرده‌شده افراد را بر عهده می‌گیرند و آن‌ها را به اشخاص ثالث از جمله بازارسازها، صندوق‌های پوشش ریسک یا سایر کاربران پلتفرم خود وام می‌دهند و از سوی دیگر، سود ثابتی را به سپرده‌گذار اولیه می‌پردازند. این مدل ممکن است در حد تئوری بسیار جالب و کاربردی به‌نظر برسد؛ اما حقیقت این است که در برابر مشکلاتی از جمله سرقت، هک و سوءاستفاده عوامل نفوذی به‌شدت آسیب‌پذیر است.

• پروتکل‌های غیرمتمرکزی مانند کامپاند (Compaund.finance)، آوه (Aave.com) و میکر (Makerdao.com)

صنعت مالی غیرمتمرکز یا Decentralized Finance به‌اختصار DeFi .

پروتکل‌های دیفای DeFi به کاربران اجازه می‌دهند تا به‌صورت کاملاً غیرمتمرکز از خدمات مربوط به وام‌دهی استفاده کنند و کنترل کاملی بر روی دارایی‌های خود داشته باشند. این کار با استفاده از قرارداد های هوشمند امکان‌پذیر است که بر روی بلاک چین‌های آزادی مانند اتریوم اجرا می‌شوند. برخلاف سفای، هر فردی در هر جایی از جهان می‌تواند از پلتفرم‌های دیفای استفاده کند و برای استفاده از آن نیازی به ارائه اطلاعات شخصی و هویتی به یک مدیریت مرکزی نیست.

عواملی که بر میزان وام تاثیر گذارند؟

• میزان سرمایه‌ای که برای وام‌ گرفتن در پلتفرم موجود است. شاید این مسئله چندان جدی به نظر نرسد؛ اما اگر فردی قصد داشته باشد حجم بالایی از توکنی خاص را وام بگیرد، این عامل ممکن است مشکل‌آفرین باشد.
• شرط دوم وابسته به «عامل وثیقه» توکن‌هایی است که وام‌گیرنده ارائه می‌دهد. اصطلاح «عامل وثیقه» به کل مقداری اشاره دارد که می‌توان در ازای میزان وثیقه ارائه‌شده دریافت کرد. به‌عنوان مثال، عامل وثیقه توکن‌های دای و اتر روی پلتفرم وام‌دهی کامپاند Compound) ۷۵٪) است؛ به این معنی که کاربران می‌توانند تا سقف ۷۵ درصد از ارزش دای یا اتری که ارائه داده‌اند، وام دریافت کنند.

مزایای وام در بازار ارزهای دیجیتال

در مقایسه با وام‌های رایج، وام‌های بازار رمز ارزها دارای ویژگی‌های منحصر به فردی است که ممکن است برای برخی علاقه مندان این حوزه جذاب باشد:

• وام ارز دیجیتال سریع است.
• نرخ بهره پایینی دارد.
• مبلغ وام بر اساس ارزش دارایی وام گیرنده تعیین می‌شود.
• انتخاب ارز وام در اختیار کاربر است.
• نیازی به بررسی سوابق فرد نیست.

معایب وام ارزهای دیجیتال

• عدم دسترسی به دارایی‌ها
• امکان خطا در کدهای نوشتاری قرار‌داد‌های هوشمند
• افزایش نرخ بهره وام گیرنده در مدت زمان کوتاه
• ازبین رفتن وثیقه به علت کاهش شدید قیمت (مثلا بیش از ۵۰%)

برخی از پلتفرم های ارائه دهنده خدمات وام

• Nexo
• Aave
• Oasis Borrow
• Block Fi

از جمله پلتفرم‌هایی هستند که به شما این امکان را می‌دهند تا علاوه بر حفظ بلند مدت دارایی‌های خود، از آن‌ها درآمد داشته باشید.

کلام آخر

اگر در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنید و ارزهای زیادی دارید اما نمی‌خواهید آن‌ها را بفروشید، وام دادن ارزهای دیجیتال می‌تواند گزینه مناسبی برای کسب درآمد در بازار باشد.

ثبت شرکت ارز دیجیتال

ثبت شرکت ارز دیجیتال در ایران امروزه به عدم ارایه خدمات در حوزه ارزهای فیات دو روش قانونی و استاندارد امکان پذیر می باشد و نیازمند عبور از مراحل قانونی و پایبندی به مقررات خاص خود است. مدارک ثبت شرکت و شرایطی به منظور ثبت سریع شرکت ارز های دیجیتال در نظر گرفته شده است که در این مقاله به آن ها می پردازیم. اینکه از کدام ارگان و یا بخشی باید شروع کنیم و آیا به تنهایی می توان این مراحل را طی کرد یا خیر را باهم بررسی خواهیم کرد.

آنچه در این مقاله مطالعه می کنید :

ارز دیجیتال چیست؟

واژه ای که امروزه در زبان تمامی افراد جامعه ایران و سایر کشور ها، تکرار می شود، شاید تا چندین سال قبل به گوش کمتر کسی خورده بود. ارز های دیجیتال، نسل آینده سرمایه دنیا می باشند و به عنوان یکی از جدی ترین رقیب های ارز های فیات یا پول نقد، شناخته می شوند.

از قدیم نیز همیشه نیاز به یک محل برای تبادل و خرید و فروش کالا یا خدمات، امری غیر قابل انکار بوده است. از عدم ارایه خدمات در حوزه ارزهای فیات همین رو، در زمینه خرید و فروش رمز ارز ها نیز مکان هایی تحت عنوان ” صرافی های ارز های دیجیتال ” بصورت قانونی و غیر قانونی به وجود آمده است.

ثبت شرکت ارز دیجیتال چیست؟

شرکت های ارز دیجیتال با هدف فعالیت در حوزه خرید و فروش رمز ارز های معروف دنیا مانند: بیت کوین، اتریوم، بایننس کوین، ریپل، دوج کوین و … ثبت می شوند. این روش می تواند از 2 راه مختلف صورت بگیرد که یکی : ثبت شرکت صرافی ارز های دیجیتال به صورت حضوری می باشد و دیگری وبسایت های ارز های دیجیتال است که از معروف ترین آنها می توان به والکس و نوبیتکس اشاره کرد. زمانی که شما یک شرکت را ثبت می کنید، در اصل به عنوان یکی از موسساتی که می توانید به صورت قانونی فعالیت کنید و از حق و حقوق خاص خود برخوردار باشید، شناخته می شوید.

معروف ترین روش های ثبت شرکت ارز دیجیتال در ایران

همانطور که در بالا نیز اشاره شد، این اقدام را می توان به 2 صورت حضوری و غیر حضوری انجام داد و مراحل آن را توسط یک موسسه حقوقی با تجربه، پیگیری کرد. هر کدام از این دو، مزایا و معایب خاص خود را دارند که به آنها اشاره می کنیم.

ثبت شرکت ارز دیجیتال به صورت صرافی حضوری

صرافی های زیادی امروزه بصورت حضوری اقدام به خرید و فروش رمز ارز های بازار ارز های دیجیتال می کنند و شاید برای شما سوال باشد که این اقدامات قانونی است یا خیر؟ به منظور پاسخ به این سوال باید گفت تمامی صرافی هایی که بصورت حضوری اقدام به این فعالیت ها می کنند، باید از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مجوز های رسمی و قانونی دریافت کنند. در غیر این صورت به عنوان مجرم شناخته می شوند و می توانند در دادگاه محاکمه شوند.

ثبت شرکت ارز های دیجیتال به عنوان صرافی مجازی

یکی دیگر از روش هایی که امروزه در آن خرید و فروش رمز ارز ها صورت می گیرد، وبسایت های ارز دیجیتال می باشد. ثبت شرکت ارز دیجیتال بصورت وبسایت و در بستر اینترنت نیز، نیاز مند دریافت مجوز های لازم خود می باشد. یعنی هر شخصی نمی تواند به راحتی اقدام به تاسیس این سبک وبسایت ها کرده و سرمایه مردم را به خطر بیندازد.

مدارک مورد نیاز برای ثبت شرکت ارز دیجیتال

ثبت شرکت، یعنی قانونی شدن فعالیت های یک کسب و کار و بهره مندی از مزایای خاصی که برای آن در نظر گرفته شده است. از همین رو همیشه برای تمامی شرکت ها، مدارک و قانون های خاصی در نظر گرفته می شود که پس از طی کردن آن مراحل، می توانند شرکت خود را ثبت کنند. برای کسب و کار هایی که در حوزه رمز ارز ها فعالیت می کنند و نیاز به ثبت شرکت تجاری دارند مدارک زیر باید تهیه شود:

ارائه کپی جواز تاسیس شرکت

ارائه آگهی روزنامه رسمی

تائید شدن توسط وزارت دارایی

موارد بالا بخشی از مدارکی هستند که باید ارائه شود و بسته به نوع شرکت شما : شرکت با مسئولیت محدود، سهامی خاص، عام و … مدارک هر کدام متفاوت می باشد.

مدت زمان ثبت شرکت های رمز ارز

یکی از سوالات پر تکراری که کاربران از ما می پرسند، مدت زمان ثبت شرکت می باشد. در پاسخ به این سوال باید فاکتور های متعددی را در نظر گرفت. برای مثال اگر خودتان به تنهایی قصد طی کردن مراحل قانونی و حقوقی را دارید، ممکن است از نظر زمانی به نسبت مشاوره گرفتن از یک موسسه حقوقی یا واگذاری کار به یک وکیل متخصص، بازه طولانی تری را در پیش داشته باشید. بطور میانگین ممکن است بین 4 الی 6 ماه زمان لازم باشد تا مجوز های لازم صادر شود. برای اطلاع بیشتر می توانید با کارشناسان آگاه ثبت در ارتباط باشید.

نقش بانک مرکزی در حوزه ارز های دیجیتال

زمانی که شما قصد ثبت شرکت در این حوزه را داشته باشید، یکی از ارگان هایی که باید با آن در ارتباط باشید، بانک مرکزی می باشد. صرافی های رمز ارز های دیجیتال، به منظور شفاف سازی و مبارزه با پول شویی باید اقداماتی نظیر: احراز هویت افراد، ارائه رسید های خرید و فروش کاربران، تعیین سقف برداشت و .. را انجام دهد و این کار نیاز به هماهنگی با بانک مرکزی دارد.

ثبت شرکت ارز دیجیتال یا صرافی آن، یکی از روش های کسب در آمد و سود ساز در کشور ایران یا سایر کشور ها می باشد که پیش از آن، بهتر است تا با قوانین، مدارک و شرایط مورد نیاز آشنا شوید. آگاه ثبت با تجربه ثبت هزاران شرکت در داخل و خارج از ایران، با بهره مندی از کارشناسان متخصص و با تجربه، می تواند شما را در تمامی زمینه ها راهنمایی کرده تا به هدف خود بررسید. برای اطلاعات بیشتر می توانید در طول روز با شماره های ثبت شده در وبسایت در تماس باشید و از مشاوره رایگان ما بهره مند شوید.

ثبت شرکت ارز دیجیتال به چند روش امکان پذیر است؟

صرافی های حضوری و آنلاین، دو نوع از متداول ترین روش های ثبت شرکت در این حوزه می باشند.

هزینه ثبت شرکت در ایران در حوزه رمز ارز ها چقدر است؟

بسته به نوع شرکت، مکان، حضوری یا غیر حضوری و سایر فاکتور ها، هزینه نیز متغیر می باشد.برای اطلاع و برآورد می توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.

همه چیز در مورد دیفای (DeFi)

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا دیفای (DeFi)، یک اکوسیستم در حال رشد از برنامه‌های کاربردی و پروتکل‌های غیرمتمرکز است که بر بازسازی زیرساخت‌های مالی تمرکز دارد.

به طور کلی، دیفای را می‌توان ایجاد زیرساخت‌های مالی به عنوان جایگزین سیستم قدیمی (نظیر بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، صرافی‌ها و غیره) از ابتدا در نظر گرفت. ایده این کار، حذف واسطه‌ها و ایجاد نسخه‌های غیرمتمرکز و فراگیر امور مالی بر روی شبکه‌هایی است که نیازی به اخذ مجوز ندارند.

امور مالی غیرمتمرکز به کاربران امکان دسترسی به خدمات مالی حوزه ارزهای دیجیتال را تنها با یک کیف پول و مقداری ارز دیجیتال می‌دهد. برخی از برنامه‌های کاربردی غیرمتمرکز (Dapp) ، خدمات وام‌دهی، تامین نقدینگی، سوآپ، استیکینگ و … را بر بستر بلاکچین ممکن می‌سازند.

علی‌رغم این که اتریوم، خانه اصلی دیفای است، اغلب بلاکچین‌هایی که از قابلیت‌های قراردادهای هوشمند برخوردارند، اکنون، میزبان Dappهای دیفای شده‌اند. قراردادهای هوشمند، جزئی ضروری برای ارایه خدمات دیفای هستند.

تاکنون، دیفای به افراد این امکان را داده تا بازده خود را بهینه کنند، به بازارهای غیرمتمرکز بپیوندند، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند و امکان وام‌دهی و وام‌گیری سریع را داشته باشند.

ورود به دنیای دیفای برای بسیاری از افراد می‌تواند مهیج اما گیج‌کننده باشد. مدتی پس از هودل (HODL) کردن ارزهای دیجیتال، این سوال پیش می‌آید که چگونه می‌توان سود بیشتری به جز سود حاصل از پورتفو به دست آورد.

برنامه‌های کاربردی غیرمتمرکز دیفای و پروژه‌ها می‌توانند ابزارهای قدرتمند و مفید باشند. اگر بدون مطالعه و تحقیق وارد این برنامه‌ها شوید، احتمال گرفتن تصمیمات سرمایه‌گذاری غیرعاقلانه زیاد است. بهترین راه، اطلاع از ریسک‌ها و پیدا کردن گزینه‌های مناسب با موقعیت شماست. در این مقاله، مفاهیم پایه دیفای را که برای ورود به دنیای دیفای به آن نیاز دارید، توضیح می‌دهیم.

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا دیفای (DeFi)، به اکوسیستمی از برنامه‌های کاربردی حوزه مالی اشاره می‌کند که بر روی شبکه بلاکچین ایجاد شده‌اند.

هدف دیفای، ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی اُپن سورس، بدون نیاز به تایید و شفاف است. سیستمی که در دسترس همه مردم هست و هیچ نهاد و قدرت مرکزی آن را اداره نمی‌کند. کاربران، کنترل کاملی روی دارایی‌های خود دارند و با این اکوسیستم به صورت همتا به همتا (P2P) و از طریق برنامه‌های کاربردی غیرمتمرکز (Dapp) در تعامل و ارتباط هستند.

مزیت اصلی دیفای، دسترسی آسان به خدمات مالی، خصوصا برای کسانی است که از خدمات سیستم‌ها مالی سنتی محرومند. مزیت دیگر دیفای، چارچوب ماژولاری است که بر روی آن پیاده‌سازی شده و قابلیت ارتباط و تعامل با برنامه‌های کاربردی دیفای روی شبکه بلاکچین را دارد. این ویژگی‌ها، پتانسیلی برای ایجاد خدمات، محصولات و بازارهای مالی جدید هستند.

مزیت‌های اصلی دیفای چه هستند؟

امور مالی سنتی به سازمان‌هایی نظیر بانک‌ها تکیه دارد تا به عنوان یک واسطه و داور، در مورد امور مالی مشتریان قضاوت کنند و حکم دهند. ولیکن برنامه‌های دیفای به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. کد این برنامه‌ها، هرگونه اختلاف احتمالی را حل و فصل می‌کند و کاربر همیشه کنترل کاملی روی سرمایه خود خواهد داشت. این اتوماسیون و خودکارسازی امور، هزینه‌های مرتبط با ارائه و استفاده از محصولات را کاهش داده و به ایجاد یک سیستم مالی بدون اصطکاک منجر خواهد شد.

از آنجایی که این خدمات مالی بر روی بلاکچین پیاده‌سازی شده‌اند، داده‌ها در شبکه بلاکچین ذخیره و در دسترس گره‌ها قرار می‌گیرند. بنابراین امکان سانسور داده‌ها یا حذف یک خدمت مالی، کاری پیچیده خواهد بود.

دیگر مزیت مهم چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان افراد به خدمات مالی است؛ خصوصا کسانی که به امور مالی سنتی دسترسی ندارند. از آنجایی که در سیستم مالی سنتی، واسطه‌ها از خدمات مالی که ارائه می‌کنند، درآمد کسب می‌کنند، خدماتشان در جاهایی که سطح درآمد مردم، پایین است، ارائه نمی‌شود. با دیفای، هزینه‌ها به شدت کاهش می‌یابد و افراد کم‌درآمد نیز می‌توانند از خدمات مالی متعددی بهره‌مند شوند.

کاربردهای دیفای چیست؟

* وام دادن و وام گرفتن

پروتکل‌های وام‌دهی، معروف‌ترین برنامه‌های کاربردی دیفای هستند. وام دادن و وام گرفتن غیرمتمرکز در مقایسه با سیستم‌های سنتی، مزایای بسیاری دارند. از جمله می‌توان به تسویه آنی تراکنش، عدم کنترل اعتبار و امکان وثیقه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال اشاره کرد.

چون این خدمات بر بستر بلاکچین‌های عمومی پیاده‌سازی شده‌اند، از روش‌های تایید رمزنگاری شده برای ایجاد اطمینان استفاده می‌کنند و ریسک عدم بازپرداخت وام کاهش می‌یابد و هزینه وام‌دهی و وام‌گیری کاهش می‌یابد، سرعت آن افزایش می‌یابد و در دسترس افراد بیشتری قرار می‌گیرند.

* خدمات بانکی پولی

کاربرد برنامه‌های کاربردی دیفای، خدمات بانکی پولی است. این خدمات می‌توانند انتشار استیبل کوین‌ها ، وام‌های مسکن و بیمه باشند.

همانطور که صنعت بلاکچین بالغ‌تر می‌شود، تمرکز فزاینده‌ای روی ایجاد استیبل کوین‌ها ایجاد می‌شود. استیبل کوین‌ها، دارایی‌های ارز دیجیتال هستند که دارایی‌های باارزشی نظیر ارزهای فیات یا کالاهای گران قیمت، به عنوان پشتوانه آنها درنظر گرفته می‌شوند. این ارزها به سادگی و به صورت دیجیتالی قابل انتقال هستند. این نوع ارزها به دلیل ماهیت باثبات خود می‌توانند برای کاربردهای روزمره مورد استفاده قرار گیرند، بدون این که تحت نظارت یک نهاد مرکزی باشند.

گرفتن وام مسکن به دلیل تعداد زیاد واسطه‌ها، گران و زمان‌بر است. با قراردادهای هوشمند، هزینه‌ها و کارمزد به شدت کاهش می‌یابد.

استفاده از بلاکچین در صنعت بیمه، واسطه‌ها را حذف می‌کند و ریسک را بین شرکت‌کنندگان توزیع می‌کند. حق بیمه با حفظ همان کیفیت از خدمات کاهش می‌یابد.

* بازارهای غیرمتمرکز

برخی از برنامه‌های کاربردی دیفای در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) یا دکس‌ها در دسترس هستند. این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به نگهداری آنها نزد یک واسطه معتبر معامله کنند. ترید مستقیما بین کیف‌های پول کاربران و با استفاده از قراردادهای هوشمند انجام می‌شود.

برخی صرافی‌ها که به بازارساز خودکار (AMM) معروفند، از استخرهای نقدینگی برای تسهیل معاملات استفاده می‌کنند. مزیت این استخرها این است که بدون نیاز به وجود طرف مقابل که سفارشی متناسب با سفارش شما داشته باشد، معامله انجام می‌شود. یونی سواپ (Uniswap) و پنکیک سواپ (Pancake Swap) دو نمونه مشهور از این صرافی‌ها هستند. از آنجایی که حجم عملیات نگه‌داری و مدیریت این صرافی‌ها نسبت به صرافی‌های متمرکز کمتر است، لذا کارمزد کمتری نسبت به آنها دارند.

برای اطلاع از ویژگی‌ها و تفاوت‌های صرافی‌های متمرکز و غیرمتمرکز، مقاله «صرافی‌ ارز دیجیتال: دروازه ورود به دنیای شگفت‌انگیز ارز دیجیتال» را مطالعه کنید.

همچنین از فناوری بلاکچین می‌توان برای صدور و مالکیت ابزارهای مالی متعارف استفاده کرد. این برنامه‌ها، نهادهای عامل و واسطه را حذف می‌کند. برای مثال، پلتفرم‌های مرتبط با توکن‌های اوراق بهادار، ابزار و منابعی را در اختیار صادرکنندگان قرار می‌دهد تا اوراق بهادار را روی بستر بلاکچین با پارامترهای قابل تنظیم ایجاد کنند.

ایجاد مشتقات، دارایی‌های مصنوعی و بازارهای پیش‌بینی غیرمتمرکز، سایر پروژه‌های این حوزه هستند.

* بهینه‌سازی بازده (Yield optimization) یا کشت بازده (Yield Farming)

برنامه‌های کاربردی دیفای برای خودکارسازی و بهینه‌سازی ترکیب بازده حاصل از استیکینگ، استخرها و سایر محصولات با بهره به کار می‌روند. برای مثال، ممکن است پاداش استخراج دریافت کنید یا در تامین نقدینگی یک استخر مشارکت کنید. قراردادهای هوشمند می‌توانند پاداش‌های شما را دریافت کرده، آنها را فروخته و مجددا سرمایه‌‌گذاری کنند. این فرایند، بهره شما را به بهره مرکب تبدیل کرده و سود شما را به مقدار زیادی افزایش می‌دهد. البته این کارها به صورت دستی نیز قابل انجام است. ولی با قراردادهای هوشمند، زمان کاهش می‌یابد و بهره مرکب بهینه می‌شود.

قراردادهای هوشمند چه نقشی در دیفای دارند؟

اغلب برنامه‌های کاربردی موجود در دیفای نیازمند ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند هستند. برخلاف قراردادهای معمول که از ترمینولوژی حقوقی برای مشخص کردن شرایط قرارداد استفاده می‌کنند، قراردادهای هوشمند از کدهای کامپیوتری استفاده می‌کنند. به همین دلیل، قراردادهای هوشمند، قابلیت منحصربه‌فردی برای تنفیذ قرارداد به صورت خودکار دارند. این قابلیت، باعث می‌شودبسیاری از فرایندهای کسب و کار که در حال حاضر به صورت دستی کنترل می‌شوند، به شکل قابل اطمینانی به صورت خودکار اجرا شوند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع و ساده است و ریسک دو طرف قرارداد را کاهش می‌دهد. ولی این قراردادها، ریسک‌های دیگری دارند. اگر کدهای کامپیوتری باگ داشته باشند و آسیب‌پذیر باشند، ارزش قرارداد و داده‌های محرمانه موجود در قرارداد هوشمند در معرض ریسک هستند.

دیفای با چه چالش‌هایی روبرو است؟

• عملکرد ضعیف: بلاکچین‌ها ذاتا کندتر از همتایان متمرکز خود هستند. این خصوصیت، برنامه‌های کاربردی دیفای را تحت تاثیر قرار می‌دهد. ضروری است توسعه‌دهندگان این برنامه‌ها، این محدودیت‌ را مدنظر قرار داده و برنامه‌ها را بهینه کنند.
• ریسک بالای خطای کاربر: برنامه‌های کاربردی دیفای، با حذف واسطه‌ها، مسئولیت را از واسطه‌ها به کاربر منتقل می‌کنند. این موضوع می‌تواند برای بسیاری از افراد یک جنبه منفی باشد. چون این محصولات بر روی بلاکچین‌های غیرقابل برگشت پیاده‌سازی می‌شوند، طراحی آنها به نحوی که ریسک خطای کاربر را به حداقل برسانند، یک چالش دشوار است.
• تجربه کاربری بد: در حال حاضر، استفاده از برنامه‌های کاربردی دیفای نیازمند تلاش زیادی از جانب کاربر است. برای این که این برنامه‌ها به عنصر اصلی سیستم مالی جهانی تبدیل شوند، باید منفعت قابل لمسی داشته باشند تا کاربران را تشویق کند از سیستم سنتی به سمت آن سوئیچ کنند.
• اکوسیستم به هم ریخته: پیدا کردن مناسب‌ترین برنامه کاربردی برای یک کاربرد خاص، کاری دشوار است و کاربران باید بتوانند بهترین را انتخاب کنند. چالش نه تنها ساخت برنامه‌های کاربردی، بلکه چگونگی تطابق آنها با اکوسیستم دیفای گسترده‌تر نیز است.

ریسک‌های دیفای چه هستند؟

علی‌رغم این که جهان دیفای، بازده درصدی سالیانه (APY) جذابی را ارائه می‌کنند، اما بدون ریسک نیستند. اگرچه دیفای، غیرمتمرکز است، ولی کاربر از خدمات مالی استفاده می‌کند، پس ریسک‌های مشابهی با ریسک‌های خدمات مالی سنتی دارد:

• ریسک طرفین: اگر در یک وام‌دهی ارز دیجیتال یا هر نوع دیگری از وام‌دهی مشارکت کنید، در معرض ریسک عدم بازپرداخت بدهی توسط طرف مقابل قرار دارید.
• ریسک قانونی: اطمینان از قانونی بودن خدمات و پروژه‌ها دشوار است. اگر در یک قرارداد هوشمند سرمایه‌گذاری کنید و بعدا آن قرارداد به دلیل قوانین و مقررات متوقف شود، سرمایه شما در معرض ریسک خواهد بود.
• ریسک توکن: دارایی‌هایی که شما نگه می‌دارید، سطوح ریسک متفاوتی دارند که تحت تاثیر نقدینگی، اعتبار، امنیت قرارداد هوشمند توکن و پروژه و تیم آن قرار دارند. اگر پروتکل دیفای، توکن‌های با اندازه بازار کوچک داشته باشد، ریسک توکن می‌تواند افزایش یابد.
• ریسک نرم‌افزار: آسیب‌پذیری کد می‌تواند به امنیت قراردادهای هوشمندی که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید، صدمه بزند. همچنین کیف پول شما می‌تواند با اتصال به برنامه‌های دیفای و دادن مجوزهای خاصی به خطر بیفتد.
• ضرر ناپایدار (Impermanent Loss): اگر شما از استخرهای نقدینگی برای استیکینگ استفاده کنید، تفاوت در قیمت زمان ورود و خروج از استخر، ممکن است باعث شود در زمان خروج از استخر، بعضی از توکن‌های خود را از دست بدهید.

پروژه‌های دیفای را کجا پیدا کنیم؟

اتریوم از دیرباز خانه دیفای بوده است. اکنون تعداد زیادی بلاکچین برای اکوسیستم دیفای وجود دارند. تقریبا هر شبکه‌ای با قابلیت قراردادهای هوشمند می تواند میزبان برنامه‌های کاربردی دیفای باشد. فانتوم (Fantom)، سولانا (Solana)، پولکادات (Polkadot)، آوالانچ (Avalanche) و زنجیره هوشمند BNB (BNB Smart Chain) نمونه‌هایی از این شبکه‌ها هستند.

یافتن پروژه‌ها و پروتکل‌های دیفای مناسب به تحقیق نیاز دارد. انجمن‌های آنلاین، پیام‌رسان‌ها و وب سایت‌ها می‌توانند به یادگیری فرصت‌های جدید کمک کنند. ولی باید در مورد هر اطلاعاتی که به دست می‌آورید، محتاط باشید. همچنین باید در مورد امنیت هر پروژه‌ای که درباره آن می‌خوانید یا می‌شنوید، محتاط باشید و آن را دوباره بررسی کنید.

برای دسترسی به پروژه‌های دیفای به چه چیزهایی نیاز است؟

• یک کیف پول سازگار: یک کیف پول تحت وب مثل متامسک (MetaMask) یا موبایلی مانند تراست ولت (Trust Wallet) کار شما را راه می‌اندازد. یک کیف پول حضانتی ، احتمالا به شما اجازه اتصال به برنامه‌های کاربردی دیفای را نمی‌دهد.
• ارز دیجیتال: بستگی به نوع برنامه کاربردی دیفای و شبکه مرتبط با آن به ارز خاصی نیاز خواهید داشت. ممکن است به ترکیبی از دارایی‌های دیجیتال نیاز داشته باشید. مثلا اگر بخواهید در استخرهای نقدینگی سرمایه‌گذاری کنید، به جفت‌ارز با ارزش یکسان نیاز دارید.

مقایسه دیفای و امور مالی سنتی

شاید بتوان گفت که مهمترین تفاوت میان دیفای و امور مالی سنتی، قابلیت دسترسی است. هر کس که یک کیف پول داشته باشد، می‌تواند خدمات دیفای را تا زمانی که ارز دیجیتال داشته باشد، انجام دهد. در دیفای به ثبت‌نام و احراز هویت نیازی نیست. ولی برای دسترسی به خدمات مالی سنتی، باید احراز هویت انجام شده و کنترل‌ها انجام شود و شرایط برآورده شوند. این تفاوت اساسی، دیفای را در دسترس افرادی قرار می‌دهد که به خدمات بانکی دسترسی ندارند و باعث می‌شود بتوانند امور مالی خود را بهبود دهند.

همچنین دیفای، خدمات مالی را ارائه می‌دهد که در دنیای مالی سنتی در دسترس نیستند. با لایه‌بندی خدمات متفاوت دیفای، امکان ایجاد محصولات مالی کاملا جدیدی وجود دارد که از چندین پلتفرم استفاده می‌کنند. این انعطاف‌پذیری به افراد اجازه می‌دهد که برای محصولات نوآورانه، استراتژی داشته باشند.

نتیجه‌گیری

امور مالی متمرکز بر روی ایجاد خدمات مالی تمرکز دارد که از امور مالی سنتی و سیستم سیاسی جدا هستند. لذا سیستم مالی بازتری ایجاد می‌شود که از سانسور، تبعیض و نظارت مالی جلوگیری می‌کند. اگرچه عدم ارایه خدمات در حوزه ارزهای فیات تمرکززدایی، یک ایده وسوسه‌کننده است، اما نمی‌توان هرچیزی را غیرمتمرکز کرد. یافتن کاربردهایی که مناسب ویژگی‌های بلاکچین باشند، برای ایجاد یک محصول مالی باارزش ضروری است.

اگر دیفای موفق باشد، قدرت را از سازمان‌های متمرکز گرفته و در دست اشخاص قرار می‌دهد.