بهترین سرمایه گذاری با پول کم در سال ۱۴۰۱ (8 راه عملی)
یکی از سؤالاتی که همواره ذهن افراد را به خود مشغول می‌کند این است که آیا میتوان با پول کم سرمایه گذاری کرد؟ همه ما به دنبال یافتن مسیر‌هایی برای کسب درآمد هستیم اما بسیاری از اوقات به دلیل نداشتن سرمایه کافی از این کار دست می‌کشیم. در این مقاله با ما همراه باشید تا در مورد سرمایه گذاری با پول کم صحبت کرده و ایده های سرمایه گذاری با پول کم را به شما آموزش دهیم. در ادامه به بهترین راه های سرمایه گذاری با پول کم می پردازیم.
چگونه با پول کم سرمایه گذاری کنیم؟
امروزه کمتر کسی به دنبال ایده‌ها و راه های سرمایه گذاری با پول کم است و افراد تصور می‌کنند با پول کم نمی‌توانند به سود بالا برسند. همین تفکر باعث میشود افراد پول کمی که در اختیار دارند برای خرید کالاهای غیرضروری مصرف کنند. به این صورت تمام سرمایه شما هرچند اندک صرف خرید موارد غیرضروری شده و هیچ سودی برای شما به همراه نخواهد داشت.
نکته قابل توجه در این زمینه این است که اگر دیدگاه خود را عوض کرده و به صورت بلند مدت سرمایه گذاری کنید، همین میزان سرمایه کم در آینده سود خوبی را نصیب شما می‌کند. به همین دلیل هرگز نباید این میزان را دست کم بگیرید. حال سؤال این است که با میزان سرمایه کم چه مسیر‌هایی برای سرمایه گذاری وجود دارد. در ادامه برخی از این نمونه‌ها را بررسی می‌کنیم.
یکی از مهمترین عواملی که در هنگام سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید، نقدشوندگی سرمایه است. گاهی اوقات شما پول خود را برای خرید و سرمایه گذاری در بازاری صرف میکنید که برای نقد شدن آن چندین ماه یا سال باید صبر کنید و همین عامل باعث افت سرمایه شما میشود. پس با ما همراه باشید تا ایده سرمایه گذاری با پول کم را به شما آموزش دهیم. پیشنهاد میشود مقاله دیگر ما درباره بهترین کار با یک میلیارد سرمایه را بخوانید.
راه های سرمایه گذاری با پول کم
برخی از نمونه‌های سرمایه گذاری با پول کم در ادامه معرفی شده‌اند.
راه اندازی کسب و کار کوچک
یکی از ایده‌های جذابی که برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد، راه‌اندازی کسب‌وکار است. شما می‌توانید برای سرمایه گذاری کسب‌وکار‌های کوچک خانگی گرفته یا راه‌اندازی کارگاه های کوچک را انتخاب نمایید.
به این صورت با گذشت زمان و کسب تجربه بیشتر سرمایه شما چندین برابر میشود. علاوه بر آن می‌توانید با گسترش فعالیت خود به سود بسیار بالایی برسید. پیشنهاد می شود در این راستا از کوچینگ فردی استفاده نمایید.
خرید طلا و سکه
بازار طلا و سکه روزانه دستخوش تغییرات زیادی میشود. اما هنوز هم میتوان از آن به عنوان یکی از روش های سرمایه گذاری با پول کم یاد کرد. در این روش سرمایه گذاری میتوان با میزان پایین سرمایه اقدام به خرید طلا نمود. خرید طلا و سکه یکی از روشهای قابل اطمینان سرمایه گذاری به حساب می‌آید.
اگر تا 10 میلیون پول دارید و می خواهید سرمایه گذاری کنید ، به شما پیشنهاد می کنیم مقاله بهترین سرمایه گذاری با 10 میلیون را مطالعه کنید.
خرید زمین
یکی از بهترین و پرسودترین سرمایه گذاری ها مخصوصا در ایران، خرید زمین است. سود خرید زمین مخصوصا در بلند مدت از بسیاری از بازارهای مالی بیشتر است. البته خرید زمین نیاز به سرمایه بالا دارد اما می‌توانید در مناطق خارج از شهر که قابلیت رشد دارند با سرمایه پایین اقدام به خرید زمین نمایید. پیشنهاد می شود مقاله دیگر ما درباره بهترین ایده های کارآفرینی را بخوانید.
خرید دلار
یکی از مشکلاتی که در کشور ما وجود دارد، پایین آمدن ارزش پول است. شما می‌توانید با میزان بسیار پایین سرمایه اقدام به خرید دلار نمایید. به این صورت با نوساناتی که در بازار به وجود می‌آید، ارزش پول شما کم نمی‌شود. علاوه بر آن هرگاه به دلیل مشکلاتی مانند تحریم ارزش پول افت کند، سرمایه شما چندین برابر میشود.
رمز ارز‌ها
سرمایه گذاری در بازار رمز ارز‌ها را میتوان از مدرن‌ترین شیوه‌های سرمایه گذاری دانست. برخی از رمزارز‌ها مانند بیت کوین در سال گذشته رشد بسیار بالایی داشته‌اند. به همین دلیل افراد زیادی به سمت سرمایه گذاری در این بازار هجوم آورده‌اند.
البته توجه داشته باشید سرمایه گذاری در بازار رمز ارز‌ها به سادگی نیست و نیازمند دانش و تجربه کافی است. نکته مثبت این بازار این است که با میزان بسیار پایین سرمایه نیز می‌توانید برای خرید اقدام نمایید. پیشنهاد می شود از دوره آنلاین کوچینگ مجموعه ما استفاده نمایید.
سرمایه گذاری در بورس
متأسفانه در سال‌های گذشته با سرمایه گذاری های نادرست مشکلات مختلفی در بورس به وجود آمد. اما هنوز هم بازار بورس به عنوان یکی از بهترین و مطمئن‌ترین روشهای سرمایه گذاری شناخته میشود. با هر میزان سرمایه‌ای می‌توانید در بورس سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری در بازار خودرو
نوساناتی که در بازار ارز و دلار به وجود می‌آید، بر قیمت خودرو نیز تأثیر زیادی می‌گذارد. به همین دلیل اگر بتوانید افزایش قیمت دلار را پیش‌بینی کنید، قطعاً قیمت خودرو نیز افزایش می‌یابد. خرید خودرو نیز میتواند راهی امن برای سرمایه گذاری باشد.
سرمایه گذاری در بانک
یکی دیگر از روشهای سرمایه گذاری کوتاه و بلند مدت، سرمایه گذاری در بانک است. این روش دارای سودآوری قطعی و تضمینی است و هر زمان بخواهید می‌توانید سرمایه خود را نقد کنید.
سرمایه گذاری به سادگی صورت نمی‌گیرد. شما باید ابتدا میزان سرمایه خود را مشخص کنید و با توجه به بررسی بازارهای مختلف به انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه گذاری اقدام نمایید.
گاهی اوقات برای رسیدن به سود بالا باید صبر بالایی داشته باشید. به همین دلیل هرگز برای سرمایه گذاری و ثروتمند شدن عجله نکنید. برای ورود به هر بازاری نیز به تخصص و تجربه کافی نیاز دارید، پس بدون آگاهی به هیچ بازاری وارد نشوید. از نظر شما بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام روش سرمایه گذاری می باشد؟
برخی از سوالات رایج:
راه های سرمایه گذاری با پول کم چیست ؟
راه اندازی کسب و کار کوچک/خرید طلا و سکه/خرید زمین/خرید دلار/رمز ارز‌ها/سرمایه گذاری در بورس/سرمایه گذاری در بازار خودرو/سرمایه گذاری در بانک
عامل مهم در سرمایه گذاری چیست؟
یکی از مهمترین عواملی که در هنگام سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید، نقدشوندگی سرمایه است.
چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ معرفی انواع روش های سرمایه گذاری
چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ شاید این سوال برای همه افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند به وجود آمده باشد. در این مطلب انواع روش های سرمایه گذاری را معرفی خواهیم کرد.
چگونه سرمایهگذاری کنیم و اصولاً در چه جاهایی می‌توانیم سرمایه خود را قرار بدهیم؟ این سؤال به همراه سؤالات دیگر مانند ریسک‌های موجود در هر بازار و نکات مهم در این راستا، جزو مطالبی است که در ادامه قصد داریم به آنها پاسخ دهیم. در این مقاله یاد می‌گیریم که مهمترین انواع بازارهای مالی در ایران کدام هستند و در چه شرایط هر کدام را انتخاب کنیم. سپس بهترین روش سرمایهگذاری در ایران را بررسی کرده و نکات مهمی را در خصوص سرمایهگذاری مناسب بررسی خواهیم کرد.
سرمایهگذاری به چه معناست؟
پیش از آن که به این مسئله بپردازیم که چگونه سرمایهگذاری کنیم، می‌خواهیم به تعریفی کلی از سرمایهگذاری دست پیدا کنیم. سرمایهگذاری میتواند معناهای مختلفی داشته باشد. حتی در زمینههای مختلف نیز میتوان تعاریف متنوعی برای سرمایهگذاری بیان کرد. مثلاً یک دانشجو زمان خود را سرمایهگذاری می‌کند تا یک مقاله علمی بنویسد. یا فرد دیگری روی ملک سرمایهگذاری می‌کند تا در آینده به سوددهی برسد.
به‌طورکلی، سرمایهگذاری به این معناست که یک نوع دارایی را در جای معینی صرف کنید تا بتوانید در آینده دور یا نزدیک از سود آن استفاده کنید. سرمایهگذاری میتواند روی زمین، طلا، اوراق بهادار، زمان، توانمندی‌های شخصی یا موارد دیگر باشد. اما چیزی که اینجا مدنظر ما است، سرمایهگذاری مالی است.
چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟
در دنیای امروز شغل و درآمد تعیین‌کننده‌ترین معیار برای سنجش کیفیت زندگی است. اگر درآمد مشخصی داشته باشید که بتوانید با کمک آن قبض‌های خود را پرداخت کنید، مسکن خود را تأمین کنید و مشکلی برای فراهم کردن غذای مناسب نداشته باشید، می‌توانید در یک روز تعطیل با خیال راحت روی صندلی راحتی لم بدهید و لذت نوشیدن یک فنجان چای خوش‌رنگ را به‌خوبی حس کنید. تأمین مایحتاج اولیه زندگی طبیعتاً حسی از آرامش را به شما خواهد داد.
اما اگر ناگهان با بحران مالی مواجه شوید چه؟ اگر شغل خود را از دست بدهید؟ اگر بخواهید خانواده‌تان را به یک سفر طولانی پرهزینه ببرید؟ باز هم احساس آرامش خواهید داشت؟
مسلماً تا پشتوانه مالی مناسبی نداشته باشید، خیال شما نمی‌تواند نسبت به آینده و یک زندگی واقعاً مرفه راحت باشد. بسیاری از ما نمی‌توانیم به‌جز تأمین نیازهای اولیه، هزینه‌های دیگر را هم تامین کنیم. اینجا است که اهمیت سرمایهگذاری مشخص میشود. سرمایهگذاری این امکان را فراهم می‌کند با مقادیر اندکی درآمد، بتوانید ذره ذره سرمایه‌گذاری‌های خرد انجام داده و از سود آنها در آینده بهره ببرید. اینکه چقدر میزان سرمایهگذاری شما کم باشد مهم نیست، مهم این است بتوانید از یک سود مداوم با شیب مثبت در مدت زمان طولانی استفاده کرده و در امر سرمایهگذاری مداومت به خرج بدهید.
چگونه سرمایهگذاری کنیم؟
خب حالا به موضوع اصلی مقاله می‌رسیم و آن پاسخ به این پرسش است که چگونه سرمایهگذاری کنیم؟ در پاسخ باید گفت روشهای مختلفی برای سرمایهگذاری وجود دارند که بسته به موقعیت‌های مختلف می‌توانید از هرکدام از آنها استفاده کنید. نحوه سرمایهگذاری درست این است که ابتدا گزینه‌های مختلف را بررسی کرده و نقاط ضعف و قوت هر کدام را بشناسید. سپس بررسی کنید که کدام مورد بیشتر با شرایط شما همخوانی دارد. بعدازآن با کسب اطلاعات لازم یا بهره گرفتن از کمک متخصصان می‌توانید سرمایهگذاری خود را آغاز کنید. در ادامه مطلب بررسی می‌کنیم که مهمترین زمینههای سرمایهگذاری در کشور ما کدام هستند و چه راه‌هایی پیش روی شما در مسیر کسب درآمد بیشتر وجود دارد:
سرمایهگذاری روی ملک
یکی از انواع روشهای سرمایهگذاری، ورود به بازار املاک است. به‌طورکلی روند قیمت ملک در ایران روندی صعودی دارد و شما با وارد کردن دارایی خود به این بازار، در بلند مدت ضرر نخواهید کرد. اما دو مسئله وجود دارد:
اول اینکه در بازار مسکن کشور ما، بعد از دوران صعود قیمت، رکود بازار به وجود می‌آید که به معنی کاهش خرید و فروش است. بنابراین طبیعی است هرچه با شدت بیشتری ملک شما افزایش قیمت را تجربه کند، احتمالاً تعداد مشتریان بالقوه برای خرید آن هم روزبه‌روز کمتر میشوند. ازاین‌رو در دوره‌های زمانی رکود بازار، به سختی می‌توانید سرمایه خود را نقد کنید. بنابراین سرمایهگذاری روی ملک را زمانی انتخاب کنید که هم سرمایه قابل توجهی در دست و بالتان داشته باشید و هم مطمئن باشید که برای نقد کردن آن عجله‌ای نخواهید داشت.
سرمایهگذاری روی طلا و سکه
اگر در مسیر آموزش سرمایهگذاری باشید احتمالاً به شما خواهند گفت که یکی از مطمئن‌ترین بازارها در طولانی‌مدت، بازار طلا و سکه است که خب واقعیت هم دارد. این بازار در کشور ما به شدت محبوب است و بیشتر مردم حتی کسانی که تازه وارد هستند، این بازار را به هر زمینه دیگری برای سرمایهگذاری ترجیح میدهند. دلیل آن هم مشخص است:
همه افراد می‌توانند با میزان سرمایههای اندک در این بازار سهمی داشته باشند. علاوه بر این خرید طلای زینتی هم جنبه کاربردی دارد و هم جنبه سرمایهگذاری. بازدهی نسبتاً خوب در زمانهای طولانی هم از مزایای این روش است. البته توجه داشته باشید که بازدهی سکه بیشتر از طلا است و معمولاً می‌توانید به صورت سالانه روی سوددهی بیش از نرخ تورم در بازار سکه حساب کنید. هر زمان هم که بخواهید، می‌توانید تمام یا بخشی از سرمایه خود را نقد کنید که مزیت بسیار مهمی به حساب می‌آید.
اما از طرف دیگر، باید بدانید که نوسان در بازار سکه و طلا بسیار زیاد است. بنابراین در کوتاهمدت ممکن است سود که نداشته باشید هیچ، ضرر هم بکنید. حباب قیمتی در بازار طلا و سکه هم مسئله‌ای نیست که در کشور ما ناشناخته باشد. بنابراین در زمانهای کوتاه ممکن است این بازار ریسک زیادی داشته باشد؛ خصوصاً آن‌که با یک خبر سیاسی کل این بازار میتواند آشفته شود.
سرمایهگذاری روی ارز
ارز هم مانند طلا فرصت خوبی برای حرفه‌ای‌ها است تا با سرمایههای کمتر، سود خوبی در بلندمدت یا میان‌مدت کسب کنند. اما اگر در این مسیر تازه‌وارد هستید، ممکن است تمام سرمایه خود را بر باد بدهید. این بازار در عین مزایایی که دارد، در کوتاهمدت میتواند بسیار نوسانی بوده و پر ریسک باشد. خصوصاً اینکه ازنظر دولتی نیز دست شما خیلی هم برای سرمایهگذاری آزاد روی بازار ارز باز نیست.
سرمایهگذاری در بانک
سرمایهگذاری در بانک ساده‌ترین و مطمئن‌ترین روشی است که میتوان برای حفظ ارزش پول به آن متوسل شد. در این روش بانک سود سالانه‌ای را به سپرده شما اختصاص میدهد که مطابق با نرخ تورم تعیین‌شده است. البته گاهی مبلغ این سود ممکن است پایین‌تر از نرخ تورم باشد که به این معناست که شما قرار است بخشی از ارزش پول خود را از دست بدهید.
اگر نرخ تورم و سود سالانه برابر باشند، تنها مزیت این روش این است که ارزش پول شما حفظ شده ولی تغییری نمی‌کند. درصورتی‌که نرخ سود سالانه بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد، به اندازه مابه‌التفاوت آن می‌توانید سود ناشی از سرمایهگذاری را انتظار داشته باشید.
سرمایهگذاری در بورس
سرمایهگذاری در بازار بورس یکی از مهمترین انواع روشهای سرمایهگذاری است که میتواند بسیار سودده باشد. این بازار بستری جذاب برای افراد مختلف است که هر کدام ممکن است با سرمایه‌ای در حد 500 هزار تومان تا میلیاردها تومان وارد آن شده و سرمایهگذاری خود را آغاز کنند.
بازار سرمایه این امکان را فراهم می‌کند که هر فردی با هر میزان درآمد بتواند سهمی هرچند اندک از این خوان گسترده داشته باشد. اما مراقب باشید! بازار بورس ممکن است بسی فریبنده باشد. اگر گول ظواهر را بخورید و بدون اتکا به دانش تخصصی وارد این میدان شوید، سرمایه خود را در ریسک بزرگی قرار داده‌اید.
در بازار بورس می‌توانید از عرضه‌های اولیه شروع کنید که به سرمایه اندک نیاز دارند و سودی مطمئن را به شما میدهند. به‌علاوه صندوقهای سرمایهگذاری هم موجود هستند که به جای شما، سرمایهگذاری تخصصی را انجام داده و در ازای آن سود دریافت می‌کنند.
انواع روشهای سرمایهگذاری در بازار مالی
سرمایهگذاری مستقیم
سرمایهگذاری مستقیم توسط خود فرد انجام شده و مدیریت میشود. مثلاً شما شخصاً اقدام به خرید سهام بورس کرده و سبد بورسی خود را مدیریت میکنید. در این روش، میزان تبحر و دانش شما تعیین‌کننده سودی است که قرار است از این نحوه سرمایهگذاری عایدتان شود.
سرمایهگذاری غیرمستقیم
در سرمایهگذاری غیرمستقیم یک فرد یا شرکت به جای شما اقدام به سرمایهگذاری می‌کند. این روش که بیشتر در بازار بورس رایج است، به‌نوعی توسط واسطه‌ها مدیریت میشود. در این روش شما زمان یا دانش کافی برای مدیریت سرمایه خود را ندارید. بنابراین به صندوقهای سرمایهگذاری که مورد تائید سازمان بورس و اوراق بهادار هستند مراجعه کرده و از یکی از آنها میخواهید سرمایهگذاری را برای شما انجام دهند. در این روش یک تیم حرفه‌ای روی مدیریت سرمایه شما نظارت کرده و سودی نسبتاً تضمین شده کسب خواهید کرد.
بهترین روش سرمایهگذاری در بورس
بعد از تمام این صحبت‌ها حتماً قرار است بپرسید پس بهترین روش سرمایهگذاری در ایران چیست؟ پاسخ قطعاً قرار نیست برای همه افراد یکسان باشد. تا اینجای مقاله اگر همه موارد را به خوبی بررسی کرده باشید، متوجه شده‌اید که هر فرد با توجه به میزان دارایی، میزان ریسک‌پذیری، دانش تخصصی و شرایط کلی اقتصادی در کشور میتواند گزینه‌های متفاوتی داشته باشد. برای یک فرد سرمایهگذاری در ملک گزینه بهتری است اما فرد دیگر به نقدشوندگی دارایی‌اش بیشتر اهمیت میدهد و به‌جای ملک، به بازار طلا یا بورس روی می‌آورد. فرد دیگر ممکن است تنها به حفظ ارزش سرمایهاش توجه داشته باشد و بانک را بهترین گزینه بداند. اما به‌طورکلی این نکات را مدنظر داشته باشید:
بهترین روش سرمایهگذاری در بورس ایران
آمارها نشان میدهد که علیرغم نوسان‌های مختلف، در طول 20 سال گذشته شاخص بورس بازدهی به مراتب بیشتری از سایر بازارها داشته است. بعد از آن بازار طلا و مسکن و در انتها نیز بازار ارز را داریم. هر چند که ممکن است سال‌هایی را به خاطر داشته باشید که بازار بورس با ریزش مواجه شده است، اما آمارها در 20 سال گذشته نشان از بازدهی مثبت این بازار در طول زمان دارد.
بهترین روش سرمایهگذاری با پول کم
اگر پولتان کم است، گزینه‌های طلا، بازار بورس و بازار ارز برای شما بهتر هستند. اما بازار طلا و ارز پیچیدگی‌های زیادی دارند و در کوتاهمدت سود زیادی نصیبتان نمی‌کنند. بنابراین سرمایه گذاری در بورس و خصوصاً خرید عرضه‌های اولیه گزینه بهتری هستند. خصوصاً آن‌که با سرمایه اندک می‌توانید با اعتماد به صندوقهای سرمایهگذاری سود مناسبی را دریافت کنید.
بهترین روش سرمایهگذاری با پول زیاد
اگر دارایی زیادی دارید، همه روشهای سرمایهگذاری می‌توانند برای شما مناسب باشند. اما تفاوت در این است که مثلاً بازار ارز یا طلا میتواند به شدت تحت تأثیر اخبار سیاسی و اقتصادی باشد و در کوتاهمدت حباب زیادی پیدا کند. بازار ملک نیز حتی اگر در رکود نباشد، به سختی میتواند به دارایی نقدی بدل شود. خصوصاً آن‌که اگر بخواهید سرمایه‌تان را نقد کنید، باید کل ملک را بفروشید. درحالی‌که سرمایهگذاری در بازار بورس این امکان را فراهم می‌کند که سودی به مراتب بیشتر از نرخ تورم (در صورت سرمایهگذاری صحیح) کسب کرده و هر زمان که بخواهید، هر بخش از دارایی‌تان را نقد کنید.
شروع سرمایهگذاری در بازارهای مالی
بازار مالی به معنای هر بازاری است که در آن گردش سرمایه و تجارت صورت می‌گیرد و بازار بورس زیرمجموعه‌ای از بازارهای مالی است. به طور کلی اگر بخواهید قدم در این راه بگذارید، توصیه می‌کنیم بازار بورس را انتخاب کنید. کافی است کد بورسی را دریافت کنید.
اگر ساکن تهران باشید کار شما ساده است. می‌توانید از خدمات غیرحضوری کارگزاری ما یعنی کارگزاری سرمایه و دانش استفاده کرده و ثبت‌نام خود را تکمیل کنید. اما اگر در شهرستان‌ها حضور دارید باید به شعب کارگزاری مراجعه کنید.
بعد از اتمام این مراحل باید ثبت نام در سامانه سجام انجام شده باشد و کد بورسی و کد پیگیری 10 رقمی را دریافت کرده باشید. اینجا شما می‌توانید سرمایهگذاری در بورس را آغاز کنید. اما اگر بابت حفظ سرمایه خود نگرانی دارید، می‌توانید از خدماتی مانند سبدگردانی یا صندوقهای سرمایهگذاری استفاده کنید. سبدگردانی به معنی این است که افراد خبره به جای شما مدیریت دارایی‌تان در بورس را بر عهده دارند.
صندوقهای سرمایهگذاری نیز از ابزارهایی هستند که در این راستا در اختیار شما قرار دارند. این صندوق‌ها سرمایه افراد و شرکت‌ها را جمع کرده و در بازارهای مالی مختلف سرمایهگذاری می‌کنند. سپس سود مشخصی را از این سرمایهگذاری در اختیار شما قرار میدهند. در این روش شیب سود دریافتی شما معمولاً مثبت است و ریسک به خطر افتادن سرمایه به شدت کم میشود.
مهمترین نکات در سرمایهگذاری
قبل از شروع سرمایهگذاری یک بازه زمانی مناسب برای خود انتخاب کنید. بازه کوتاهمدت بین 0 تا 3 ماه است که معمولاً نباید سود چندانی در این زمان انتظار داشته باشید.
بازه زمانی بین 3 تا 6 ماه نیز میان‌مدت است که در برخی از موارد مانند بازار بورس میتواند سود قابل قبولی داشته باشد.
در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت یعنی بیشتر از 6 ماه، استراتژی مشخصی باید داشته باشید که بتوانید سرمایه خود را حفظ کنید.
در این مسیر حتماً از کمک متخصصان و افراد باتجربه کمک بگیرید.
مطالعه در مورد بازارهای مالی را فراموش نکنید.
حد مشخصی برای ضرر خود تعیین کنید. مثلاً اگر بیش از 15 درصد سرمایه خود را از دست دادید، خروج از بازار را به‌عنوان یک گزینه جدی در نظر بگیرید.
تبلیغات را مبنای سرمایهگذاری خود قرار ندهید.
در این مقاله که یاد گرفتیم چگونه سرمایهگذاری کنیم، نشان داده شد که ارزش تخصص و دانش قابل مقایسه با تبلیغات توخالی و پر زرق‌وبرق نیست.
5 روش برای سرمایه گذاری با پول کم از بانک تا خانه بازی
5 روش برای سرمایه گذاری با پول کم از بانک تا خانه بازی
همه ما می دونیم که ارزش پول کشورمون توی سالای اخیر کم شده و به تبع اون قدرت خرید و توان سرمایه گذاری هم از خیلی از مردم گرفته شده؛ اما شاید خیلی از ما ندونیم که می تونیم همین سرمایه کمی که داریم رو با کمی تلاش یا ذکاوت به خرج دادن بیشترش کنیم! تو این مطلب به غیر از معرفی 4 روش برای سرمایه گذاری با پول کم، روش جدیدی رو بهتون معرفی می کنم که بازار پر تقاضا و نابی تو سال های آینده داره. با من تا آخر این مطلب همراه باشید
برای کسب اطلاعت بیشتر درباره تجهیزات خانه بازی کودک به این صفحه مراجعه کنید.
بهترین سرمایه گذاری با پول کم ؟
روش یک؛ سرمایه گذاری پول دربانک ها و موسسات مالی
اولین چیزی که وقتی کلمه ی سرمایه گذاری توی ذهنمون میاد در کنارش نقش می بنده، بانکه. یه سرمایه گذاری امن، آروم و بی دغدغه با سودی که هرماه به حساب بانکیت واریز میشه! کیه که دلش نخواد؟ درسته این راه بی دغدغس اما بزارید یکم دقیقتر به قضیه نگاه کنیم. شما هم حتما تبلیغات بانک ها با جملات سود 22 درصد،30 درصد، همراه بانک و یا انواع تبلیغات رنگارنگ دیگه اون ها رو دیدید و گفتید وای عجب چیزی و بعدش هم نشستید و سود ماهانه خودتون رو از این سرمایه گذاری محاسبه کردید و گفتید که این بهترین راهه!
اما اونور پرده چیه؟
خب بانک ها عاشق ما نیستن پس پول و نقدینگی ما رو به یک علتی می خوان و اونم اینه که سرمایتون رو در اختیار اونا بزارید و بعد از اون هم بانک ها با پول شما تسهیلاتی رو در اختیار دیگران قرار میدن و درصدی از اون سود رو با شما شریک میشن.
شاید اگر مبلغ سرمایه شما خیلی زیاد باشه این سودهای کوتاه مدت یا بلند مدت براتون چشم گیر باشه اما ما اینجاییم چون میخوایم با پول کممون سرمایه گذاری کنیم! مطمئن باشید بانک ها همگی از روز اول تاسیس سود ده بودن و جوری برنامه ریزی کردن تا این سرمایه گذاری 99 درصد براشون سود دهی داشته باشه؛ حتی اگه اون بانک ورشکسته بشه در اکثر موارد صاحبان اون بانک ضرر زیادی رو متحمل نمی شن. ولی مردمی که سرمایشون رو توی اون بانک گذاشتن چی؟ قطعا شما اخبار بانک های ورشکسته یا موسسات مالی ورشکست شده رو بیشتر از من خوندین یا شنیدین. تازه اگر از وام های کلان و خاص بگذریم…
با این همه، انتخاب یک بانک مطمئن اونقدر هم خطرناک و کار سختی نیست و گاهی میشه با باز کردن یک حساب بلند مدت در بانک و صبوری، بهره برداری نسبتا خوب و امنی داشت. فقط باید مطمئن باشید که پولتون رو در یک بانک معتبر و زیر نظر مستقیم بانک مرکزی سرمایه گذاری می کنید.
روش دوم؛
سرمایه گذاری پول در بازار بورس
تب و تاب بازار بورس این روزا هر کسیو که تو فکر سرمایه گذاریه به سمت خودش می کشه. بورس مثل یه بازاره با این تفاوت که شما توی اون می تونین با استفاده از اوراق بهادار سهام شرکت های مختلف رو خرید و فروش کنید و یجورایی تو سودشون شریک بشین.
تعریفی که خبرگزاری ها از بورس میکنن اینه که بورس بازاری است که در آن دارایی‌های مختلف مورد معامله قرار می‌گیرد.
بازار بورس یه بازار ذاتا منعطفه، یکی از ویژگی های بورس در کشورای غربی داشتن یه بازار سرمایه پویا و فعال در تأمین سرمایه شرکت‌های تولیدیه. ولی در ایران بورس اونقدر که انتظار میره در تأمین سرمایه قوی ظاهر نشده و بیشتر در مبادلات بین افراد نقش ایفا می کنه.
5 روش برای سرمایه گذاری با پول کم از بانک تا خانه بازی :مزایای بورس
خب مزایای این بازار بورس چیه؟ چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ اول همه برای تولید کننده ها خوبه چون بدون مقابله شدن با بانکا و اینجور معاملات میتونن سرمایه کوچیک مردمو جمع کنن و چرخه تولید رو پیشرفت بدن (پیشرفت تولید تو یک کشور باعث میشه سرمایه از کشور بیرون نره و خود این مسئله باعث میشه تورم بازار کم شه و یکم ارزش پول کشور حفظ بشه) از اون سمتم برای سرمایه گذارای خردی مثل من و شما خوبه چون در ازای این سرمایه گذاری کم سود خوبی با سرعت بیشتری نسبت به سرمایه گذاری در بانک، از تولید محصولات اون شرکت بدست میاد و هروقتم بخواید می تونید اوراقتون رو در همون بازار بفروشید.
نامهربانی بازار بورس
اما بازار بورس همیشه هم اینقدر مهربون نیست! خیلی از کسایی که تحلیل گرای خوبی توی این بازار نیستن و سوادشون توی بورس زیاد نیست صف مقدم سرمایه گذارای شکست خورده بورس هستن.
برخی از مردم عادی زمانی که شاخص های بورس بالا میره به هوای بدست اوردن سود بالاتر وارد این بازار میشن اما به دلیل تاثیر پذیر بودن بالای بورس از عوامل خارجی چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ مثل تحریم و اتفاقات سیاسی و تغییر در قیمت های مواد اولیه وارداتی شاخص ها بسرعت افت می کنن و همه اون افراد اگر نتونن پیش بینی خوبی داشته باشن تمام سرمایشون رو از دست میدن. حتی خود بالارفتن شاخص سهام ممکنه اتفاقی و ناگهانی باشه! پس نباید خیلی بهش متکی بود. بازی سازان
5 روش برای سرمایه گذاری با پول کم از بانک تا خانه بازی :مانع رانت در سرمایه گذاری بورس
علاوه بر اون، این سرمایه گذاری اونقدرا هم امن نیست؛ با وجود پیشگیری ها و راه هایی که برای جلوگیری از تخلفات و فساد در بازار بورس هست بازم تجربه نشون داده که رانت اطلاعاتی و لو رفتن اطلاعات مهم پیش از انتشار رسمی، برای برخی افراد خاص که روابط نزدیک با صاحبان شرکت ها دارن، یکی از اتفاقات معمول در بازارهای بزرگ بورس به حساب میاد که باعث میشه سودهای خاص به جیب ادمای خاص بره و در بیشتر مواقع بقیه ضرر کنن.
به صورت کلی باید بگم که اگر می خواید تو بازار بورس سرمایه گذاری کنید و سرتون کلاه نره قبل از اینکه وارد فعالیتهای بورسی بشید به‌اندازه کافی در مورد بورس اطلاعات لازم رو کسب کنید و قبل از خرید در مورد سهم‌ها با کارشناسایی که در بازار سرمایه فعالیت میکنن مشورت بگیرین و همیشه این جمله را به یاد داشته باشین که توی بورس همیشه با صبر و حوصله معامله کنین چون همیشه سهم‌هایی هستن که میشه با اونا به سودای خوب هم رسید.
روش سوم؛
سرمایه گذاری بر روی ارز های دیجیتال
در سالای اخیر کلمه ی ارز دیجیتال و ره صد ساله رو یک شبه رفتن خیلی شنیده میشه. کلمه هایی مثل بیت کوین،,Ethereum,Rippl همگی نمونه هایی از ارز های دیجیتالی هستن. این نوع پول راه پرپیچ وخمی رو پشت سر گذاشته و از نظر من هنوزم راه زیادی داره تا تبدیل به یک گزینه اصلی برای سرمایه گذاری بشه. بزارید درمورد بیت کوین، یکی از اصلی ترین گزینه های ارز دیجیتال، صحبت کنم.
بیت کوین یک جور ارز رمزنگاری شده و شبکه پرداختیه که تراکنش‌ها توی اون بدون نیاز به واسطه انجام میشه. از اونجایی که توی این شبکه هیچ کسی به اطلاعات و دیتابیس دسترسی نداره، فقط ماینرها یا معدنچیان بیت‌کوین میتونن تراکنش‌ها رو تایید کنن در واقع شغل ماینرها در محیط ارز دیجیتالی انجام تراکنش و تایید اوناس. با ایجاد این سرویس، ماینرها در عوض کارخود بیت‌کوین دریافت میکنن. از مزایای بیت کوین میشه به غیرقابل جعل بودن و عدم برگشت پول بصورت یک طرفه اشاره کرد.
استخراج بیت کوین
خیلی از افراد – حتی در کشور خودمون – با نوشتن برنامه ها و ساخت مجموعه ای از رایانه ها تصمیم به استخراج بیت کوین گرفتن و سعی میکنن از این راه و معامله اون بیت کوین با دیگران (برای مثال صرافی ها) به ثروت برسن و به اصطلاح پولشون رو توی این کار سرمایه گذاری کنن. اما این روش با توجه به ضعف های دنیای مجازی چندان هم بی خطر نیست!
یکی از بزرگترین مشکل های ارز های دیجیتال عدم حمایت دولت ها از این نوع پول هاست بصورتی که حتی در برخی از کشور ها هم استخراج این نوع ارز های دیجیتال غیر قانونیه. چرا که با توجه به توانایی انجام تراکنش ها بصورت پنهانی و غیرقابل ردیابی زمینه فعالیت برای کلاه برداران و تبهکاران دارک وب رو فراهم میکنه.
توصیه میکنم قبل از اینکه روی ارز های دیجیتالی سرمایه گذاری کنین اول مطالعات و تحقیقات کاملی رو روی اونا انجام بدید تا بطور کامل براتون شفاف سازی بشه و توی دام آدمای سودجو نیافتید.
روش چهارم؛
سرمایه گذاری با پول کم در کسب و کار دیجیتال
قطعا این نوع از سرمایه گذاری برای همه ما شناخته شده است؛ یا تجربش کردیم یا کسانی رو میشناسیم که از شبکه های اجتماعی درآمد های بالایی را کسب کردن و برای خودشون اسم و رسمی راه انداختن. کسب و کار دیجیتال تنها شامل شبکه های اجتماعی نمیشه و سایت ها رو هم در بر میگیره.
این نوع کسب و کار معروفه به نیازکم به سرمایه گذاری و بازدهی سریع؛ اما اگه راهشو بلد باشین. این سرمایه گذاری محدود به جغرافیا نیست یعنی در هرکجای جهان که باشید برای خودتون یک فروشگاه دارین و میتونید هر محصولی رو که دوست دارید بفروشید.
توی این فضا میتونید خیلی سریع تر مشتریاتونو پیدا کنین و نیازی به بازاریابی محیطی ندارین چرا که فضای مجازی و اینترنت خودش اینکارو برای شما انجام میده فقط کافیه یه سایت با آدرسی که میخواین راه اندازی کنین و محتواتونو داخلش بزارین؛ حتی می تونین بدون سایت و فقط با داشتن شبکه های اجتماعی و اطلاع رسانی درست یه کسب و کار خوب راه بندازید.
اما هشدارهایی هم درمورد این فضا وجود داره باید دقت کنین که فضای مجازی تقریبا غیر قابل ردیابیه و فضای خوبیه برای کلاهبردارا و افراد سود جو تا از همون سرمایه کم شما هم استفاده کنن. پس نباید به کسی توی این فضا به راحتی اعتماد کنید و تراکنشی رو بدون گذر از گذرگاه های امن انجام ندید و در آخر باید بگم که بدون مطالعه و تحقیقات هرگز وارد این سرمایه گذاری نشید.
روش پنجم؛
ورود به کسب و کار های خدماتی
شاید با دیدن این تیتر یکم تعجب کنید و با خودتون بگید که “اگه من پول داشتم که یه کسب و کار راه بندازم که روی این مطلب کلیک نمی کردم” قبول دارم که تیترمون یکم غلط اندازه اما واقعا باید بگم که یکی از موفقیت آمیز ترین و بدون ریسک ترین سرمایه گذاری ها در سال های اخیر ایجاد یک کسب و کار خدماتیه.
توی بازاری که کار های تولیدی با توجه به رکود بازار در شکست و نبود مواد اولیه به سر می برن شما به عنوان یه کار خدماتی همیشه مشتری خودتون رو خواهید داشت.
5 روش برای سرمایه گذاری با پول کم از بانک تا خانه بازی : مثالی از کار خدماتی
بزارین براتون یه مثال بزنم؛
کار خدماتی مثل داشتن یه تعمیرگاه میمونه، توی دوره ای که شاید اکثر مردم زیاد توان خرید خودرو جدید ندارن من یه تعمیرگاه دارم که ماشین هایی رو که مشکلی براشون پیش اومده تعمیر میکنم و قطعا خیلیا کارشون به من میافته! این نوع کسب و کار بازگشت سرمایه خوبی داره و شما در چند ماه اول با رعایت یک سری نکات اساسی شاید بتونین چندبرابر هزینه های اولیتون رو دربیارین.
یکی از مثبت ترین کارهای خدماتی سرمایه گذاری روی بچه هاست چون ما خانواده های ایرانی عادتی داریم که هرچقدر هم خودمون رو توی سختی بندازیم سعی می کنیم تا بچه هامون تو آرامش باشن و چیزی براشون کم نزاریم. برا همین میشه از همین عادت استفاده کرد و یه سرمایه گذاری خوب انجام داد.
سرمایه گذاری در کسب و کار کودک سرمایه زیادی نمی خواد و ما می تونیم با سرمایه های کم کارمون رو شروع کنیم و هروقت که حس کردیم توانشو داریم اونو گسترشش بدیم.
سرمایه گذاری با پول کم در خانه بازی
خانه های بازی نمونه خوبی از این کسب و کارن؛ ایجاد یک فضا برای بازی کودکان و کسب درآمد از این راه میتونه یک گزینه خوب باشه؛ چون شما میتونین با مشاوره هایی که برای شروع این کار می گیرید فضای بازی خودتون رو به یه برند تبدیل کنین و توی یک ماه فقط در آخر هفته ها تمام هزینه هایی رو که انجام دادید به خودتون برگردونین( و به سود هم برسید).
میدونم الان ذهنتون پر از سوالای مختلفه و حتی با خودتون میگید “آخه با سرمایه ای که من دارم چطور میشه اینکارو شروع کرد؟” یا ” اصلا مگه ممکنه که بشه” میفهمم و درکتون می کنم اما غول های ثروت آفرینی و درآمد زایی همیشه میگن ” شاید با نگه داشتن پولتون توی حساب هاتون و یا سرمایه گذاری های موقت، تا مدتی به درآمدی برسید اما هیچ وقت یک ثروت مند نخواهید شد مگر اینکه یک کارآفرین باشید.” برای رسیدن به این مرحله باید یه سری مقدمات رو فراهم کنین؛ همونطور که توی همه مسیر ها گفتم باید مطالعه و تحقیق کنین تا بی گدار به آب نزنید. من هم توی این راه کمکتون میکنم و این پکیج ویدیویی رو بهتون معرفی می کنم که توش پله پله و جزیی به همه سوالایی که ممکنه براتون پیش اومده باشه جواب داده.
کارآفرینی فقط داشتن یک کارخونه نیست شما میتونین با یه خانه بازی یا یه فضای کودک هم به درآمد خوبی برسین و هم چند نفر دیگه که مثل من و شما دنبال این درآمد خوبن رو در کنار خودتون جذب کنین و اینکارو بهشون معرفی کنین.
من همه تلاشمو کردم تا بهترین راه هایی رو که میشد باهاشون یه سرمایه گذاری با کمترین ریسک رو داشت بهتون بگم. از اینجا به بعد شما مختارین که فقط خواننده باشید یا به حرفایی خوندید عمل کنین. میتونین همه این راه ها رو برید و خودتون تجربه کنین، میتونین هم تجربه های خودتون رو زیر همین متن برای من بنویسید. من هم خیلی دوست دارم بدونم که شما چطور سرمایه گذاری کردید و براتون چه نتایجی داشته. حتی اگه تجربه شکست یک سرمایه گذاری رو داشتید خوبه که این تجربه رو با دیگران هم شریک بشیم تا بقیه هم ازشون استفاده کنن. آخرین حرفم به شما اینه که هیچ وقت به چیزی که الان هستید یا دارید قانع نباشید و همیشه سعی کنید تا هرروزتون با فردا متفاوت باشه.
بهترین سرمایه گذاری با پول کم چگونه ممکن است؟
راه های زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد ، ما در این مقاله راه های متفاوتی رو بررسی کردیم و نحوه ی انجام ، ریسک ضرر و زیان و خیلی چیز های دیگر رو برای هر کدام بررسی کردیم .
آیا می توان با سرمایه گذاری پول در بازار بورس ثروتمند شد؟
تب و تاب بازار بورس این روزا هر کسیو که تو فکر سرمایه گذاریه به سمت خودش می کشه. بورس مثل یه بازاره با این تفاوت که شما توی اون می تونین با استفاده از اوراق بهادار سهام شرکت های مختلف رو خرید و فروش کنید و یجورایی تو سودشون شریک بشین. اگر میخواهید بدانید که چطور می توان با سرمایه گذاری در بورس پول دار شد ، در این مقاله برایتان گفته ایم.
چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم
برای پاسخ به این سوال که چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم ابتدا لازم است با ویژگی‌ها، مزایا و معایب این بازار آشنا باشید. بزرگان این حوزه، برخی اصول برای سرمایهگذاری در بورس عنوان کرده‌اند که یکی از مهمترین آن، سرمایهگذاری با پول مازاد است و این یعنی حداقل تا یک یا دو سال آینده به آن احتیاج نخواهید داشت.
همانطور که بارها گفته شده است، بازارهای سرمایهگذاری مخصوصا بورس، همواره با عدم قطعیت روبروست و این یعنی ممکن است ادامه روند قیمتی سهام، مطابق تحلیل‌های شما پیش نرود. برای مثال، در سال 96 برای مدت زیادی قیمت سهم فولاد در حوالی 200 تومان معامله میشد درحالی که ارزش ذاتی آن بالای 500 تومان بود ولی به هر دلیلی بازار به آن رو نمی‌آورد. این در حالی است که از سال 97 رشد قیمتی آن شروع شد و در مرداد سال 99 قیمت سهم فولاد به 2300 تومان نیز رسید.
در این شرایط، اگر فردی به دلیل نیازهای مالی، در سال 96 سهم فولاد خود را فروخته باشد، از رشد چند برابری این سهم جامانده است. به همین دلیل، توصیه میشود که برای سرمایهگذاری در بازارهای مالی، تا آنجا که ممکن است پولی را وارد سرمایهگذاری کنید که در صورت زیان موقت، مجبور به فروش آن نشوید. نمونه‌های اینگونه سهام در سال‌های اخیر کم نیستند.
همواره در مسیر سرمایهگذاری باید به مدیریت مالی شخصی معتقد بود. چه بسا رعایت چند اصل ساده زیر میتواند بسیار راهگشا باشد.
۱. تا آنجا که ممکن است، بخشی از سود سرمایهگذاری را صرف هزینه‌هایتان کنید.
۲. در مقایسه با هزینه‌ها، پسانداز را در اولویت بالاتری قرار دهید.
۳. با توجه به نیازها و خواسته‌هایتان سرمایهگذاری کنید.
ساده به نظر میرسد. اما پایبندی به آن قطعا آسان نیست. اینکه اولویتهای پسانداز ما چگونه است؟ کدام سرمایهگذاری ما را به اهدافمان نزدیک می‌کند و اینکه برای مثال چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم نمونه‌ای از سوالاتی است که باید قبل از سرمایهگذاری به آن پاسخ داد.
با چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ شروع سرمایهگذاری، همه چیز پیچیده‌تر میشود. باید بدانیم که در فرآیند پسانداز و سرمایهگذاری چگونه رفتار کنیم؟ این دو عمل (پس انداز و سرمایهگذاری) یکی نیستند، حتی اگر بعضی اوقات از این کلمات به جای هم استفاده میشود.
شما از چه زمانی برای دوران بازنشستگی پسانداز میکنید؟
وارن بافت، سرمایهگذار افسانه‌ای، اولین سهام خود را در سن ۱۱ سالگی خریداری کرد، اما متاسفانه در کشور ما، اکثر مردم تا سنین بسیار بالاتر نیز شروع به سرمایهگذاری نمی‌کنند. جالب است Morning Consult با تعجب به آمار زیر می‌پردازد که تنها 39 درصد از آمریکایی‌ها، پس‌اندازهای خود را برای دوران بازنشستگی از زیر 30 سالگی و 25 درصد زیر 40 سالگی شروع می‌کنند، این در حالی است که در ایران به دلیل شرایط تورمی اقتصاد، این اعداد برای ما یک آرزوست. با این حال، نباید دست از تلاش برداشت و گام‌هایی هر چند کوچک برای طی کردن این مسیر برداشت. تیم مدیریت ثروت مانو، تلاش می‌کند که در این مسیر در کنارتان باشد و نقش مشاور شما را بازی کند.
اهداف سرمایهگذاری
درآمدها، هزینه‌ها و مبالغی که سرمایهگذاری میکنید باید متناسب با اهدافی باشد که برای خود در نظر گرفته‌اید. اهداف سرمایهگذاری شما همچنین باید بر اساس میزان مهارت شما در سرمایهگذاری نیز باشد. ممکن است درآمد شما به اندازه‌ای نباشد که بتواند هزینه‌های زندگی شما را پوشش دهد و در آخر، مقداری نیز برای سرمایهگذاری بماند.
با این حال، اگر اهداف خود را مشخص کنید، در کم کردن هزینه‌ها و افزایش درآمد موفقیت بیشتری خواهید داشت. برای اینکه مراحل برنامه‌ریزی مالی شخصی خود را با موفقیت به سرانجام برسانید، در ابتدا اهداف خود را مشخص کنید و سپس سرمایه‌ای را مشخص کنید و با افزایش تدریجی مبالغ سرمایهگذاری گام به گام به اهداف خود نزدیک‌تر شوید.
اهداف سرمایهگذاری شما چگونه‌اند؟
در سن ۳۰ سالگی ممکن است چندین هدف مانند تشکیل خانواده، خرید خانه و ماشین، مسافرت‌های خارجی، برنامه‌ریزی برای تحصیل خود و خانواده و ده‌ها هدف دیگر داشته باشید.
البته، فراموش نکنید که دوران بازنشستگی نیز فرا میرسد، مشخص کنید چه سنی قصد دارید بازنشسته شوید و چه مقدار پول برای آن دوران نیاز دارید. بله، همانطور که حدس زدید، این موارد میتواند میزان پسانداز و سرمایهگذاری شما را تعیین کند. واضح است که اگر بنا دارید در سن ۴۵ سالگی و زودتر از موعد معمول، بازنشسته شوید، باید بیش از شخصی که در ۵۵ سالگی بازنشسته میشود سرمایهگذاری کنید.
شما با توجه به این اهداف می‌توانید میزان سرمایه گذاری خود را تعیین کنید، باید بدانید که هدف مالی شما چیست؟ به چه میزان پول در چه مدت زمانی احتیاج دارید؟ چه میزان سرمایه اولیه می‌توانید تامین کنید؟ و…
مقداری سرمایه برای شرایط اضطراری کنار بگذارید
قبل از شروع سرمایهگذاری، مقداری پول برای شرایط اضطراری کنار بگذارید. معمولا، این پول شامل حدود شش ماه پسانداز میشود، اگر خود اشتغال هستید(خودتان کارفرمای خودتان هستید)، ممکن است به پول بیشتری نیاز داشته باشید. آن پول را در جایی مانند حساب پسانداز نگه دارید که بتوانید سریع آن را نقد کنید.
چرا به سرمایه ضروری نیاز دارید؟
- این سرمایه هزینه‌های غیرمنتظره را پوشش میدهد.
اگر اتومبیل شما خراب شود یا هزینه پزشکی ناگهانی داشته باشید که تحت پوشش بیمه نیست، می‌توانید به صندوق اضطراری خود اتکا کنید.
ممکن است به هر دلیلی، مدتی شغل خود را ترک کنید و نتوانید بلافاصله در شغل جدید شروع به کار کنید. اینجا یک صندوق اضطراری میتواند قبل از اینکه دوباره درآمد ثابت داشته باشید، به شما کمک کند.
- نیازی به برداشت از سرمایه‌گذاری‌های خود ندارید.
برای تامین هزینه‌های غیرمنتظره لازم نیست سرمایه خود را از بازار خارج کنید. شما با فروش برنامه‌ریزی نشده در معرض ضرر قرار خواهید گرفت و سرمایه شما فرصت رشد نخواهد داشت. و زمانی که بعداً دوباره شروع به سرمایهگذاری کنید، هزینه‌های بیشتری را متحمل خواهید شد.
قانون کلی: ۱۰ تا ۱۵ درصد سرمایهگذاری کنید
قاعده کلی این است که شما باید بین ۱۰ تا ۱۵ درصد از درآمد خود را سرمایهگذاری کنید. این بدان معناست که اگر ماهانه ۱۰ میلیون تومان درآمد کسب کنید، می‌توانید حداقل ۱ میلیون تومان در ماه سرمایهگذاری کنید.
با چند روش می‌توانید پول کنار بگذارید
تنظیم کنید که مبلغ مشخصی به طور ثابت و خودکار از حساب شما منتقل بشود.
یک دستور انتقال بانکی تنظیم کنید که به صورت خودکار درصدی از حقوق شما را به یک حساب سرمایهگذاری منتقل کند.
افزایش مکرر
اگر ۱۰ تا ۱۵ درصد حقوق و دستمزد شما بسیار زیاد به نظر میرسد، می‌توانید به تدریج برای افزایش آن تلاش کنید. با کنار گذاشتن فقط ۱ درصد از درآمد خود در ماه شروع کنید. ماه بعد آن را به ۲ درصد، و ماه بعدی آن را به ۳ درصد و در نهایت بیشتر، افزایش دهید.
بودجه خود را بهینه کنید
اگر هنوز در کنار گذاشتن پول برای سرمایهگذاری مشکل دارید، عادت‌های هزینه خود را مرور کنید. کاهش هزینه‌های غیرضروری چه مقدار پول سرمایه گذاری کنیم؟ یا افزایش درآمد خود را در نظر بگیرید.
قدم بعدی
تصمیم‌گیری درباره میزان سرمایهگذاری فقط بخشی از فرآیند سرمایهگذاری است. در مرحله بعدی، باید در نظر بگیرید که چقدر می‌توانید ریسک سرمایهگذاری را بپذیرید. این موضوع به شما کمک می‌کند تا تصمیم بگیرید باید در چه بازاری سرمایهگذاری کنید. سرمایه‌گذاران جوان عموما پرتفوی پرریسک دارند، زیرا زمانی زیادی برای سرمایهگذاری دارند و در صورت بروز مشکلات فرصت عقبگرد و جبران خسارت دارند. این گروه معمولا با هدف دریافت سود بالاتر، سهام پرریسک را انتخاب می‌کنند که در بلند مدت، بازده خوبی را دریافت کنند.
اما اگر به تازگی وارد بازار کار شده‌اید، سرمایهگذاری مستقیم در سهام ممکن است کار بسیار دشواری باشد. انتخاب سهام مناسب، به تحقیقات، تحلیل و دنبال کردن اخبار اقتصادی نیاز دارد.
با این حال، جای نگرانی نیست. در دنیا معمولا برای جا نماندن از فرصت‌های سرمایهگذاری، روشهای غیرمستقیم را انتخاب می‌کنند. تیم مدیریت ثروت مانو، به صورت 24 ساعته، تمام بازارهای مالی را رصد می‌کند و متناسب با درجه ریسک‌پذیری هر فرد، سبدی از سهام و دیگر دارایی‌ها تشکیل میدهد.
بهترین راه های سرمایه گذاری با پول کم
سرمایه گذاری با پول کم، چیزی است که مردم معمولاً ارزشی برای آن قائل نمیشوند و بسیاری از افراد معتقدند سرمایه گذاری با پول کم امکانپذیر نیست و هیچ فایده‌ای ندارد. در این شرایط احتمالاً پولتان مصرف میشود و در اغلب اوقات با پول خود اقدام به خرید کالاهای غیرضروری و غیراساسی میکنید که نه تنها سودی برای شما نخواهد داشت، بلکه باعث از دسترفتن سرمایه‌تان خواهد شد. اما در صورتی که بتوانید چشماندازی از سرمایهگذاری با پول کم در آینده داشته باشید، دیدگاه شما نسبت به سرمایه گذاری با پول کم کاملاً تغییر خواهد کرد. در حالت کلی هیچ مقداری از سرمایه گذاری را دست کم نگیرید و نسبت به سرمایه گذاریها با مبالغ کمتر ناامید نباشید؛ زیرا بالاخره باید از یک جایی شروع به سرمایه گذاری کنید. شاید اغلب ما سرمایه گذاری کم مثلا ۵ میلیون تومان را غیرممکن و نامناسب بدانیم و این سؤال برای ما پیش بیاید که کجا میتوانم سرمایه گذاری کنم؟ اما در جواب، چندین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. در این مقاله به انواع سرمایه گذاریها با پول کم و شرایط آنها میپردازیم.
برای دریافت خدمات مشاوره در زمینه سرمایهگذاری، با نصب اپلیکیشن کارمنتو و مراجعه به بخش مشاوره سرمایهگذاری آنلاین ، با کارشناسان این حوزه در ارتباط باشید!
آیا با پول کم هم می‌توانیم سرمایه گذاری کنیم؟
سرمایه گذاری یک علم است و پیداکردن راههای سرمایه گذاری پول، یکی از موارد مهم برای استفاده از این علم میباشد که در آن هدف سرمایه گذاری بسیار مهم و حیاتی میباشد. برای ورود به دنیای سرمایه گذاری باید مانند هر علم دیگری اطلاعات اصولی و ابتدایی آن را یاد بگیرید. اهمیتی ندارد که سرمایه شما 100 میلیون تومان باشد یا 1 میلیون تومان، برای سرمایه گذاری شما نیاز به آگاهی از قواعد و شرایط سرمایه گذاری دارید. در واقع سرمایه گذاری برای پول مازاد مطرح میشود. برای سرمایه گذاری، استفاده از پولی که با آن هزینه‌های زندگی خود را می‌پردازید، توصیه نمی‌شود.
پسانداز و سرمایه گذاری، یکی از مهمترین راههای کنار گذاشتن مبلغ هرچند اندک برای روزهای باقی زندگی است. اغلب افراد جامعه که دارای درآمد ثابتی هستند درباره سرمایه گذاری با پول کم نگرانیها و شبهاتی دارند که این نگرانیها و شبهات میتواند توسط اطلاع از نوع سرمایه گذاری و شرایط سرمایه گذاری رفع شود. در ابتدا افرادی که قصد سرمایه گذاری در بخشی را دارند باید بدانند که قدم گذاشتن در دنیای سرمایه گذاری ترسناک نبوده و نیاز به جسارت دارد. با توجه به تغییرات اقتصادی و مالی که هر ساله در کشورهای مختلف رخ میدهد و ارزش پول ملی آن کشور مدام در حال تغییر میباشد، سرمایه گذاری باید یکی از اولویتهای زندگی هر فرد باشد و افراد حتی با سرمایه کم نیز در حیطههای مورد نظر خود سرمایه گذاری کنند. نکتهای که در مورد سرمایه گذاری با پول کم مطرح است، این است که شاید نتوان با سرمایههای کم در بازاری مانند مسکن سرمایه گذاری کرد و صاحب ملک و یا زمینی شد. اما با همین سرمایههای کم میتوان در بازارهای دیگر مانند بورس، بانک و صندوقهای سرمایه گذاری، سرمایه گذاری کرد. مهمترین قانونی که در سرمایه گذاری با پول کم باید در نظر داشت این است که باید به سرمایه گذاری خود، نگاه بلندمدت و دید فراتر از چند ماه داشت تا سرمایه گذاری به نتیجه مطلوب برسد. در واقع در سرمایه گذاری با پول کم باید فرد سرمایهگذار به اندازه کافی صبور و واقعبین باشد تا بتواند به نتیجه دلخواه خود برسد. در مورد سرمایه گذاری با پول کم همواره باید به دو اصل مکان سرمایه گذاری و زمان آن توجه اساسی شود.
فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری
در سرمایه گذاری سه فاکتور اصلی و مهم وجود دارد که هر سه آنها مهم و باارزش هستند و باید به میزان کافی به آنها توجه شود. از جمله مهمترین فاکتورهای اصلی سرمایه گذاری موارد زیر میباشد:
فاکتور اول، نرخ سود سرمایه گذاری
سود سرمایه گذاری به میزان پولی که در مدتزمان معین بر روی پول شما افزوده میشود، گفته میشود. برای مثال تصور کنید شما 20 میلیون تومان در بانک پسانداز کردهاید و به ازای این پسانداز شما، مبلغی به عنوان نرخ سود سرمایه گذاری به پول شما افزوده میشود که به این مقدار اضافی، نرخ سود سرمایه گذاری گفته میشود.
فاکتور دوم، میزان ریسک سرمایه گذاری
برخی از بازارها و بانکها میزان ریسک بالا و برخی دیگر از آنها ریسک پایینی دارند. معمولاً کمترین میزان ریسک سرمایه گذاری مربوط به بانکها میباشد که 5/1 درصد است.
فاکتور سوم، میزان نقدشوندگی سرمایه گذاری
میزان نقدشوندگی سرمایهگذاری یعنی هر موقع که فرد سرمایهگذار تصمیم بگیرد سرمایهاش را نقد کند، بتواند این کار را انجام دهد. برخی از سرمایه گذاریها میزان نقدشوندگی خیلی پایینی دارند و فرد سرمایهگذار برای تبدیل سرمایه خود به پول نقد باید مراحل زیادی را طی کند و یا منتظر خریدار برای سرمایه خود باشد. در مورد سرمایه گذاری در انواع بورس، میزان نقدشوندگی بسیار پایین میباشد و فرد سرمایهگذار برای تبدیل سرمایه خود به نقدینگی باید منتظر یک خریدار خوب باشد و در غیر این صورت سرمایه خود را با سود خیلی پایینی خواهد فروخت.
بیشتر بخوانید : آشنایی با نحوه سرمایه گذاری بلند مدت و انواع آن
بهترین سرمایه گذاری با پول کم
همان طور که قبلاً نیز گفته شد، سرمایه گذاری با پول کم نیز امکانپذیر است. راههای مختلف سرمایهگذاری با مبلغ کم وجود دارد که در ادامه به چند مورد از آنها اشاره می‌کنیم:
سرمایه گذاری با پول کم در بانک
بسیاری از افراد با این تصور که جای پول در بانک امن است، معتقدند که سرمایهگذاری در بانک راه‌حل بسیار خوبی است. جای پول در بانک امن است، اما دوران خوش سودهای بانکی به پایان رسیده و باید راه دیگری را پیدا کنید. سرمایه گذاری در بانک در مقایسه با سایر روشهای سرمایه گذاری سود کمتری دارد و گاهی اوقات با کاهش ارزش پول و تورم، ارزش پول و سرمایه موجود در بانک از دست می‌رود. واقعیت این است که سپرده‌گذاری بانکی سرمایه گذاری نیست، به این دلیل که سود بانکی پایین است و به درصد تورم نمی‌رسد.
سرمایه گذاری با پول کم در طلا و ارز
خرید و سرمایه گذاری روی طلا مزیت‌هایی از جمله باارزش بودن کالا دارد و این کالا همیشه با ارزش خواهد ماند. اما خرید طلا عیبهایی دارد. از جمله این عیبها این است که خرید آن با سرمایه کم، شاید نتواند سود چشمگیری نصیب شما کند و باید مدتی طولانی منتظر بمانید تا ارزش آن رشد کند.
سرمایه گذاری با پول کم در صندوقهای سرمایه گذاری
در بسیاری از موارد فرد مایل است تا پول خود را در صندوقهای سرمایه گذاری پسانداز کند. اغلب این صندوق‌ها سوددهی قابل توجهی نداشته و در اغلب موارد سود بسیار پایینی به فرد سرمایهگذار میرسد. تنها مزیتی که این نوع صندوق‌ها دارند این است که برخی از این صندوق‌ها تسهیلات مهم و باارزشی در اختیار فرد سرمایهگذار قرار میدهند که از جمله این تسهیلات میتوان به دریافت وام با سود پایین برای فرد سرمایهگذار اشاره کرد.
بیشتر بخوانید : همه چیز درباره صندوقهای سرمایهگذاری و انواع آن
سرمایه گذاری با پول کم در بورس
بازار بورس قطعاً بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است، به‌خصوص اگر سرمایه کمی داشته باشید. در بازار بورس میتوان با هر مبلغی سرمایه گذاری کرد و اینکار را از هرجای دنیا انجام داد. برای انجام این کار، با داشتن اینترنت و یک وسیله الکترونیکی هوشمند مانند گوشی موبایل یا کامپیوتر میتوان سرمایهگذاری کرد. امکان نقدشوندگی در اکثر موارد در بازارهای مالی و بورس وجود دارد و افراد می‌توانند هنگام نیاز، سرمایه خود را به فروش رسانده و آن را نقد کنند. با سرمایه گذاری در بورس از تورم عقب نمی‌مانید و می‌توانید سود نقدی سهام را سالیانه دریافت کنید.
برای آگاهی از روشهای سرمایهگذاری در بورس، از کارشناسان کارمنتو در بخش مشاوره آنلاین بورس ، راهنمایی دریافت نمایید.
سرمایه گذاری با پول کم چه چالش هایی با خود به همراه دارد؟
سرمایه گذاری با پول کم نیز مانند سایر روشهای سرمایه گذاری چالشها و سختیهای خود را دارد و فرد سرمایهگذار باید بتواند همواره با این چالشها مقابله کرده و صبر و تحمل بسیار زیادی داشته باشد. از آنجایی که با پول کم نمیتوان در هر حوزهای سرمایه گذاری کرد و فقط میتوان در برخی از حوزههای خاص این سرمایه گذاری را انجام داد، به همین دلیل فرد سرمایهگذار باید بتواند به اندازه کافی تحقیق و جستوجو کرده و پول خود را در بخش مناسبی سرمایه گذاری کند. در این نوع از سرمایه گذاری، فرد سرمایهگذار باید صبر و شکیبایی بالایی داشته باشد تا به نتیجه دلخواه خود رسیده و سرمایه گذاری او به سوددهی لازم و کافی برسد. همچنین در سرمایه گذاری با پول کم فرد سرمایهگذار باید نگاه و چشمانداز بلندمدتی نسبت به سرمایه خود داشته باشد تا به سوددهی مطلوب و موردنظر خود برسد. موارد ذکر شده تا اینجا در مورد چالشهای معمول سرمایه گذاری با پول کم بود و از چالشهای دیگر آن میتوان موارد زیر را ذکر کرد:
اولین مشکل، تراز مالی افراد کم درآمد است. مردم در بیشتر موارد به جای داشتن دارایی و سرمایه، بدهکار می‌باشند و ثروت خالص آنها منفی است.
مانع دیگر هزینه‌های پیش‌بینی نشده‌ای است که به آنها تحمیل میشود. مبتلا شدن به یک بیماری یا خرابی یکی از لوازم خانه، معمولاً باعث میشود تا قبل از اینکه زمان سوددهی سرمایه فرا رسد، سرمایه و پس انداز خود را خرج کنند.
وسوسه، یکی دیگر از موانع سرمایه گذاری است. برخی از افراد به محض رسیدن سرمایه خود به میزانی که بتوانند با آن ماشین یا وسیله دیگری بخرند، سرمایه خود را خرج می‌کنند.
نبود یا کمبود زیرساخت‌های سرمایه‌ای از دیگر موانع سرمایه گذاری با پول کم است. بسیاری از منابع مالی در مقابل سرمایه گذاری با پول کم مقاومت شدیدی دارند و در اغلب موارد برای سرمایه گذاری افراد سقف مالی معینی مشخص می‌کنند.
همان طور که تا به اینجای مقاله گفته شد، اغلب افراد کم درآمد و متوسط با مقدار پول کمی به سرمایه گذاری میپردازند؛ به همین دلیل این افراد نباید در موارد و زمینههای ریسکی و پرخطر سرمایه گذاری کنند. زیرا مواردی که ریسک سرمایه گذاری بالایی دارند، ممکن است افت کرده و باعث به خطر افتادن سرمایه فرد شود؛ بنابراین افراد سرمایهگذار با پول کم نباید در کارگاههای خانگی، استارتاپها، بازارهای مالی متأثر از فعالیتهای سیاسی و سایر موارد مشابه که ریسک بالایی دارند، سرمایه گذاری کنند. این بازارها به طور غیر قابل انتظاری دچار نوسان شده و احتمال افت شدید آنها در زمانهای مختلف وجود دارد. این مشاغل به دلایل مختلفی از جمله نوپا بودن، نبود اسپانسرهای قوی پشت این مشاغل و وابسته بودن آنها به دیگر مسائل سیاسی و اقتصادی، خیلی زود به خطر میافتند و دچار افت شدیدی میشوند.
دیدگاه شما