با سرمایه‌گذاری زودهنگام شروع کنید

وقتی در دهه ۲۰ یا اوایل دهه ۳۰ زندگی تان هستید احتمالا بازنشستگی آخرین مسئله ای است که در ذهن‌تان قرار دارد. با وجود عجیب به نظر رسیدن، اما این سال ها در واقع سال هایی هستند که نه تنها می خواهید در مورد بازنشستگی تان فکر کنید، بلکه به دنبال پس انداز کردن برای آن دوران نیز هستید. بنابراین پس انداز پول برای سال های بعدی به این معنی نیست که شما دارید پیر می شوید، یا جوانی‌ خود را تلف می کنید، بلکه صرفا به این معنی است که دوست دارید مقداری پول داشته باشید تا برای سال های بعد، پس از بازنشستگی بتوانید از زندگی تان لذت ببرید. پس با این راهنمایی هایی که ارائه دادیم بهتر است همین الان به سرمایه گذاری بازنشستگی تان اقدام نمایید.

بهره مرکب به معنای چیست؟

بحث بهره مرکب با این پیش فرض‌ها شروع می‌شود که اولا درآمدهای سرمایه‌گذاری شما دوباره سرمایه‌گذاری می‌شوند‌ ثانیا شما باید مدت زمانی منتظر باشید تا سرمایه‌گذاری‌های شما همراه با درآمدهای آن رشد کنند. هر چه مدت زمان زیادی به سرمایه‌گذاری‌تان فرصت بدهید، به شتاب رشد سرمایه‌گذاری‌های شما افزوده خواهد شد.

برای روشن شدن بحث یک مثال می‌زنیم:

فرض کنید شما مبلغ 10 هزار دلار پول دارید و می‌خواهید آن را در حسابی که سود سالانه 6‌درصد دارد، سرمایه‌گذاری کنید. در صورت انجام این کار در پایان سال اول اصل و سود سرمایه‌گذاری شما برابر 10هزار و ششصد دلار خواهد شد.

106000 = (6% + 1)×10000

اگر به سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و اصل و فرع آن در حساب شما باقی بماند، کل سرمایه‌گذاری شما در پایان سال دوم با 600‌دلار اضافی دیگر به مبلغ 11200‌دلار نخواهد رسید، بلکه مبلغی اضافه‌تر از 11200‌‌دلار خواهد بود، چون برخلاف سال اول که فقط به 10000 دلار شما با بهره 6‌درصد سود داده می‌شد در سال دوم علاوه بر مبلغ 10000 ‌دلار به بهره 600‌دلاری سال اول هم بهره تعلق خواهد گرفت. یعنی اصل و فرع سرمایه‌گذاری شما در پایان سال دوم برابر 11236 دلار خواهد بود.

11236 = (6% + 1)×10600

36‌دلاری که اضافه بر بهره‌های سالانه اصل سرمایه‌گذاری که بالغ بر دو رقم 600‌دلاری یعنی 1200‌دلار عاید شما می‌شود، بهره سود 600‌دلار سال اول است.

به همین ترتیب در پایان سال سوم کل مبلغ اصل و فرع سرمایه‌گذاری شما برابر 16/11910 دلار خواهد بود.

16/ 11910 = (6% + 1) × 11236

در پایان سال سوم سود شما 16/674دلار است، در حالی که در پایان سال دوم مبلغ 636‌دلار و در پایان سال اول فقط مبلغ 600دلار بود. در همه این سودها مبلغ 600‌دلار فرزندان سرما‌یه‌گذاری‌های‌تان هستند و مبالغ مازاد بر 600‌دلار نوه‌های آن.

فرض کنید شما هر سال گلوله‌هایی برفی به وزن 600 گرم به راه می‌اندازید و اینها در طول مسیر مدام به وزن خود اضافه می‌کنند و هر چه دیرتر جلوی آنها را بگیرید، وزنشان بیشتر خواهد شد.

علت اینکه به این نوع سرمایه‌گذاری، فرآیند سرمایه‌گذاری با احتساب بهره مرکب گفته می‌شود این مطلب است که علاوه بر اصل سرمایه‌گذاری شما، به بهره‌تان هم بهره تعلق می‌گیرد.

شروع زود هنگام

سام و پام را در در نظر بگیرید. وقتی پام 25 ساله بود مبلغ 15000‌دلار در یک حساب سپرده‌ای که با نرخ بهره 5/5‌درصد برای هر سال سود می‌دهد، سرمایه‌گذاری می‌کند و چون آدم صبوری است وسوسه‌های مختلف خرید کالاهای گوناگون باعث نمی‌شود که به دنبال این مبلغ سرمایه‌گذاری شده برود‌.

‌اصل و فرع سرمایه‌گذاری او با احتساب بهره مرکب در 25 سال بعد یعنی زمانی که 50 ساله است، بالغ بر رقم 57200‌دلار خواهد شد. چون موضوع اصلی ما شیوه محاسبات انجام شده برای رسیدن به این عدد نیست از آن صرف‌نظر می‌شود.

دوست او آقای سام 25 سالگی را برای سرمایه‌گذاری زود می‌دانست و سرمایه‌گذاری خود را در سن 35 سالگی شروع کرد و دقیقا مشابه پام مبلغ 15000‌دلار در حسابی با نرخ سود 5/5‌درصد سپرده‌گذاری کرد.

بعد از 15 سال که سام هم مثل پام 50ساله شده است، اصل و فرع سرمایه‌گذاری برابر 33487‌دلار خواهد شد. هر دو این آقایان 50 سال دارند، ولی حساب بانکی پام مبلغ 23713‌دلار بیشتر از حساب بانکی سام مانده نشان می‌دهد.

یکی از تشبیهات زیبایی که در مورد سرمایه‌گذاری می‌توان از آن استفاده کرد، تشبیه آن به کاشتن درخت است. هیچ جای تعجب ندارد که درختی که پام 15 سال قبل از سام کاشته است، محصولات بیشتری بدهد. پام زمان بیشتری به درخت سرمایه‌گذاریش داد تا رشد کنند. او بعد از 25 سال روی مبلغ 15000دلار سرمایه گذاری خود مبلغ 42200 ‌دلار سود به دست آورد، ولی سام ‌روی مبلغ 15000‌سرمایه‌گذاری خود مبلغ 18487 ‌دلار سود کرد.

در نتیجه اگر در امکانتان است، از معجزه بهره مرکب استفاده کنید. اگر از سن 21 تا 65 سالگی ماهانه مبلغ 100‌دلار پس‌انداز کنید و این مبلغ با نرخ بهره مرکب سالانه 10‌درصد رشد کند در 65 سالگی بیش از یک‌میلیون دلار خواهید داشت. ممکن است 65 سالگی برای داشتن یک‌میلیون دلار زمان مناسبی نبوده و دیر هنگام باشد، ولی هدف فقط نشان دادن معجزه بهره مرکب بود.

به یاد داشته باشید که فرآیند بهره مرکب با رعایت دو اصل زیر کار خواهد کرد‌.

با ۵۰۰ هزار تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری یکی از بهترین اقدامات مالی برای حفظ ارزش پول و کسب سود است. اگر شما هم تصمیم به این کار گرفته‌اید، خوب است بدانید که برای سرمایه گذاری حتما لازم نیست سرمایه کلان داشته باشید، حتی با مبالغ کم مانند پانصد هزار تومان هم می‌توان سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. حالا بیایید با هم ببینیم که چگونه می‌توان با ۵۰۰ هزار تومان سرمایه گذاری کرد؟

چگونه با پانصد هزار تومان سرمایه گذاری کنیم؟

برای شروع سرمایه‌گذاری ابتدا باید گزینه‌های پیش روی خود را مشخص کنید. در حال حاضر بازارهای متنوعی برای سرمایه‌گذاری در ایران وجود دارد که سرمایه‌گذاران با توجه به میزان سرمایه و شناخت خود از این بازارها، وارد فرایند سرمایه‌گذاری می‌شوند. اما سوال اصلی این است که با سرمایه‌های خرد کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای شروع یا ورود به بعضی از بازارهای سرمایه‌گذاری باید پول کلانی در اختیار داشته باشید، با توجه به اوضاع مالی و اقتصادی و وجود تورم در کشور، این شرایط (شروع با سرمایه کلان) برای عمده‌ای از مردم امکان‌پذیر نیست؛ پس چه باید کرد؟! در ادامه قصد داریم بسترهای مختلف برای شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان را به صورت جداگانه بررسی کنیم و در نهایت به بهترین انتخاب برسیم.

۱. سپرده‌گذاری در بانک‌

زمانی که بحث کسب سود مطرح باشد، سپرده‌گذاری در بانک، تقریبا اولین گزینه‌ای است که به ذهن سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز می‌رسد. بیشتر افراد، ترجیح می‌دهند که پول خود را در بانک‌ها به صورت سپرده بلند مدت یا کوتاه‌مدت بگذارند و در نهایت بدون تحمل ریسک، سود دریافت کنند. در حال حاضر انتخاب سپرده‌های بانکی با توجه به وضع اقتصادی و رشد تورم در کشور، گزینه مناسبی نیست و با این کار، حتی ارزش سرمایه شما هم در طول زمان حفظ نخواهد شد. به عبارت دیگر، این نوع سرمایه‌گذاری برای افرادی که خواهان ایجاد تغییری در زندگی مالی‌شان هستند اصلا به صرفه نخواهد بود.

از این گذشته، برای سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان سپرده‌گذاری راهکار مناسبی نیست و صندوق های درآمد ثابت روش بهتری محسوب می‌شوند. برای مثال شما می‌توانید هر ماه مبلغ ۵۰۰ هزار تومان مازاد درامد خود را به خرید صندوق همای آگاه اختصاص دهید. به این ترتیب، این صندوق سود روزشمار دارد، با چند کلیک خرید و فروش می‌شود، جریمه برداشت زودهنگام ندارد و همان آرامش و امنیت خاطر بانک را برای‌تان فراهم می‌کند.

۲. سرمایه گذاری و خرید طلا و سکه

طلا کالای با ارزشی است که از گذشته به عنوان یک بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. قیمت طلا با توجه به ارزش دلار و انس جهانی در حال نوسان است و به مرور زمان ارزش قیمتی آن بیشتر می‌شود. برای سرمایه‌گذاری در بازار طلا، باید بازه زمانی بلندمدت را در نظر بگیرید. این فلز گرانبها از گذشته به عنوان یک روش امن سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود اما با افق زمانی بلندمدت. در بازه‌های زمانی کوتاه، نوسانات قیمت طلا ممکن است سرمایه‌تان را دچار زیان کند. از این گذشته، خرید و نگهداری طلای فیزیکی با ریسک‌هایی همراه است. مسئله مالیات را نیز نباید فراموش کرد. با این تفاسیر، سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بازار سرمایه راهکار بهتری به نظر می‌رسد. شما می‌توانید هر زمان که خواستید با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار تومان برای خرید صندوق زرین آگاه اقدام کنید. کافی است نماد «مثقال» را در سامانه معاملاتی کارگزاری خود جست‌وجو کنید.

۳. سرمایه‌گذاری با خرید دلار و ارزهای رایج

همان‌طور که می‌دانید دلار و سایر ارزهای رایج، یکی از پر نوسان‌ترین بخش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌آید. افرادی که وارد این بستر می‌شوند باید دارای قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی باشند؛ چرا که فراز و نشیب‌های قیمتی در دلار زیاد است و اگر شما هم جزو افرادی هستید که تاب و توان مشاهده کاهش اصل سرمایه خود را ندارید، پیشنهاد می‌کنیم به گزینه‌های دیگری برای سرمایه‌گذاری فکر کنید.

از همه این‌ها گذشته، سیاست‌های پولی بانک مرکزی آمریکا و شاخص‌های اقتصادی این کشور هم در تعیین ارزش دلار اثر می‌گذارند. سایر ارزهای مهم دنیا هم روی افزایش یا کاهش دلار تاثیرگذار هستند و به عبارتی، این روش سرمایه‌گذاری به دلیل وابسته بودن به عوامل متعدد، نمی‌تواند گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری، آن هم با مبالغ اندک باشد.

۴. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال

در سال‌های اخیر ارز دیجیتال به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شده است. ارزهای دیجیتال، به شکل الکترونیکی و در بستر شبکه‌ای غیرمتمرکز موسوم به بلاک‌چین معامله می‌شوند. خرید و فروش این ارزها به شکل آنی و بدون نیاز به واسطه میان افراد صورت می‌گیرد. اگر کمی با این بازار آشنا باشید، حتما نام «بیت‌کوین» را شنیده‌اید. بیت‌کوین تنها ارز دیجیتالی نیست که در دنیا مورد توجه قرار گرفته است. ارزهای دیجیتالی مختلفی مانند: اتریوم، لایت‌کوین و … هم در بازار وجود دارند که می‌توان آن‌ها را خرید و فروش کرد.

طی سالیان گذشته رشد و بازدهی ارزهای دیجیتالی چشم‌گیر بوده است، اما نوسانات آن را هم نمی‌توان نادیده گرفت. مثلا در اواخر سال ۲۰۱۷، تبلیغات و اخبار متعددی که درباره ارزهای دیجیتالی منتشر شد، باعث بروز حباب قیمتی در بازار ارزهای دیجیتالی شد. حبابی که در سال ۲۰۱۸ ترکید و بسیاری از افراد ضررهای بسیار سنگینی را تجربه کردند.

از طرفی با اعمال تحریم‌های متعدد علیه ایران، ممکن است دسترسی به سرمایه و دریافت وجه را با مشکل مواجه کند. همچنین با توجه به ممنوعیت داخلی معاملات ارزهای دیجیتال، در صورت بروز مشکل امکان پیگیری از مقامات انتظامی و نظامی نیز وجود ندارد. علاوه بر این، مبلغ ۵۰۰ هزارتومان برای شروع سرمایه‌گذاری در بیت کوین یا ارزهای دیجیتال سرمایه مناسبی نیست.

۵. سرمایه گذاری در بورس با ۵۰۰ هزار تومان

بازار بورس یکی دیگر از بسترهای سرمایه‌گذاری است که در سال‌های اخیر به دلیل بازدهی خوب و شفاف بودن آن، مورد توجه افراد و سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. بورس یکی از بهترین گزینه‌های ممکن برای سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان است. علاوه بر این، تمام افراد بدون هیچ محدودیت تحصیلی، سن و مذهب می‌توانند به راحتی در این بازار فعالیت کنند. برای شروع سرمایه گذاری در بورس کافی است از طریق کارگزارهای بورس اقدام کنید.

در نظر داشته باشید که فرایند ثبت نام و دریافت کد بورسی به روش حضوری و آنلاین امکان‌پذیر است. در روش حضوری می‌توانید به یکی از شعب کارگزاری مورد نظر مراجعه کنید و فرایند ثبت نام و دریافت کد معاملاتی خود را به انجام برسانید. در روش آنلاین، با استفاده از سامانه ثبت نام کد بورسی می‌توان اقدام کرد.

در ابتدای کار شاید این فکر به ذهن‌تان خطور کند که ورود به بازار بورس ممکن است نیاز به سرمایه‌ کلان داشته باشد یا این که شما باید قدرت ریسک‌پذیری بسیار بالایی داشته باشید! جالب است بدانید که شما با مبلغ ۵۰۰ هزار تومان هم به راحتی می‌توانید فعالیت خود را در این بازار شروع کنید. در خصوص میزان ریسک‌پذیری هم باید گفت که اگر از ریسک سرمایه‌گذاری دوری می‌کنید، می‌توانید پول خود را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری تزریق کنید که در ادامه به انواع روش‌های سرمایه‌گذاری اشاره خواهیم کرد.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بازار بورس به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام می‌شود. روش مستقیم مختص افرادی است که خودشان با تکیه بر دانش مالی و زمانی که در اختیار دارند، معاملات یا فرایند خرید و فروش سهام را برنامه‌ریزی و مدیریت می‌کنند. روش غیر مستقیم هم بیشتر مناسب افرادی است که زمان یا سواد کافی برای انجام معاملات را ندارند. این افراد می‌توانند با استفاده از خدمات مدیریت دارایی که در بازار سرمایه ارائه می‌شود، فرایند سرمایه‌گذاری را با مبالغ کم هم شروع کنند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از ابزارهای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بازار بورس هستند که مورد استقبال سرمایه‌گذاران قرار گرفته است. این صندوق‌ها بسته به نوع دارایی که دارند به انواع مختلفی مانند صندوق‌های سهامی، مختلط، با درآمد ثابت، طلا و …. تقسیم‌بندی می‌شوند. سرمایه‌گذاران با توجه به نوع استراتژی یا میزان ریسک‌پذیری خود، می‌توانند صندوق مناسب را برای شروع سرمایه‌گذاری شناسایی کنند.

اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که به دنبال یک جایگزین مناسب برای سپرده‌گذاری در بانک هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درامد ثابت، بهترین گزینه ممکن است. چرا که این صندوق‌ها ریسک بسیار پایینی دارند. در ضمن، علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، سود ثابتی هم به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار تخصیص داده می‌شود.

مزایای سرمایه‌گذاری در بازار بورس

قبل از هر چیز باید بگوییم که یکی از مزیت‌های اصلی این بازار، امکان شروع سرمایه‌گذاری با ۵۰۰ هزار تومان در بورس است؛ البته باید یادتان باشد که خرید آنلاین سهام در بورس با حداقل ۵۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است. علاوه بر این، سایر مزایای بازار بورس عبارت‌اند از:

شفاف بودن
قانون‌مند و دارای چارچوب‌های مشخص
بستر مناسب برای تمام افراد با ریسک‌پذیری‌های متنوع
امکان حفظ ارزش سرمایه و کسب سود از آن به طور هم زمان
امکان سرمایه‌گذاری مستقیم یا غیر مستقیم
نقدشوندگی بسیار بالا نسبت به سایر بازارهای سرمایه‌گذاری
انجام معاملات با نظارت مستقیم سازمان بورس

مقایسه بازار بورس با بازارهای موازی

در جدول زیر به مقایسه بعضی از مهم‌ترین عوامل برای سرمایه‌گذاری در بورس و بازارهای موازی اشاره شده است:

نوع بازار	نقدشوندگی	ریسک پذیری	نیاز به تخصص	بازدهی
مسکن	کم	کم	ندارد	متوسط
طلا	بالا	بالا	ندارد	بالا
ارز (دلار)	بالا	بالا	ندارد	بالا
بانک	بالا	کم	ندارد	کم
بورس	بالا	متوسط	مستقیم: دارد غیرمستقیم: ندارد	بالا

علاوه بر این، در نمودار زیر بازدهی یکساله بازارها در مقایسه با تورم منتهی به اردیبهشت سال ۱۴۰۱ مشخص شده است:

بازدهی یکساله بازارها

سخن آخر

نگهداری سرمایه به صوت پول نقد با وجود تورم در جامعه، تصمیم عقلانی و مناسبی نیست. حفظ ارزش پول و کسب بازدهی از آن، دغدغه‌ بسیاری از مردم است و سرمایه‌گذاری تنها راهکار برای مقابله با تورم محسوب می‌شود. در این مقاله به بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری در کشور اشاره کردیم و در نهایت به مقایسه این بازارها پرداختیم. موضوع اصلی در این مقاله، شناسایی یک بازار مناسب برای شروع سرمایه گذاری با ۵۰۰ هزار تومان بود و تاکید روی این نکته که با مبالغ خرد و با مازاد درامد هر ماه نیز می‌توان مسیر سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. کافی است دانش مالی خود را ارتقا دهید و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بشناسید.

۳ دلیل که نشان می دهد سرمایه گذاری بازنشستگی مهم است

اجاره، پرداخت هزینه های ماشین و بسیاری از موارد دیگر همگی جزو دلایلی هستند که سبب می شوند، جوانان نسبت به پول و مسائل مالی استرس داشته باشند و اغلب سرمایه گذاری بازنشستگی را ترسناک بدانند. در نتیجه فکر سرمایه گذاری بازنشستگی ممکن است گاهی برای عده ای از جوانان بین ۲۰ تا ۳۰ سال خنده دار به نظر برسد و در عین حال برای بعضی دیگر مسئله ای صرفا ترسناک باشد. به هر حال، متوسط افراد نسل هزاره سوم در تصور کردن زمانی که دیگر بدهی دانشجویی بر شانه هایشان سنگینی نکند، دچار مشکل هستند چه برسد به سرمایه گذاری بازنشستگی آن هم وقتی که زمان زیادی برای زندگی کردن در پیش رو دارند.

۳ دلیل اهمیت سرمایه گذاری بازنشستگی

حقیقت این است که سرمایه گذاری بازنشستگی آن قدرها هم نباید استرس زا باشد و شما را پریشان خاطر کند. در واقع شروع به پس انداز کردن از همان دوران جوانی در حقیقت منجر به این خواهد شد که در بلند مدت بار بسیار سنگینی از روی دوش شما برداشته شود. دوستان عزیز سایت خانه سرمایه، با درنظر گرفتن این مورد، در اینجا ۳ دلیل برایتان خواهیم آورد که چرا باید نگرانی در مورد سرمایه گذاری بازنشستگی را کنار بگذارید و از همین الان شروع به پس انداز کردن کنید. این مطلب را از دست ندهید.

شما می توانید با مشارکت در طرح پرداخت بازنشستگی توسط کارفرما پول رایگان دریافت کنید

اگر شغل شما می گوید که واجد شرایط شرکت در طرح بازنشستگی هستید، این شانس را دارید که آن ها به شما یک نوع مشارکت در طرح پرداخت بازنشستگی توسط کارفرما یا سهیم شدن در سود پیشنهاد کنند. این پول رایگان است! هرچند به منظور دریافت پول نقد اضافی احتمالا مجبور هستید، خودتان هم مقدار معینی از آن را پرداخت کنید. وقتی موضوع طرح پرداخت بازنشستگی توسط کارفرما مطرح است شرکت ها کمی با یکدیگر در این زمینه تفاوت دارند. برخی ممکن است تا مقدار معینی برای شما پرداخت کنند و برخی دیگر ممکن است در مقابل حقوق شما مبلغی را بپردازند و برخی شرکت ها امکان دارد که ترکیبی از این دو را انجام دهند. برای همین باید بفهمید که حداکثر درصدی که آن ها به شما می دهند چه مقدار است و چگونه می توانید به این مقدار دست پیدا کنید. سپس تمام کاری که باید انجام دهید ثبت نام در این طرح بازنشستگی است.

به خاطر داشته باشید در حین این که همیشه اسمتان در فهرست تمام پرداخت های پولی به طرح بازنشستگی خواهد آمد، اما پرداخت بازنشستگی توسط کارفرما احتمالا مربوط به یک دوره با عنوان دوره مالکیت خواهد بود. این می تواند بدین معنی باشد که قبل از تعلق گرفتن سهم کارفرما به شما از پرداخت بازنشستگی یا دریافت سهم بزرگ تری از پرداخت ها با گذشت هر سال حضورتان در شرکت (۲۰ درصد بعد از ۱ سال، ۴۰ درصد بعد از ۲ سال و غیره) نیاز دارید که به مدت مثلا X تعداد ماه از سال در خدمت آن شرکت بوده و در آن کار کنید. در نهایت این کار بدین معنی خواهد بود که شما مقداری از پول پاداش را از دست می دهید، اما اجازه ندهید این موضوع شما را از باز کردن فوری یک حساب جهت سرمایه گذاری بازنشستگی منصرف کند.

می توانید سرمایه گذاری کردن را بیاموزید

سرمایه گذاری بازنشستگی

در مورد بازار سهام و سرمایه گذاری در بورس به طور کل تا چه اندازه اطلاعات دارید؟ اگر درست مثل اکثر جوانان هم سن و سال خود هستید، پس احتمالا جوابتان این است: «نه خیلی زیاد». در حقیقت شما ممکن است حتی متوجه نشوید که با بودن در طرح بازنشستگی یا داشتن یک حساب بازنشستگی شخصی شانس این را دارید که از هم اکنون در بازار بورس سرمایه گذاری کنید. بسته به نوع حسابی که کارفرمایتان دارد یا حساب بازنشستگی شخصی که خودتان افتتاح می کنید. پولی که در حسابتان می گذارید احتمالا در ترکیبی از انواع سهام، اوراق قرضه و اوراق بهادار سرمایه گذاری خواهد شد. وقتی جوان تر هستید این سرمایه گذاری ها می تواند شدت بیشتری داشته باشد و معمولا به این معنی است که در طول زمان درصد بالاتری از سهام‌تان دچار نوسانات خواهد شد. بعد با مسن تر شدن اکثر افراد سرمایه خود را به سرمایه گذاری های کم خطرتری مانند اوراق قرضه یا بازارهای مالی منتقل خواهند کرد.

در حین این که این فرایند اکثرا بدون دخالت انجام می شود، اما هنوز هم موارد زیادی وجود دارند که بتوانید آن ها را بیاموزید. یکی این که با بررسی حسابتان (اما نه این که از بالا و پایین شدن های روزانه ارزش پول وحشت کنید) می توانید ببینید که سهام به چه نحوی مقابل برخی رویدادها مثل تحریم ها یا روی کار آمدن دولت جدید، واکنش نشان می دهد. با نگاهی نزدیک تر به حسابتان می توانید در مورد مشتقات سهام و سایر اصطلاحاتی که با روشن کردن تلویزیون و تماشای اخبار اقتصادی مطالبی بیاموزید. این دانش در نهایت هنگام تصمیم گیری برای این که واقعا به این بازی سرمایه گذاری ادامه دهید و خودتان سهام بخرید ، به دردتان خواهد خورد و قطعا سرمایه گذاری بازنشستگی را شیرین تر خواهد کرد.

می توانید شاهد رشد پس اندازهای اولیه خود و تبدیل شدن آن به پول بیشتر باشید

سرمایه گذاری بازنشستگی

بزرگ ترین دلیل برای شروع کردن هرچه سریع تر شما به سرمایه گذاری بازنشستگی مقدار پول نقدی است که تا زمان نیازتان پس انداز می کنید. با شروع زودهنگام پس انداز کردن پول در حساب بازنشستگی و بهره مند شدن از نرخ بهره مرکب، مجموع سپرده های کوچک شما به اندازه ای زیاد خواهند شد که شما خواهید توانست مابقی زندگی خود روی این سیاره را در رفاه سپری کنید. احتمالا تبلیغات تلویزیونی را دیده اید که این ایده را با استفاده از مهره های دومینوی در حال افزایش نشان می دهند. هرچند این مقایسه زیاد هم بد نیست اما نگاه کردن به ارقام واقعی شما را بیشتر از این تحت تاثیر قرار می دهد.

طبق فرضیه ارائه شده توسط نشریه تجاری بیزینس اینسایدر (Business Insider)، تفاوت بین شروع کردن به پس انداز بازنشستگی در سن ۲۵ سالگی با ۳۵ سالگی می تواند به این معنی باشد که شما در نهایت وقتی به سن ۶۵ سالگی برسید ۲ برابر بیشتر پول خواهید داشت. در نمودار نمایش داده شده توسط آن ها، اگر از سن ۲۵ سالگی ماهانه فقط ۲۰۰ هزار تومان در یک حساب بانکی با متوسط سود ۶ درصد قرار دهید، درست ۴۰ سال بعد بیشتر از ۴۰۰ میلیون تومان پول خواهید داشت. هرچند اگر این کار را از سن ۳۵ سالگی شروع کنید در نهایت منجر به کسب حدودا ۲۰۰ میلیون تومان خواهد شد. به علاوه، تفاوت در اصل پول سپرده تنها ۲۴ میلیون تومان (۹۶ میلیون از سن ۲۵ سالگی در مقابل ۷۲ میلیون از سن ۳۵ سالگی) خواهد بود. اگر این موضوع شما را وادار نمی کند که از الان شروع به جدی فکر کردن در مورد سرمایه گذاری بازنشستگی کنید، من صادقانه بگویم که دیگر نمی دانم چه عاملی می تواند وادارتان کند.

نتیجه گیری

وقتی در دهه ۲۰ یا اوایل دهه ۳۰ زندگی تان هستید احتمالا بازنشستگی آخرین مسئله ای است که در ذهن‌تان قرار دارد. با وجود عجیب به نظر رسیدن، اما این سال ها در واقع سال هایی هستند که نه تنها می خواهید در مورد بازنشستگی تان فکر کنید، بلکه به دنبال پس انداز کردن برای آن دوران نیز هستید. بنابراین پس انداز پول برای سال های بعدی به این معنی نیست که شما دارید پیر می شوید، یا جوانی‌ خود را تلف می کنید، بلکه صرفا به این معنی است که دوست دارید مقداری پول داشته باشید تا برای سال های بعد، پس از بازنشستگی بتوانید از زندگی تان لذت ببرید. پس با این راهنمایی هایی که ارائه دادیم بهتر است همین الان به سرمایه گذاری بازنشستگی تان اقدام نمایید.

چرا باید همین حالا سرمایه‌گذاری را شروع کنید

برخلاف باور عمومی، برای شروع سرمایه‌گذاری به چند صد میلیون تومان نیاز ندارید. هیچ مبلغ از پیش تعیین شده‌ای برای سرمایه‌گذاری وجود ندارد و هر کس با هر مقدار پول می‌تواند از همین حالا سرمایه‌گذاری را شروع کند. مهم‌ترین دارایی شما در بازار سرمایه‌گذاری پول شما نیست، بلکه زمان شماست. برخی افراد به جای سرمایه‌گذاری ترجیح می‌دهند پول خود را در حساب‌های بانکی با سود از پیش تعیین شده ذخیره کنند، اما واقعیت این است که سود حاصل از سرمایه‌گذاری بیش‌تر از سود حساب‌های بانکی است و پول شما با نرخ بالاتری رشد می‌کند. راز سود حاصل از سرمایه‌گذاری در بهره‌ی افزایشی آن نهفته است.

بهره‌ی افزایشی به این معنی است که سود شما هر سال به نسبت سرمایه‌تان افزایش می‌یابد. برای نمونه، اگر شما در آغاز مقدار یک میلیون تومان با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایه‌گذاری کنید، در آخر سال ۱۰۰ هزار تومان به پول شما اضافه خواهد شد و مقدار سرمایه‌ی شما در پایان سال به مقدار یک میلیون و صد هزار تومان خواهد رسید. حال اگر دوباره همین مقدار پول را برای یک سال دیگر با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایه‌گذاری کنید، این بار در پایان سال ۱۱۰ هزار تومان سود دریافت خواهید کرد و سرمایه‌ی نهایی شما در پایان سال دوم یک میلیون و دویست و ده هزار تومان خواهد شد. بنابراین در سال دوم سرمایه‌گذاری بدون اضافه کردن مبلغ اضافه‌ای به سرمایه‌ی اولیه‌تان توانسته‌اید ۱۰ هزار تومان بیش از سال اول سود کنید. این مقدار سود اضافه به مرور زمان به صورت نمایی رشد خواهد کرد به طوری که پس از ده سال یک میلیون تومان اولیه‌ی شما به دو میلیون و پانصد و نود و چهار هزار تومان تبدیل خواهد شد. این فقط در حالی است که شما هیچ سرمایه‌گذاری دیگری نکنید، و به مقدار سرمایه‌ی اولیه پولی اضافه نکنید.

برای نمونه اگر همان یک میلیون تومان را با نرخ سود ۱۰ درصد سرمایه‌گذاری کنید، ولی این بار در پایان هر سال مبلغ یک میلیون تومان دیگر به سرمایه‌ی اولیه‌ی خود اضافه کنید، در پایان ۱۰ سال سرمایه‌ی شما برابر با بیست میلیون و صد و بیست و پنج هزار تومان خواهد شد. با توجه به مثال‌های بررسی شده مهم‌ترین اصل برای سرمایه‌گذاری شروع زودهنگام است. هر چه سریع‌تر به سرمایه‌گذاری اقدام کنید، مقدار بهره‌ی پول شما بیش‌تر خواهد شد و سرمایه‌ی شما بیش‌تر رشد خواهد کرد.

در ادامه چند روش برای سرمایه‌گذاری معرفی شده است:

بورس سهام

سرمایه‌گذاری در یک شرکت از راه خرید سهام آن یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری است. یکی از ویژگی‌های مثبت بورس این است که هر کس می‌تواند در آن سرمایه‌گذاری کند. با این که افزایش سرمایه و کسب سود توسط بازار بورس سهام آسان است، اما احتمال ضرر کردن و از دست رفتن سرمایه نیز وجود دارد. بنابراین پیش از این که به طور مستقیم فعالیت خود را در بورس آغاز کنید بهتر است از مشاوران مالی کمک بگیرید یا با مطالعه‌ی بیش‌تر در مورد بازار بورس تا حد ممکن از هدر رفتن سرمایه‌‌ی خود جلوگیری کنید. هم‌چنین به یاد داشته باشید که هنگام سرمایه‌گذاری صبور باشید و از شکست‌های اولیه ناامید نشوید.

اوراق بهادار

با خرید اوراق بهادار، پول خود را به دولت یا یک شرکت قرض می‌دهید و در ازای آن سود مشخصی بابت وام داده شده دریافت می‌کنید. به طور کلی ریسک ناشی از سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه پایین‌تر از سرمایه‌گذاری در بازار بورس است. البته به ازای ریسک کم‌تر نرخ سود این اوراق نیز کم‌تر از با سرمایه‌گذاری زودهنگام شروع کنید سهام‌های ارائه شده در بورس است.

املاک

سرمایه‌گذاری در املاک نیز روش خوبی برای سرمایه‌گذاری و افزایش ثروت شماست. با داشتن درک کافی از مسائل مالیاتی، آشنا بودن با بازار املاک و انتخاب محل‌های مناسب و هم‌چنین داشتن توانایی‌های مدیریتی می‌توان به سادگی در بازار املاک سرمایه‌گذاری کرد. برای آغاز فعالیت خود می‌توانید با خرید خانه‌های قدیمی و بازسازی آن‌ها، این خانه‌ها را به قیمت بالاتر بفروشید و یا با اجاره‌ی آن‌ها به صورت ماهانه درآمد کسب کنید.

بنابراین بهتر است که هرچه زودتر به فکر شروع سرمایه‌گذاری باشید زیرا صرف نظر از سن و شرایط شما، زمان مهم‌ترین عامل در یک سرمایه‌گذاری موفق است.

صندوق درآمد ثابت کیان

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت کیان دیجیتال مانند یک سپرده کوتاه مدت است که تقریباً دو برابر آن سود می‌دهد. این صندوق در سبد متنوعی از اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و تا حد کمی در سهام سرمایه‌گذاری می‌كند و ویژه افرادی ریسک گریز است.

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت