چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

هرگاه صحبت از سواد مالی به میان می‌آید، کنترل ریسک همواره به عنوان یکی از مهم‌ترین فاکتورهای آن مطرح است. احتمالاً شما نیز افرادی را دیده‌اید که علیرغم تحلیل بسیار خوب، در معاملات‌شان خوب عمل نمی‌‌کنند و گاهی متحمل ضررهای بزرگی می‌شوند؛ علت این امر عمدتاً به عدم کنترل ریسک بازمی‌گردد.

در مطلب سواد مالی چیست به طور کلی در مورد این دانش توضیح داده شد و به ابعاد مختلف آن پرداخته شده است. در این مطلب تأکید بر جایگاه مقوله ریسک در این دانش است.

اگر یک معامله‌گر حرفه‌ای را در بازاری پرریسک قرار دهید ابتدا درصد کمی از سرمایه‌اش را به معامله در آن بازار در می‌آورد تا شناخت عمیق‌تری از آن بازار پیدا کند و ریسک‌های موجود در آن را شناسایی کند و کنترل آن‌ها را در معاملاتش لحاظ نماید؛ چرا که چنین فردی یا از طریق آموزش یا تجربه، سواد مالی بالایی پیدا کرده است و اهمیت ریسک را به خوبی درک می‌کند.

آنچه که یک نفر را به معامله‌گری حرفه‌ای بدل می‌نماید تنها توان تحلیلی وی نیست؛ بلکه معامله‌گری فعالیتی است که تا حد زیادی به سواد مالی و به ویژه توان افراد در کنترل معاملات در نااطمینانی‌های موجود بستگی داد.

احتمالاً شما نیز تاکنون به برخی ریسک‌های موجود در بازار بورس ایران برخورده‌اید؛ بسته ماندن طولانی سهام و نامشخص بودن زمان بازگشایی، تصمیمات ناگهانی سازمان بورس در مورد بازار و بدون اطلاع قبلی، اتفاقات ناگهانی سیاسی، رفتارهای غیرمترقبه سهامداران حقوقی، مشخص نبودن برنامه‌های بانک مرکزی و دولت و .

پیش‌بینی این ریسک‌ها در بازاری همچون بازار ایران بسیار دشوار است؛ در کنار این‌ها ریسک اشتباه شدن تحلیل نیز وجود دارد، لذا تنها کاری که می‌توان در ارتباط با این ریسک‌ها نمود به‌کارگیری روش‌هایی برای کنترل آن‌هاست.

در واقع یکی از مهم‌ترین عواملی که در طول زمان می‌تواند منجر به افزایش موفقیت در معاملات شود کنترل ریسک است.

راهکارهای کنترل ریسک

در ادامه به بررسی و تعریف راهکارهای مختلفی که برای کنترل ریسک وجود دارد، می‌پردازیم.

حد ضرر

در سواد مالی یکی از راهکارهایی که برای کنترل ریسک از آن یاد می‌شود حد ضرر است. اگرچه حد ضرر یا stop loss در اصل یک اصطلاح تکنیکال است اما اگر مفهوم آن را در نظر داشته باشیم می‌توانیم در امور بیشتری آن را بکار بریم.

حد ضرر در واقع به معنای از دست رفتن هر دلیلی است که ما از آن انتظار حمایت از روند مد نظر خود را داریم. در تکنیکال این وضعیت به یک قیمت خاصی که مثلاً روی خط روند بلندمدت آن قرار گرفته است گفته می‌شود؛ اما اگر دلیلی که ما طبق آن سهمی را خریده‌ایم صرفاً تکنیکال نبوده باشد و دلایلی مانند سرانه خریدار حقیقی، قیمت‌های جهانی، نرخ ارز و غیره باشد، جمع آن دلایل حد ضرر ما خواهند بود و از دست رفتن هرکدام از آن‌ها به تضعیف این حد ضرر منجر خواهد شد تا جایی که ممکن است این حمایت از بین برود و نیاز به تحلیل مجدد و تصمیمی جدید باشد.

لذا در معاملات باید دقت کرد که طبق روشی که برای تصمیم‌گیری استفاده می‌کنیم انتظارات حمایتی خود را از آن سهم مشخص کنیم، آن‌ها را بنویسیم و به عنوان حد ضرر در نظر بگیریم.

داشتن حد ضرر به قدری اهمیت دارد که بسیاری از معامله‌گران معتقد هستند بدون آن نباید اقدام به معامله کرد و یکی از مهم‌ترین شاخصه‌های سواد مالی در معامله‌‌گری به شمار می‌رود.

ریسک به ریوارد

یکی دیگر از ابزارهای پرکاربرد در سواد مالی برای کنترل ریسک، نسبت ریسک به ریوارد (risk to reward ratio) است. ریسک به ریوارد به ما می‌گوید که احتمال هر پیروزی چقدر است. یا به عبارت دیگر میزان ریسکی که برای تحقق هدف مورد نظر باید بپذیریم چقدر است.

برای مثال اگر شما در تحلیل تکنیکالی یک نمودار به الگویی خاص برخوردید که در صوت عبور از مقاومتش هدف قیمتی را 50 درصد بالاتر نشان می‌داد و در صورت شکست حمایتش 25 درصد افت می‌کرد، نسبت ریسک به ریوارد معادل 0.5 می‌شود.

هرچه میزان ریسک به ریوارد کمتر باشد اطمینان در معامله بالاتر می‌رود. هرچند که گاهی این پایین بودن با احتمال سود کم نیز همراه است. در نظر گرفتن این نکته مخصوصاً در ریزش‌های بازار بسیار مهم خواهد بود. البته ناگفته نماند که داشتن این میزان از دقت برای تعیین ریسک به ریوارد بستگی به میزان شفافیت و ثبات سایر شرایط بازار دارد. در شرایط بازار ایران باید احتمالات دیگر را نیز در نظر گرفت و در نهایت طبق آن‌ها چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟ میزان ریسک به ریوارد را مشخص کرد.

تشکیل سبد دارایی

همه ما این عبارت را شنیده‌ایم که تمام تخم‌مرغ‌های خود را نباید در یک سبد بگذاریم؛ اما در سواد مالی این امر چگونه خود را نمایان می‌کند؟

فرض کنید شما به یک سهم خاص اعتماد زیادی دارید که بازدهی قابل توجهی نصیبتان خواهد کرد؛ آیا باید تمام سرمایه خود را روی آن سهم بگذارید؟ رشد این سهم در هر شرایطی بستگی به عواملی دارد که هرکدام با میزانی از ریسک همراه هستند و در ابتدای متن به برخی از آن‌ها اشاره شد. لذا اگر چنین ریسکی را بپذیرید، در صورت اشتباه در آمدن تحلیل‌تان بخش زیادی از دارایی خود را از دست خواهید داد و این به دور از سواد مالی است.

برای موفقیت در بازارهای مالی باید بتوانید روند سودآوری خوبی داشته باشید تا به مرور در طول زمان بر سرمایه شما افزوده شود. در آن صورت است که می‌توانید بگویید استراتژی مناسبی داشته‌اید و دانش و مهارت شما قادر به تشخیص شرایط بازار بوده است.

به همین دلیل بهتر است با توجه به ریسک‌هایی که متوجه بازارها و شرایط مختلف است سبدی از دارایی برای خود تشکیل دهید. این سبد می‌تواند هم ابعاد زمانی مختلفی داشته باشد و هم بازارهای مختلفی همچون بازار سهام، بازار ارز دیجیتال، طلا و غیره را شامل شود.

به طور کلی پیشنهاد می‌شود هیچ‌گاه بیش از 25 درصد از سرمایه خود را به یک دارایی اختصاص ندهید. مثلاً اگر تصمیم دارید فقط سهام خریداری کنید، سعی کنید با توجه به وضعیت پیش رو و فاکتورهای تحلیلی‌تان از چند صنعت و از هرکدام یک تا دو سهم خریداری کنید. همچنین بهتر است از داشتن سهام زیاد پرهیز کنید تا بتوانید روی آن‌ها کنترل بهتری داشته باشید.

همچنین برای یادگیری کامل‌تر نحوه تشکیل بهینه سبد سهام می‌توانید به دوره استراتژی معاملاتی و سبد سهام مراجعه کنید.

سواد مالی و تجربه

در کنار همه این عوامل هرچه سواد خود را از بازارهای مالی افزایش دهید و تجربه بیشتری پیدا کنید، در معاملاتتان موفق‌تر خواهید بود. به طوری که قادر به پیش‌بینی و کنترل ریسک‌های مختلف در این بازارها خواهید بود. سعی کنید در هر شرایطی از بازارهای مالی فاصله نگیرید و حتی با سرمایه‌ای اندک در بدترین شرایط نیز بمانید تا به تجربه و دانش خود بیفزایید.

به معامله‌گری به چشم یک فعالیت بلندمدت نگاه کنید؛ پازلی بزرگ که به مرور تکمیل خواهد شد و سعی کنید با این دید همیشه در حال یادگیری باشید. اول از همه نیز یادگیری ضمنی یا همان تجربه‌ای که در معاملات خود کسب می‌کنید اهمیت دارد. در وهله بعدی به دنبال منابع مفید برای آموزش باشید و همیشه زمانی را به افزایش دانش خود تخصیص دهید.

کتاب‌هایی از افراد موفق بازارهای مالی بخوانید و از شخصیت آن‌ها چیزهایی یاد بگیرید. جورج سوروس یکی از این افراد است که سرگذشتی جالب داشته و مطالعه زندگی‌نامه وی در کتاب بی‌اجازه با جورج می‌تواند نکات خوبی را در بر داشته باشد. (برای مطالعه بیشتر درباره معروف‌ترین کتاب‌های بازار مالی می‌توانید به مقاله 17 کتاب آموزش بورس و سرمایه‌گذاری مراجعه کنید.)

جمع‌بندی

همان‌طور که گفته شد، مفهوم ریسک یکی از مهم‌ترین مفاهیم در سواد مالی است. گاهی ریسک‌ها در بازارهای مالی مختلف کاهش و گاهی افزایش می‌یابند. نکته مهم این است که در استراتژی معاملاتی خود ریسک‌ها را به خوبی لحاظ کنید و آمادگی مواجه با آن‌ها را تا حد خوبی داشته باشید. همچنین دوباره باید تأکید کرد که یادگیری کنترل ریسک نیز همچون یادگیری هر موضوعی نیازمند آموزش، تمرین و تجربه است و به مرور حاصل می‌شود. لذا تداوم مهم‌ترین مسئله در مسیر یادگیری است که باید به آن دقت داشت.

برای مطالعه بیشتر درباره مدیریت ریسک می‌توانید به مقاله تعریف ریسک و مدیریت آن مراجعه کنید.

از مهم‌ترین نکات برای شناسایی و کنترل ریسک، دنبال کردن آموزش‌هایی باکیفیت و عمیق است؛ به همین منظور، برای آشنایی بیشتر با تمام بازارهای مالی کشور می‌توانید دوره آموزشی رایگان آموزش همگانی سرمایه‌گذاری و برای آشنایی بیشتر با بازار بورس می‌توانید دوره آموزشی رایگان دوره آشنایی با بازار بورس را مشاهده کنید.

سواد مالی چیست؟ | روش‌های کسب دانش مالی

سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث می‌کنند. این مفهوم به فرد کمک می‌کند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، می‌توانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.

فهرست مطالب

با داشتن سواد در این زمینه شما می‌توانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در این مقاله از گروه نرم افزاری محک به بررسی چیستی سواد مالی و اصول مهم آن پرداخته ایم.

تعریف سواد مالی چیست؟

دانش مالی چیست؟ تعریف دقیق این مفهوم عبارت است از آموزش و درک دانش در مورد نحوه کسب درآمد، هزینه و پس انداز پول و همچنین به مهارت‌ها و توانایی استفاده از منابع مالی برای تصمیم‌گیری هم اشاره دارد. این تصمیمات شامل نحوه تولید پول، سرمایه گذاری، هزینه و صرفه جویی در هزینه است.

سواد مالی شخصی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی است. به عبارت دیگر، این دانش، توانایی و مهارت مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیلات و حتی تعطیلات کمک می کند. این مفهوم شامل مهارت های بسیاری است. با این حال، محبوب‌ترین این مهارت‌ها شامل بودجه بندی، مدیریت هزینه‌ها، پرداخت بدهی و درک بازده ریسک در سرمایه‌گذاری است. دستیابی به این مهارت ها نیاز به درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، سود مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت دارد.

با این تفاسیر در پاسخ به این سوال که تعریف سواد مالی چیست؟ می‌توان گفت که توانایی مدیریت پول است. هدف از این کار کمک به درک مفاهیم مالی است که به فرد کمک می‌کند تا پول خود را بهتر مدیریت کند. این نوع سواد و دانش یک مهارت زندگی است که فرد باید برای رفاه اقتصادی خوب آن را درک کند. این مفهوم شامل بخش‌هایی چون بودجه بندی، سرمایه گذاری، بیمه و وام و سود است.

تعریف مدیریت مالی به زبان ساده

مدیریت مالی به معنای استفاده از مفاهیم و اصول اقتصادی برای تصمیم‌گیری صحیح در امور مالی است. برای ارائه تعریف مدیریت مالی به زبان ساده باید بگوییم که مدیریت مالی، در واقع همان اقتصاد کاربردی است. مدیریت مالی با استفاده از اصول مدیریت مالی به برنامه‌ریزی، کنترل و هدایت منابع مالی سازمان خواهد پرداخت. از روش های معروف مدیریت مالی می‌توان به مدیریت پول کاکی بو اشاره کرد.

ضرورت سواد مالی در زندگی

داشتن دانش اولیه مالی به افراد کمک می‌کند تا با مسئولیت‌پذیری راجع به درآمد و دخل و خرج خود تصمیم بگیرند. سواد مالی اغلب به افراد می‌آموزد که چگونه تصمیمات عمده مالی بگیرند. علاوه بر این، انضباط مالی و توانایی مالی را افزایش می دهد. این امر منجر به تغییرات عمده ای در سبک زندگی مانند پس انداز و سرمایه‌گذاری منظم، مدیریت بدهی‌ها و تحقق اهداف زندگی خواهد شد.

علاوه بر این، اهمیت سواد مالی در وهله بعد خود را آنجایی نشان می‌دهد که سلامت مالی فرد را تضمین می‌کند و همچنین از افراد در برابر تقلب‌های مالی محافظت می کند. فقدان این مهارت‌ها منجر به بی‌سوادی مالی می‌شود. بیسوادی مالی منجر به عدم تطابق بودجه، هزینه کردن بیشتر از درآمد، انباشت بدهی‌ها، کاهش اعتبار فرد، قربانی تقلب‌های مالی شدن و سایر عواقب منفی می‌شود.

علاوه بر موارد فوق اهمیت سواد مالی شخصی از این جهت نیز قابل توجه است که فرد را به دانش و مهارت مدیریت موثر پول مجهز می‌کند. بدون این مهارت، اقدامات و تصمیماتی که شخص در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اتخاذ می‌کند، پایه و اساس محکمی ندارند. دانش مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می‌کند و فرد را قادر می‌سازد تا امور مالی خود را به طور کارآمد مدیریت کند. علاوه بر این، به مدیریت موثر پول، تصمیم‌گیری مالی و دستیابی به ثبات مالی کمک می‌کند. علاوه بر این استراتژی‌های مختلف را فراهم می‌کند که برای رشد و موفقیت مالی ضروری است.

چهار مولفه مهم در آموزش سواد مالی

برای دستیابی به دانش مالی 4 مولفه مهم و اساسی وجود دارد که درک آنها به درک بهتر اهمیت و مفهوم سواد یا همان دانش مالی نیز کمک خواهد کرد. این چهار مولفه مهم عبارتند از:

بودجه بندی

بودجه بندی یک مهارت اساسی در زندگی است که به کسب دانش مالی برای برنامه‌ریزی و مدیریت پول کمک می‌کند. این مورد یکی از مهمترین مولفه‌های سواد مالی به شمار می‌رود. لازم است هزینه‌های جاری خود را به صورت روزانه برای این کار یادداشت کنید تا از میزان دقیق بودجه باقی مانده باخبر شوید. مدیریت بهینه پول به ایجاد یک برنامه عملی مالی کمک خواهد کرد. این طرح عملی در رهگیری هزینه‌ها، تفکیک هزینه‌های غیرضروری و کمک به صرف هزینه‌ به صورت عاقلانه کمک خواهد کرد. با این روش می‌توان بیشتر پس‌انداز کرد.

قانون اصلی در بودجه بندی این است که درآمد باید بیشتر از هزینه‌ها باشد. تفاوت این دو (درآمد و هزینه) چیزی است که به شما کمک می‌کند تا پس‌انداز کنید. بودجه در برنامه‌ریزی برای هزینه‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت کمک می‌کند. این امر افراد را قادر می‌سازد تا بر این اساس، مقدار ثابتی پول پس‌انداز کنند. ازاین‌رو، بودجه‌بندی برای امنیت و استقلال مالی حیاتی است.

بدهی چیزی نیست جز وام گرفتن از یک شخص یا یک موسسه مالی. در واقع خرج کردن پولی است که مال خود فرد نیست و باید اقساط آن را بپردازد. به عنوان مثال، اگر فردی از بانک وام بگیرد یا از کارت اعتباری استفاده کند یا وام کوتاه مدت بگیرد، همه اینها بخشی از بدهی می شوند. عمدتاً، بدهی دارای بار منفی است. در صورتی که همیشه اینگونه نیست. اگر قرض و وام نباشد همه نمی‌توانند خانه یا اتومبیل بخرند یا شهریه تحصیل را با پول نقد بپردازند. در چنین حالاتی تنها راه نجات، گرفتن وام یا قرض کردن پول است. اما همین امر باعث می‌شود تا درک بدهی به معنای واقعی برای داشتن سواد مالی مهم باشد.

مهمترین نکته این است که بین بدهی خوب و بدهی بد تفاوت قائل شوید. همچنین، همیشه باید هدف خود را این مورد قرار دهید که تا آنجا که ممکن است از بدهی بد جلوگیری شود. این موارد مهمترین اصول مدیریت بدهی است.

بدهی خوب، قرض گرفتن پول یا وام گرفتن برای چیزهایی است که در جهت امرار معاش ضروری است. به عنوان مثال، خرید خانه یا پرداخت هزینه‌های تحصیل جز این موارد است. از طرف دیگر، بدهی بد، قرض گرفتن پول برای هزینه‌های غیر ضروری است. به عنوان مثال، برای خرید لباس‌های گران قیمت یا ابزارهای الکترونیکی و … که ضروری نیستند. بنابراین، تفاوت بین هزینه‌های ضروری و غیرضروری به فرد کمک می‌کند تا در بدهی‌های سنگین غرق نشود.

پس انداز

سلامت مالی به پس انداز کمک می‌کند. پس انداز یکی از مفاهیم و مولفه‌های مهم در رابطه با سواد مالی که زندگی حال حاضر و آینده مالی امن را تضمین می‌کند. از طریق برنامه‌ریزی صحیح مالی می‌توان در بلند مدت ثروت ایجاد کرد.

• دستیابی به اهداف مهم مالی: به عنوان مثال، پرداخت کامل وام مسکن، هزینه تحصیلات کودکان و پس انداز برای ایام بازنشستگی.
• ایجاد صندوق مالی اضطراری: صندوق اضطراری در هنگام بروز وقایع غیر منتظره زندگی مانند یک حساب بانکی پر پول برای شما عمل می‌کند. این صندوق باید حداقل ارزشی برابر شش ماه درآمد یک شخص را داشته باشد.
• ایجاد انضباط مالی: از طریق پس انداز منظم پول، می‌توان به نظم مالی دست یافت و در زندگی مالی خود سرآمد بود.

سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری یکی دیگر از مفاهیم مهم در رابطه با سواد مالی به شمار می‌رود. به جای بیکار نگه داشتن پول در حساب بانکی، می‌توان آن را به سمت ابزارهای پول ساز سوق داد. سرمایه گذاری در واقع امری برای تولید و رشد ثروت برای داشتن آینده‌ای امن و شاد است.

سرمایه گذاری‌ها به داشتن درآمد اضافی ماهانه و بازده قابل توجه پول کمک می‌کند. همچنین می‌توان به اهداف مالی مختلف با کمک آن دست یافت و همزمان بودجه‌ای را برای پس انداز ایام بازنشستگی اختصاص داد. برخی از گزینه‌های سرمایه گذاری که به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرند عبارتند از: خرید سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، خرید املاک و مستغلات و طلا .

بنابراین، افزایش سواد مالی به موارد زیر کمک می‌کند:

• ایجاد ثروت
• محافظت از خود در مواقع اضطراری
• دستیابی به اهداف
• تأمین آینده خانوادگی
• برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
• داشتن زندگی بدون استرس

چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

آموزش سواد مالی و توسعه مهارت‌های فردی در این زمینه با توجه به مواردی که گفته شد، ضروری است. این امر به بهبود استراتژی‌ها و تصمیم‌گیری‌های مهم برای مدیریت مالی شخصی کمک می‌کند. این کار در واقع فرآیندی است که شامل یادگیری، تمرین و بکارگیری مهارت های مالی مختلف می‌شود. موارد زیر به بهبود مهارت‌های سواد مالی کمک می‌کند:

یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید

یکی از مهمترین تکنیک‌ها که در افزایش سواد مالی باید مورد توجه قرار بگیرد این است که باید شرایط غیرعادی و اضطراری را در بودجه‌بندی خود مدنظر داشته باشید. برای این کار بخشی از درآمد خود در وهله اول برای این صندوق در نظر بگیرید. این کار برای جلوگیری از این است که وقتی حوادث مالی ناگزیر و سختی برای شما پیش می‌آید، از مدار زندگی عادی خارج شوید.

یادداشت کردن مدام هزینه‌ها و درآمدها را یاد بگیرید

• درآمد (فیش حقوقی، سرمایه گذاری و …)
• هزینه های ثابت (قبض، اجاره، پرداخت وام و …)
• سایر هزینه ها (خرید، مسافرت و …)
• مدیریت صورتحساب‌ها

برای آموزش سواد مالی و داشتن مهارت در این زمینه شخص باید اطمینان حاصل کند که قبض‌ها را به سرعت پرداخت می‌کند. پرداخت قبوض و سررسیدهای وام نباید به تعویق افتد و یا مورد غفلت قرار گیرد. ازاین‌رو لازم است که آن را به عنوان یک اولویت در بودجه‌بندی خود قرار دهند. پرداخت به موقع قبض‌ها و سررسید وام باعث می‌شود که اعتبار خود را حفظ کنید.

اگر هنوز بدهکار هستید، از شر آن خلاص شوید

خودتان دیده‌اید که چقدر بدهی باعث کند شدن پیشرفت مالی می‌شود. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط لازم است که آنها را از کوچکترین تا بزرگترین آنها لیست کنید. سپس از روش گلوله برفی بدهی برای بازپرداخت آنها استفاده کنید. همانطور که کوچکترین بدهی را پرداخت می‌کنید، کاغذ خود را رول کنید تا به بزرگترین بدهی برسید. این روند را تکرار کنید تا همه بدهی‌های شما پاک شود!

15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید

همانطور که تحقیقات نشان داده، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی باید از دوران جوانی باشد. طبق از این تحقیقات هشتاد و هفت درصد دانشجویانی که در کلاس‌های آموزش سوادمالی شرکت می‌کنند، موافقند که باید هرچه سریع‌تر برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرد. با سرمایه گذاری 15% از درآمد خود می‌توانید اطمینان حاصل کنید که تورم را در طولانی مدت هزینه لازم برای دوران بازنشستگی خواهید داشت.

به ثروت اندوختن و بخشش سخاوتمندانه ادامه دهید

هدف از سواد مالی و اقتصادی فقط دانش سروکار داشتن با اعداد نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید، استفاده کنید، مانند داشتن بازنشستگی با وقار، گذراندن اوقات فراغت در کنار خانواده و صرف آن برای امور خیریه و مواردی از این قبیل.

یک نرم افزار خوب تهیه کنید

خرید یک نرم افزار حسابداری شخصی و یا شرکتی به شما در آسان کردن روند بودجه‌بندی و داشتن سوادمالی شخصی کمک بسیاری خواهد کرد. همچنین این کار را راحت‌تر از حساب و کتاب به صورت دستی می‌کند. در همین راستا مجموعه نرم افزاری محک، پکیج‌های مناسبی در این زمینه دارد.

مدیریت مالی شخصی به روش کاکی بو

کاکی بو (kakei-bo)، یک روش پس‌انداز ژاپنی است. کلمه “kakeibo” را می‌توان تحت عنوان دفتر کل خانگی ترجمه کرد و به معنای واقعی کلمه، این روش برای مدیریت مالی خانوار مناسب است. کاکی بوها در ساختار متفاوت هستند، اما ایده اصلی روش‌هایی که تحت کاکی بو پیاده سازی می‌شوند یکسان است.

طبق این روش، در ابتدای ماه، درآمد و هزینه‌های لازم برای آغاز ماه را یادداشت می‌کنید و به نوعی برای پس انداز، هدف تعیین می‌کنید. سپس هزینه‌های خود را به صورت روزانه ثبت می‌کنید که بعدها، ابتدا در پایان هفته و بعداً در پایان ماه این هزینه‌ها را با هم جمع می‌کنید. در پایان ماه، خلاصه‌ای از هزینه‌های آن ماه را به زبان ساده می‌نویسید. علاوه بر مخارج و درآمد، افکار و مشاهدات با هدف افزایش آگاهی نسبت به مصرف شخصی و خانوار در کاکیبو نوشته می‌شود.کاکی بو مثل یک کتاب یا دفترچه دستورالعمل امور مالی است که خود شما آن را نوشته‌اید.

سخن پایانی

سواد مالی دانش و توانایی به کارگیری مهارت‌های مالی مختلف است. این دانش ممکن است شامل ایجاد بودجه، درک نحوه عملکرد اعتبار و پس انداز برای دوران بازنشستگی باشد. سواد مالی شامل درک ابزارهای مالی مختلف مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) و ایجاد یک طرح سرمایه گذاری می‌شود. و در نهایت سواد مالی چیزی است که باید از سنین کم به کودکان آموزش دهیم چرا که آموزش سواد مالی به آن‌ها باعث می‌شود راه مدیریت اموال شخصی خود را یاد بگیرند و به موفقیت‌های بزرگ مالی دست یابند.

فراموش نکنید که دانش، همواره حس قدرت به همراه دارد. افزایش سواد مالی و اقتصادی یک نیاز لوکس نیست، بلکه یک ضرورت است. درک مدیریت پول به شما کمک می‌کند تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید. در حالت ایده‌آل، با داشتن دانش مالی قوی، وقتی که به مدیریت پول اطمینان دارید، می‌توانید انرژی خود را در جاهای دیگر زندگی متمرکز کنید؛ بخش هایی از زندگی که پول نمی‌تواند آنها را بخرد.چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

بهبود وضعیت مالی با ۷ گام ساده

بهبود مهارت های مالی موضوع بحث این نوشتار است. در این نوشتار با ۷ گام ساده آشنا می شوید که اگر به درستی بردارید شاهد بهبود مهارت های مالی خود خواهید بود.

• ۱. یک بودجه تدوین کنید و طبق همان بودجه عمل کنید
• ۲. مصرف‌کننده‌ی هوشیاری باشید
• ۳. دخل و خرج خود را در دفترچه چک‌تان تنظیم کنید
• ۴. داشتن یک برنامه و چشم‌انداز
• ۵. مانند یک سرمایه‌گذار فکر کنید
• ۶. با شریک/همسرتان برای دستیابی به هدف‌های مشترک مالی همکاری کنید
• ۷. متعهد بودن به پس‌انداز

یکی دیگر از مهارت‌های زندگی که در مدرسه به ما نیاموخته‌اند، چگونگی استفاده از پول است. این‌که شما مهارت های مالی را در مدرسه نیاموخته‌اید به این معنا نیست که اکنون نیز نمی‌توانید آنها را بیاموزید. در ادامه چند نکته آمده است تا بتوانید با دنبال کردنشان به مدیریت بهتر پول یا به عبارتی به هدف بهبود مهارت های مالی که موضوه این نوشتار است دست یابید.

به گزارش اقتصاد آنلاین به نقل از بازده، آیا تا به حال از این‌که مدیریت‌مالی در سیستم آموزشی ما به عنوان مهارت‌های زندگی آموزش داده نمی‌شود، شگفت‌زده شده‌اید؟ من که شگفت‌زده شده‌ام. من به تدریس ارتباطات در سطح دانشگاهی می‌پردازم ولی با گذشت زمان دانشجویان در کلاس من به دردسر می‌افتند، عادت‌های آنها در گذشته تقریبا شکل گرفته‌اند و بسیاری از آن‌ عادت‌ها بد هستند.

برای نمونه شاید آنها دیده‌اند پدر و مادرشان بر سر یکدیگر داد و فریاد می‌زنند یا شاید آنها از طرح اختلاف با یک‌دیگر پزهیز می‌کرده‌اند. این‌ها مهارت‌های خوبی برای یاد‌گرفتن نیستند و این مایه ناخرسندی است که آنها مهارت‌های زندگی بهتر را در دوره دانش‌آموزی فرانگرفته‌اند.

یکی دیگر از مهارت‌های زندگی که در مدرسه به ما نیاموخته‌اند، چگونگی استفاده از پول است. باز‌هم ما از پدر و مادرمان چگونگی استفاده از پول را آموخته‌ایم. آنها پول شان را هدر می‌دادند یا آن را پس‌انداز می‌کردند. آیا آنها به شما سرمایه‌گذاری را آموزش داده‌اند؟ آیا آنها درباره بازار سهام یا چگونگی پس‌انداز برای بازنشستگی چیزی به شما آموزش داده‌اند؟ شرط می‌بندم که پاسخ این‌ها برای بیش‌تر ما “نه” است.

این‌که شما مهارت‌های مالی را در مدرسه نیاموخته‌اید به این معنا نیست که اکنون نیز نمی‌توانید آنها را بیاموزید.

در ادامه چند نکته آمده است تا بتوانید با دنبال کردنشان به هدف بهبود مهارت های مالی تان دست یابید. در واقع با برداشتن ۷ گام ساده زیر می توانید از بهبود مهارت های مال تان اطمینان حاصل کنید.

۱. یک بودجه تدوین کنید و طبق همان بودجه عمل کنید

آیا می‌دانید پولتان کجا رفته است؟ آیا می‌دانید برای چیزهایی هم‌چون بیرون‌‌ رفتن و غذا‌ خوردن، رفتن به سینما، خریدن نوشیدنی یا پوشاک چقدر پول خرج می‌کنید؟ بیش‌تر مردم نمی‌دانند. آیا شما از آن افرادی هستید که هر روز دست به دعا می‌شوند که بیش از اندازه از حسابشان برداشت نکنند؟ اگر چنین است یک بودجه برای خودتان تدوین کنید. نگاهی به گذشته بیندازید و با بررسی دسته چک‌ها و صورت‌حساب‌های بانکی خود در سال گذشته‌، مقدار پولی را که در هر بخش هزینه کرده‌اید یادداشت کنید. احتمالا از این‌که چه میزان از پولتان برای چیزهایی که حتی از آنها آگاه نبودید‌، هدر رفته است‌، شگفت‌زده خواهید شد.

۲. مصرف‌کننده‌ی هوشیاری باشید

آیا زمانی که به خواربارفروشی می‌روید، لیستی برای خریدتان تهیه کرده‌اید؟ آیا به قیمت‌ها توجه دارید؟ آیا از بُن خرید استفاده می‌کنید؟ منابع آنلاین و ابزارک‌هایی هستند که به شما کمک می‌کنند بر آنچه خرج می‌کنید تمرکز داشته باشید. در زندگی با چشمانی بسته حرکت نکنید. حواستان به هر سِنتی که هزینه می‌کنید باشد! زمانی که مردم این‌گونه عمل نمی‌کنند پولشان ته می‌کشد. گشتن برای بُن‌های خرید، ساختن یک فهرست از کالاهایی که می‌خواهید بخرید و سبک سنگین کردن قیمت‌ها در مغازه، اندکی تلاش می‌طلبد ولی در دراز‌ مدت ارزش خود‌ش را نشان می‌دهد و تفاوتی بزرگ ایجاد می‌کند.

۳. دخل و خرج خود را در دفترچه چک‌تان تنظیم کنید

من هر چه می‌خرم را ثبت می‌کنم. در واقع دوستانم برخی مواقع من را مسخره می‌کنند چرا که هر خرجی که دارم بی‌درنگ دفترچه چک خود را بیرون می‌آورم و آن را ثبت می‌کنم چه در همان مکان مثلا پمپ گاز یا راهروی بولینگ باشد و چه در هر جای دیگری.

این روزها بیش‌تر مردم تنها به نگاه کردن آنلاین دخل و خرجشان در حساب بانکی بسنده می‌کنند. انجام صرف این کار نمی‌گذارد شما به هزینه‌هایتان در همان زمان توجه کنید ولی اگر خودتان را متعهد به ثبت کردن همه چیز می‌دانید، دیگر از هزینه‌ها و برداشت افسار گسیخته از حسابتان در امان خواهید بود.

۴. داشتن یک برنامه و چشم‌انداز

برای به سرانجام رساندن هر کاری، شما باید یک برنامه داشته باشید، درست است؟ منظورم این است که اگر می‌خواهید به سان فرانسیسکو بروید و Mapquest یا یک GPS برای برآورد راهتان ندارید به آنجا نخواهید رسید! درعوض فقط بی‌هدف به سوی ناکجا آباد رانندگی می‌کنید.

این استعاره کمابیش چیزی است که بدون داشتن یک برنامه‌ی مالی برای شما رخ خواهد داد. شما اغلب از خودتان می‌پرسید “‌پول‌ها کجا رفت؟”، ولی اگر شما یک برنامه و یک بودجه داشته باشید (به مورد یک بنگرید)، آنگاه دقیقا می‌دانید پولتان کجا رفته است.

۵. مانند یک سرمایه‌گذار فکر کنید

همان‌گونه که در مقدمه گفتم، سامانه‌ی آموزشی ما هیچ چیز درباره کار کردن با پول به ما یاد نمی‌دهد_ به‌ ویژه وقتی صحبت از چگونگی رشد پول است. ولی کمی در این جمله بیندیشید آیا ثروتمندترین افراد جهان تنها ۵۰۰ دلار در ماه پس‌انداز می‌کنند و قضیه به همان مقدار ختم می‌شود؟ البته که نه! آنها آموخته‌اند که چگونه آن ۵۰۰$ در ماه را به ۱۰۰۰$ و سپس ۱۰.۰۰۰$ و سپس ۱۰۰.۰۰۰$ و…تبدیل کنند. فکر کنم منظورم را رسانده‌ام.

اگر درباره رشد پول‌تان فکر نمی‌کنید نباید انتظار یک آینده‌مالی عالی داشته باشید. بنابراین اگر شروع کنید و مانند یک سرمایه‌گذار فکر کنید، خواهید دید که اندوخته‌تان رشد خواهد کرد.

۶. با شریک/همسرتان برای دستیابی به هدف‌های مشترک مالی همکاری کنید

اگر ازدواج کرده‌اید یا با کسی زندگی می‌کنید که پولتان را با هم به اشتراک می‌گذارید‌، نیاز خواهید داشت با هم کار کنید. از آنجایی که من درباره روابط زوج‌ها تدریس می‌کنم، می‌دانم بزرگ‌ترین اختلافات در روابط زناشویی مرتبط با پول است! در بیش‌تر موردها یکی اهل پس‌انداز است و دیگری خرج می‌کند. چنین چیزی در زندگی جواب نمی‌دهد. بنابراین مهم است شما و شریک زندگی‌تان درباره‌ی اهداف مالی هم نظر باشید.

بنشینید و با هم بودجه‌تان را مشخص کنید. با یک مشاور مالی صحبت داشته باشید تا بیاموزید که چگونه پولتان را هشیارانه سرمایه‌گذاری کنید. ولی دست کم باید مطمئن شوید هر دویتان هدف و چشم‌انداز یکسانی دارید و این‌که به این هدف و چشم‌انداز وفادار می‌مانید.

۷. متعهد بودن به پس‌انداز

صحبت از پایبندی به چیزی است، تعهد همه چیز است. شما نمی‌توانید کاری را فقط تا اندازه‌ای انجام دهید. شما نمی‌توانید برخی زمان‌ها به کاری بپردازید و در برخی زمان‌ها نپردازید. باید ثابت قدم باشید! باید تا آخر خط بروید!چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

مانند کاهش وزن است، اگر گاهی کم‌تر بخورید و بیش‌تر ورزش کنید، احتمالا وزن‌تان کاهش می‌یابد. ولی احتمالش هست که دوباره به عادت‌های گذشته‌تان برشد. به همین دلیل است شما باید متعهد به پس‌انداز و ساختن آینده‌تان باشید. در غیر این‌صورت اصلا نیازی نیست به خودتان زحمت دهید.

اگر مدرسه‌های ما این مهارت‌های مالی را به ما آموخته بودند، دیگر احتمالا آن چیزی که من در این مقاله گفتم برای همه بسیار بدیهی و عادی می‌نمود. ولی برای بیش‌تر ما چنین نیست. صحبت از دانش موشکی نیست، این موضوع هم هم‌چون چیزهای دیگر است. اگر به اندازه‌ی کافی شیفته‌ی آن هستید، انجامش خواهید داد! اگر می‌خواهید موقعیت مالی‌تان را بهتر سازید می‌توانید این کار را انجام دهید. ولی شما فقط نیازمند یک تصمیم هستید‌، تصمیمی برای انجام این کار.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و به کارگیری موثر مهارت‌های مختلف مالی، از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه‌گذاری است. در مقابل، بی سوادی مالی به فقدان چنین مهارت هایی اشاره دارد.

طبق تعریف یونسکو سواد مالی شامل، توانایی مدیریت مالی خانواده، شناسایی روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن مخارج و درآمد است.

• سواد مالی به انواع مهارت‌ها و مفاهیم مهم مالی اشاره دارد.
• افرادی که از نظر اقتصادی سواد دارند، معمولاً کمتر در معرض تقلب مالی قرار دارند.
• یک پایه قوی از سواد مالی می‌تواند به حمایت از اهداف مختلف زندگی مانند پس‌انداز برای تحصیل یا بازنشستگی، استفاده مسئولانه از بدهی و اداره مشاغل کمک کند.

درک سواد مالی

در دهه‌های اخیر، محصولات و خدمات مالی به طور فزاینده‌ای در سراسر جامعه گسترش یافته است. در حالی که ممکن است نسل‌های قبلی کالاها را به طور عمده به صورت نقدی خریداری کرده باشند، امروزه محصولات اعتباری مختلف مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های رهنی و وام‌های دانشجویی محبوب هستند. خدمات دیگری مانند بیمه درمانی و حساب‌های سرمایه‌گذاری خودگردان نیز اهمیت پیدا کرده‌اند و درک بیشتر نحوه استفاده مسئولانه از آنها را برای افراد ضروری‌تر کرده‌است.

اگرچه مهارت‌های زیادی وجود دارند که ممکن است زیر چتر سواد مالی قرار بگیرند، اما نمونه‌های مشهور سواد مالی شامل بودجه‌بندی خانوار، یادگیری نحوه مدیریت و پرداخت بدهی‌ها و ارزیابی معاملات بین خدمات مختلف اعتباری و سرمایه‌گذاری است. اغلب اوقات، این مهارت‌ها حداقل نیاز به دانش مفاهیم کلیدی مالی مانند سود مرکب و ارزش زمانی پول دارند. با توجه به اهمیت امور مالی در جامعه مدرن، نداشتن سواد مالی می‌تواند برای موفقیت مالی طولانی مدت افراد بسیار ضرر آور باشد. متأسفانه، تحقیقات نشان داده است، که بی‌سوادی مالی بسیار رایج است.

چگونه مهارت‌های سواد مالی خود را بهبود ببخشیم

توسعه سواد مالی برای بهبود امور مالی شخصی شما شامل یادگیری و تمرین مهارت‌های مختلف مربوط به بودجه‌بندی، مدیریت و پرداخت بدهی‌ها و درک خدمات اعتباری و سرمایه‌گذاری است. در اینجا چندین استراتژی عملی برای بررسی وجود دارد:

بودجه‌بندی کنید: میزان دریافتی‌تان در ماه نسبت به میزان هزینه‌ در همان ماه را در یک صفحه اکسل، کاغذ یا برنامه بودجه‌بندی کنید و طبق آن پیش بروید. بودجه شما باید شامل درآمد (به عنوان مثال: فیش حقوقی، سرمایه گذاری، و هرگونه درآمد)، هزینه‌های ثابت (مانند پرداخت اجاره/رهن، هزینه آب و برق، پرداخت وام)، هزینه‌های اختیاری (موارد غیرضروری مانند غذا خوردن در بیرون، خرید، مسافرت) و پس‌انداز باشد.

ابتدا به خودتان پول بدهید: برای ایجاد پس‌انداز، این استراتژی «بودجه معکوس» شامل انتخاب یک هدف برای پس‌انداز است (مثلاً پیش‌پرداخت برای یک خانه). در مورد اینکه هر ماه می‌خواهید چه مبلغی کنار بگذارید تصمیم‌گیری کنید و پیش از هرگونه خرجی این مبلغ را جدا کنید.

پرداخت قبوض خود را مدیریت کنید: صورت‌حساب‌های ماهیانه را در اولویت قرار دهید و آنها را با استفاده از ابزار مختلف مدیریت کنید.

مدیریت بدهی: با کاهش هزینه‌ها و افزایش بازپرداخت، در بودجه خود نسبت به بدهی‌ها پیشی بگیرید. یک برنامه کاهش بدهی در پیش بگیرید و در راستای آن تلاش کنید.

فقدان سواد مالی می تواند منجر به ایجاد گرفتاری شود. افراد بیسواد از نظر مالی ممکن است بیشتر به دلیل بدهی‌های ناپایدار به مشکل بر بخورند. این مشکل به نوبه خود می‌تواند منجر به ضعف اعتبار، ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن یا عواقب منفی دیگر شود. خوشبختانه اکنون منابع بیشتر از هر زمان دیگری برای کسانی که مایل به آموزش خود در مورد دنیای مالی هستند وجود دارد.

هرچند پس‌انداز کردن کار درستی است اما وقتی در شرایطی قرار دارید که تورم هر روز افزایش می‌یابد، بهتر است راهی برای سرمایه‌گذاری پیدا کنید. با سرمایه‌گذاری می‌تواند ارزش پول خود را حفظ کنید و یا آن را افزایش دهید، به این منظور باید سواد مالی داشته باشید.

با سوق پیدا کردن اقتصاد کشوری به سمت سرمایه‌گذاری بهتر است، قواعد و ساز و کار بازار سرمایه را فرا بگیرید، تا تبدیل به بازیکن بهتری شوید. برای این کار لازم نیست درآمد بالایی داشته باشید، بلکه نکته مهم این است که بدانید پولتان را در کجا سرمایه‌گذاری کنید.

زمینه سرمایه‌گذاری خود را انتخاب کنید، می‌توانید بر روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید، چیزهای جدید یاد بگیرید و پولتان را صرف آموزش کنید. و یا بیزینس خودتان را راه‌اندازی کنید. اگر انجام هر کدام از این کارها بنا بر هر دلیلی برای شما ممکن نیست. می‌توانید وارد بازار بورس و سهام شوید، بهتر است ابزار سرمایه‌گذاری را بشناسید و با دید مناسب وارد بازار شوید، تا سرمایه‌تان را افزایش دهید. فقدان سواد مالی شما را از پیش در بازار تبدیل به یک بازنده می‌کند.

چشم انداز مالی خود را در سال آینده بهبود دهید

سال جدیدی در راه است و تک تک ما میل به بهتر شدن را در خود احساس می کنیم. به همین دلیل قرارهایی را با خودمان می گذاریم، نکاتی را یادداشت می کنیم و با همه توان در تلاش هستیم تا سال جدید کاملا متفاوت باشد. به طور مثال، برای کاستن از هزینه ها با خود عهد می کنیم که از ولخرجی پرهیز کنیم و مبالغی را به صورت ماهانه پس انداز نماییم. این کار نیازمند ردیابی دقیق و سوی هزینه هاست تا جلوگیری از موارد بیهوده میسر شود. موارد مشابه دیگری نیز در زمینه مسائلی چون مسکن، بیمه، افزایش درآمد و غیره پیش روی ما قرار دارند که می چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟ توانیم از طریق بهبود آنها در مسیر موفقیت قرار گیریم.

اما فراتر از این نمونه های جزئی، تصویر کلانی که از سال آینده در ذهن خود می سازیم، سرنوشت روزها و ماه های آتی را رقم خواهد زد. توصیه های زیر به اصلاح این تصویر کلی و بهبود هر چه بیشتر شرایط شما در سال جدید یاری خواهند رساند :

برای بیمه مناسب برنامه ریزی کنید

یکی از بخش های اصلی در برنامه ریزی مالی توجه جدی به آینده است. این امر برخورداری از بیمه مناسب را ضروری می سازد. اگر تاکنون درباره بیمه خود (اعم از سلامت یا بازنشستگی) سهل انگاری کرده اید، در اولین فرصت برای تهیه آن برنامه ریزی کنید خدمات متفاوت را در نظر گرفته مناسب را انتخاب نمایید. اگر کار ثابتی ندارید، شرکتهای بیمه خدمات متفاوتی از جمله بیمه عمر و یا بیمه های خویش فرما را به شما ارائه می کنند.

شرایط مسکن خود را بازبینی کنید

اجاره خانه، وام مسکن و دیگر موارد مرتبط با اسکان خانواده از جمله مهم ترین هزینه های زندگی است که بخش قابل توجهی از منابع مالی خانوارها را به خود اختصاص می دهد. به همین دلیل، داشتن برنامه ای دقیق برای آینده مسکن، بررسی گزینه های خرید، اخذ وام و یا شیوه پرداخت اجاره بها می تواند بر موفقیت مالی و بهبود شرایط پولی شما تأثیرگذار باشد. اگر پس انداز مناسبی دارید و به دنبال خرید خانه هستید، بهتر است در انتخاب گزینه مناسب عجله نکنید. وامهای مسکن را نیز بدون محاسبه دقیق پذیرا نشوید، چرا که باز پرداخت بدهیهای بانکی ممکن است توازن مالی را بر هم بزند. در خصوص اجاره کردن چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟ واحد مسکونی نیز تلاش کنید گزینه ای متناسب را انتخاب نمائید .

به یاد داشته باشید که خانه ای گران قیمت لزوما به معنای ارتقای شأن اجتماعی شما نیست و اگر منابع کافی چنین خانه ای را اجاره کرده یا بخرید با دردسر جدی مواجه خواهید شد.

بیشتر پس انداز کنید

درباره اهمیت پس انداز بارها و بارها سخن گفته ایم تاثیر شگفت آور پس انداز بر زندگی خانوادگی و مالی چنان است که برای بسیاری قابل باور به نظر نمی رسد. پیش از هر چیز، پس انداز کردن شیوه خرج کردن پول را تغییر می دهد. چراکه برای باقی ماندن پول ناچار هستید با صرفه جویی بیشتری هزینه کنید. به علاوه مبالغ جمع آوری شده را می توان از طریق سرمایه گذاری های متنوع و کم ریسک افزایش داد و آینده مالی را تضمین نمود. در کنار این موارد، ایجاد روحیه پس انداز و توانایی برنامه ریزی برای آن از جمله کلیدهای اصلی موفقیت است. کلیدی که توسط بسیاری از چهره های موفق جهانی به کار گرفته شده بخش بوده است. برای تسهیل فرآیند پس انداز، می توانید از امکان پس انداز خودکار که توسط بانکها ارائه می شود استفاده کنید. با این کار، بانک در ابتدای هر ماه مبلغی را از حساب شما کم کرده و کنار می گذارد. با این کار،پیش از آنکه فرصت خرج کردن پول را داشته باشید، پس انداز انجام خواهد شد و امکان تطبیق با عادت پس برای شما ایجاد میشود.

بودجه و ترازنامه داشته باشید

برنامه ریزی مالی و نظارت بر انجام کارها نیازمند اسناد مالی است. اسنادی که بودجه ماهانه )و سالانه و ترازنامه از جمله مهم ترین آنها است. برخی تصور می کنند که این گونه اسناد صرفا برای مراکز تجاری و اقتصادی کارایی دارند. اما اگر به فلسفه این استاد توجه کنید، در خواهید یافت که کاربرد آنها کاملا عمومی است و مساله صرفا به میزان پیچدگی باز میگردد. در بودجه بندی شما میزان هزینه ها را بر اساس الگوهای قبلی مشخص می کنید و آنگاه سعی می کنید به این برنامه وفادار بمانید. ترازنامه سالیانه نیز بیلان درآمدها، هزینه ها. پس انداز و موارد مشابه دیگر را پیش روی شما قرار می دهد.

تخفیف بگیرید

این مورد در فرهنگ ایرانی مرسوم است و انجام دادن آن برای ما چندان دشوار نیست. چانه زدن بر سر قیمت می تواند به کنترل هزینه ها و خرید ارزان تر بیانجامد. اغلب فروشندگان و ارائه دهندگان خدمات نیز این عامل را در قیمت گذاری خود در نظر می گیرند و به همین دلیل، در اغلب موارد امکان چانه زنی وجود خواهد داشت.

بدهیها را باز گردانید

باز پرداخت بدهیها شاید به نظر دشوار برسد. به ویژه آن که تصمیم گرفته باشید تمام بدهیهای خود را در طول سال آینده باز گردانید. اما این کار با برنامه ریزی به آسانی ممکن است. در نخستین گام، سعی کنید خریدهای خود را به صورت نقدی انجام دهید و تا حد امکان از افزودن بر حجم بدهی های خود جلوگیری کنید. در گام بعد، می توانید آرام آرام پول هایی را کنار گذاشته و بدهی های بر اساس اولویت بازگردانید.

کمک کنید

از هر دست بدهی، از همان دست خواهی گرفت. این ضرب المثل زیبای فارسی همچون آن بیت معروف سعدی (که طلاکوب در وسط فرش اهدایی ایران به سازمان ملل نقش بسته)، بیانگر تمام حقیقت درباره زندگی مالی است. کمک کردن به دیگران در کنار ایجاد احساس خوشایند، انرژی روانی شما را نیز افزایش می دهد و می توانید با کمک این انرژی موفق تر عمل کنید. جهان در انتظار عملکرد شما است و هر گام تان را با گامی مشابه پاسخ می دهد. این حقیقت را در سال جدید از یاد نبرید.