سرمایه گذاری بر طلا یا سکه؟

رابطه طلا با بورس

در گذشته طلا یک وسیله ای زینتی برای خانم ها به شمار میرفت.اما امروزه علاوه بر جنبه زیتنی، پشتوانه سرمایه گذاری نیز هست. از جمله ویژگی هایی که طلا دارد این است که از بین رفتنی نیست و هیچ آسیبی ازجمله بحران و نوسانات اقتصادی تاثیر منفی روی آن ندارد.

آیا میدانید که امکان خرید طلا در بورس نیز وجود دارد؟ شاید شما هم رابطه طلا و بورس را ندانید یا اصلا مقایسه بورس و طلا را تنها در حد مقایسه بازار سرمایه ای جدا در نظر داشته باشید. در این مطلب به رابطه طلا با بورس و مقایسه خرید آن ها خواهیم پرداخت.

نگهداری طلا بهترین راه است تا در زمان نیاز به پول بتوانید خیلی سریع طلا را به نقدینگی تبدیل کنید. اما خرید و نگهداری طلا ریسک های خاص خود را دارد مثل سرقت، گم کردن و. امروزه تنها با دریافت یک کد بورسی به راحتی میتوانید طلا و سکه یا اوراق گواهی آن ها را خریداری کنید و هر زمان که بخواهید آن را بفروشید.

در چه زمانی سرمایه‌گذاری در بازار طلا امن‌تر از سرمایه‌گذاری در بورس است؟

زمانی که مردم می خواهند سرمایه خود را در برابر تورم و نوسان قیمت حفظ کنند به سرمایه گذاری یا خرید طلا می پردازند.

به دلیل اولویت داشتن دارایی های فیزیکی، خانوارها طلا را به عنوان یک دارایی امن، برای خرید به هنگام از دست دادن ارزش دارایی های دیگر، ترجیح میدهند. چه اقتصاد داخلی رشد کند و چه در رکود اقتصادی بیشتر سرمایه گذاران طلا را خریداری می کنند.

با افزایش تورم ، ارزش ارز پایین می آید و یا بازار سرمایه گذاری مانند بورس دچار افت می شود، بنابراین مردم تمایل دارند پول را به شکل طلا نگه دارند. در مواقعی که تورم برای یک دوره طولانی باقی بماند ، طلا به ابزاری برای محافظت در برابر شرایط تورمی تبدیل می شود. این امر باعث افزایش قیمت طلا در دوره تورم نیز می شود.

وقتی بازارها رو به افت هستند، طلا به عنوان یک شبکه امن عمل می کند. زیرا قیمت طلا معمولاً با قیمت های بازار حرکت نمی کند. به همین دلیل، می توان آن را یک سرمایه گذاری پرخطر نیز دانست، زیرا تاریخ نشان داده است که قیمت طلا نیز همیشه صعودی نخواهد بود.

علاوه بر این ، طلا یک دارایی درآمدزا نیست. برخلاف سهام و اوراق قرضه ، بازده طلا کاملاً بر اساس افزایش قیمت آن است. همچنین سرمایه گذاری در طلا هزینه های خاص خود را به همراه دارد. از آنجا که طلا به عنوان یک دارایی فیزیکی است ، هزینه های نگه داری نیز نیاز دارد. با در نظر گرفتن تمام این عوامل ، هنگامی که بازار سهام رو به افت و نزول است، طلا میتواند عملکرد بهتری داشته باشد.

به گفته برخی از متخصصان صنعت ، در شرایط عادی ، رابطه منفی بین طلا و نرخ بهره وجود دارد. افزایش عملکرد نشان دهنده انتظار اقتصاد قوی است. اقتصاد قوی باعث تورم می شود و از طلا به عنوان سپری در برابر تورم استفاده می شود. همچنین ، وقتی نرخ ها افزایش می یابد ، سرمایه گذاران به سمت سرمایه گذاری های با درآمد ثابت می روند که بر خلاف طلا که چنین بازدهی ندارد ، بازدهی ثابت دارند.

سرمایه گذاران می توانند از طریق صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) ، در خرید سهام طلا و خرید یک محصول فیزیکی در طلا سرمایه گذاری کنند.

در ارزیابی عملکرد سرمایه گذاری طلا در برابر اوراق و سهام، بازه زمانی که مورد تجزیه و تحلیل قرار می‌گیرد بسیار مهم است. به عنوان مثال ، طی یک دوره 30 ساله ، سهام و اوراق قرضه مشابه یکدیگر بوده اند و از طلا بهتر عمل کرده. اما طی یک دوره 15 ساله ، طلا از سهام و اوراق بهادار بهتر عمل کرده است.

با این اوصاف طلا یک سرمایه گذاری بی عیب و نقص نیست ، زیرا در سهام و اوراق قرضه ، قیمت وابسته به عوامل مختلفی است که در اقتصاد جهانی در نوسان می باشد. با داشتن اوراق بهادار سرمایه گذاری و سهام، تنوع سازی پورتفو سرمایه گذاری مهم است و سرمایه گذاری در طلا می تواند به تنوع بخشیدن به یک پورتفوی سرمایه گذاری کمک کند.

سهم هایی که با قیمت طلا جا به جا می شوند و همچنین صندوق های طلایی

شاید خیلی از افراد تصور کنند که منظور از سرمایه گذاری در طلا، صرفا به معنای خرید وسیله زینتی خانم ها باشد. اما در بورس نیز امکان سرمایه گذاری در طلا و سکه وجود دارد بدون آنکه نیاز باشد به صرافی ها مراجعه کنید می توانید به راحتی سکه خرید کنید و از طرفی ریسک و نگرانی ناشی از دزدیده شدن، گم کردن سکه و … را نداشته باشید.

در بورس صندوق های سرمایه گذاری متنوعی مورد معامله قرار می گیرند. یکی از صندوق های قابل معامله در بورس کالا، صندوق سرمایه گذاری طلا (Gold Funds) است. در این صندوق ها 70 درصد از دارایی به خرید سکه و طلا و مابقی به اوراق با درآمد ثابت تخصیص داده می شود.

این صندوق ها در بازار آتی و به منظور پوشش ریسک تورم و نقدشوندگی معامله می شوند. این صندوق همانند سایر صندوق های قابل معاملات در بازار بورس، دارای بازارگردان هستند که می تواند نقدشوندگی صندوق را ضمانت کند.

در واقع سرمایه گذار با خرید این صندوق ها به نوعی روی طلای جهانی و نرخ ارز سرمایه گذاری کرده است. زیرا صندوق طلا (Gold Funds) شامل قراردادهای آتی و اختیار و اوراق گواهی سپرده سکه می باشد. بنابراین دو عامل تاثیر گذار بر صندوق های طلا را می توان نرخ دلار و قیمت اونس جهانی دانست.

ارزش این صندوق ها وابسته به قیمت طلا است و بازدهی آن همانند سایر صندوق ها با برررسی NAV محاسبه میشود. ارزش واقعی این صندوق ها باتوجه به آینده آنها تعیین می شود. یعنی اگر انتظار داشته باشیم که قیمت طلا در آینده افزایش یابد، می توان اقدام به خرید سکه یا صندوق طلا کرد، گرچه NAV آن با ارزش صندوق یکسان نباشد.

هدف این صندوق ها این است که سرمایه گذاران را تشویق نمایند علاوه سرمایه گذاری بر طلا یا سکه؟ بر خرید سهام، بتوانند بر اوراق مبتنی بر سکه طلا هم سرمایه گذاری کنند.

برای خرید واحدهای صندوق های طلا همانند خرید سهام در بورس به داشتن کد بورسی نیاز است. در این صورت امکان معامله به صورت آنلاین برای فرد فراهم می شود.

با خرید گواهی سکه سرمایه گذار می تواند هنگاهی که قصد فروش را دارد، گواهی فروش خود را در بورس بفروشد و یا اگر قصد نگه داری و استفاده را دارد، با مراجعه به بانک عامل و ارائه گواهی سکه، می تواند سکه خود را دریافت کند.

صندوق های سرمایه گذاری لوتوس (با نماد طلا)، سرمایه گذاری زرافشان ایرانیان (زر)، سرمایه گذاری کیان (گوهر) و سرمایه گذای مفید (عیار) از جمله صندوق های سرمایه گذاری با پشتوانه طلا هستند.

موضوع فعالیت این صندوق ها سرمایه گذاری اوراق گواهی سکه، ابزارهای مشتقه مربوط به طلا مانند اختیار و آپشن و اوراق مشارکت می باشد است.

در حال حاضر با مبلغ حداقل ۱۰۰۰۰۰ تومان میتوان اقدام به خرید و معامله حواله سکه های رفاه، ملت،صادرات و سامان در بورس نمود که باتوجه به نوسان قیمت سکه در بازار، قیمت نماد سکه نیز تحت تاثیر قرار می گیرد.

در حال حاضر زمان معاملات گواهی سکه طلا از ساعت ۱۲:۳۰ الی ۱۵:۳۰ است. که نیم ساعت ابتدایی آن یعنی از ۱۲:۳۰ساعت الی ۱۳:۰۰ مرحله پیش گشایش می باشد. از ساعت ۱۳:۰۰ الی ۱۵:۳۰ معاملات عادی جریان می یابد.

خرید گواهی سپرده نسبت به خرید خود سکه، ریسک کمتری دارد زیرا دامنه نوسان قیمت آنها در بورس محدودتر است.

برای مقایسه بورس و طلا به کارمز پرداختی معاملات می توان اشاره کرد. کارمزد معاملات صندوق طلا 0.00115 است که در مقایسه با کارمزد خرید و فروش سهام در بورس کمتر است.

رابطه طلا با بورس

معمولا در تمام جهان بازارها با هم همبستگی دارند و از یکدیگر تاثیر می پذیرند. این همبستگی نه تنها بازارهای یک کشور را تحت تاثیر قرار می دهد، بلکه به دلیل وابستگی اقتصاد جهانی، بر بازار سایر کشورها نیز تاثیر گذار خواهد بود.

تعییرات در قیمت دلار بر قیمت طلا نیز تاثیر گذار است زیرا قیمت طلا با اعلام نرخ دلار اعلا می شود.

تغییر نرخ دلار بر سهام دلاری بورس نیز تاثیر گذار خواهد بود. بازار بورس ایران عمدتا دلاری است یعنی تحت تاثیر سهام بزرگ و شاخص ساز قرار دارد که. بنابراین با افزایش نرخ دلار می توان انتظار بهبود بازار بورس را داشت.

با وجود آنکه بازار طلا نیز یکی از بازارهای سرمایه گذاری محسوب می شود، اما نمی توان بیان داشت که طلا و بورس بازاهایی رقیب برای یکدیگر هستند زیرا بازار سرمایه یک بازار مستقل است و از طرفی محرک قیمت طلا، نرخ دلار و انس جهانی است و ارتباطی با سهام ندارد.

اگر روند دلار افزایشی باشد و نرخ دلار افزایش یابد، قیمت طلا را نیز تحت تاثر خود قرار خواهد داد و این امر ممکن است برای سرمایه گذاران جذاب تر باشد و این امر ممکن است موجب خروج برخی از سهامداران بورسی از بازار سرمایه و انتقال پول به بازار طلا شود اما ارتباطی با جذاب نبودن بازار سرمایه و یا افت بورس ندارد. بالعکس اگر کاهش تقاضا برای خرید سکه نیز، نمی تواند بر بورس تاثیر گذار باشد زیرا علت کاهش تقاضا برای سکه، افزایش رشد سهام نیست، بلکه عامل آن کاهش نرخ دلار یا نوسانات قیمتی و یا کاهش نرخ انس جهانی می تواند باشد.

تفاوت سرمایه گذاری در طلا و سکه

سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های بسیار مهم برای دستیابی به میزان سود در بلند مدت و کوتاه مدت است. بسیاری از افراد در کنار شغل و فعالیت خود به سراغ سرمایه‌گذاری در بازار‌های مختلف می‌روند تا از سود بیشتری بهره‌مند شوند. در ادامه با هنزا گلد همراه باشید .

با این حال، حدس زدن بهترین سرمایه گذاری در سال 1401 به هیچ وجه کار آسانی نیست. شرایط اقتصادی کشور در حال حاضر به عوامل مختلف و متفاوتی وابسته است و هر کدام از این عوامل داخلی یا خارجی به نحوی تاثیر خود را بر بازارهای سودده کشور می‌گذارد. از این رو تصمیم گرفتیم در این گفتار بهترین سرمایه گذاری در ایران را معرفی کنیم.

سرمایه‌گذاری مفهوم بسیار پیچیده‌ای دارد و در شرایط مختلف، تعاریف مختلفی می‌توان برای آن ارائه داد. اما به طور کلی، سرمایه گذاری را می‌توان یک نوع دارایی تعریف کرد که در جای معین یا صرف فعالیت مشخصی می‌شود تا در آینده دور یا نزدیک به میزان مشخصی سوددهی داشته باشد.

با این حال، تمام سرمایه گذاری‌ها به سوددهی نمی‌انجامند و اینجاست که داشتن اطلاعات کافی در خصوص بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم اهمیت پیدا می‌کند.

سرمایه گذاری طلا میتونه از جنبه‌ای مختلفی مورد بررسی قرار بگیره. به طور کلی سرمایه گذاری همیشه با مقداری ریسک همراهه و سرمایه‌گذارانی که قادر به تحمل مقداری ریسک هستن، این فرصت رو دارن تا از طریق صندوق‌های قابل معامله در بورس ، خرید سهام این فلز گرانبها و شرکت‌های مرتبط و خرید محصولات فیزیکی، در این فلز گرانبها(طلا) سرمایه گذاری کنند.

در طلا سرمایه گذاری انجام بدهیم یا خیر؟

همانطور که اشاره شد، قطعا پیشنهاد هلنزا طلا را به عنوان بخشی از سبد سرمایه گذاری خود انتخاب کنید، این دسته از دارایی، عموما قدرت خرید شما را حفظ می کند، همزمان از نوسانات دلار و انس جهانی شما را بهره مند می کند و گرچه انتظار بازدهی‌های بالاتر از بازارهای موازی (بخصوص بازار سرمایه در بلند مدت) را از آن نداریم، ولی انتظار داریم قدرت خرید سرمایه گذار را تحت یک سرمایه گذاری با ریسک نسبتا پایین حفظ کند و مجموع ریسک سبد سرمایه گذاری شما را تعدیل کند.

نکته مهم آن است که اصولا سرمایه گذاری بخصوص در ابعاد سرمایه‌های بزرگ تر در “طولانی مدت” معنی صحیح تری پیدا می کند، گرچه در ایران نوسانات قیمتی بسیار بالاست و با تورم دو رقمی روبرو هستیم.

وقتی از بازدهی بالاتر و یا پایین تر یک بازار نسبت به سایر بازارها صحبت می کنیم، منظور دوره‌های سرمایه گذاری بلندمدت است و نه کوتاه مدت و در کوتاه مدت و داشتن رویکرد نوسانی و جریان دادن سرمایه در بازارهای مختلف و کسب سود آن بازارهای در آن مقاطع خاص زمانی، شاید بتواند منجر به بازدهی بسیار بالایی شود، ولی کار بسیار پر ریسک و سختی است که هرکسی توانایی آن را ندارد، لذا تشکیل یک سبد متشکل از دارایی‌های مختلف می تواند در این زمینه کارساز باشد که طلا نیز یکی از گزینه‌های پیش رو برای تشکیل این سبد است.

از آنجایی که قیمت طلا به دلار وابسته بوده، خرید سکه و طلا محدودیت زمانی ندارد و هر زمان می‌توان اقدام به خرید یا فروش کرد، می‌توان آن را بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم دانست. با این حال، نمی‌توان منکر ریسک زیاد این سرمایه گذاری شد چراکه قیمت آن نسبت به قیمت دلار در ایران و قیمت طلای جهانی تاثیر پذیر است.

آموزش سرمایه گذاری در طلا و سکه

امروزه روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در طلا وجود دارد که شناخته شده ترین آن طلای فیزیکی است، مابقی این روش ها عبارتند از:

صندوق های سرمایه گذاری در طلا

گواهی سپرده سکه در بورس کالا

در ایران قراردادهای آتی نیز قبلا فعال بوده که با توجه به این که در حال حاضر امکان آن فراهم نیست، به این موضوع نخواهیم پرداخت، ضمنا فعالیت در بازار فارکس نیز می تواند شما را از نوسانات نرخ جهانی طلا بهره مند کند که در این مقاله موضوع بحث ابزارهای داخلی خواهد بود.

۱- خرید فیزیکی طلا و سکه

خرید فیزیکی طلا و سکه از دیرباز از مرسوم ترین روش های سرمایه گذاری در این فلز گران بها بوده است، در ایران انواع مختلف سکه اعم از سکه‌های گرمی، ربع، نیم، تمام و… در دسترس است و متداول ترین عیار طلا نیز، طلای ۱۸ عیار است. در هنگام ورود به این سرمایه گذاری توجه داشته باشید که سکه در ایران ممکن است با حباب قیمتی روبرو باشد.

۲- گواهی سپرده طلا

نوع دیگری از سرمایه گذاری در این دسته از دارایی، گواهی سپرده طلاست، در دست داشتن گواهی سپرده دقیقا عین داشتن خود دارایی است که با در دست داشتن آن و مراجعه به انبارهای کالایی می توانید آن را دریافت کنید. گواهی سپرده کالایی ورقه بهاداری است که موید مالکیت دارنده آن بر مقدار معینی کالای سپرده شده به انبار است و پشتوانه آن قبض انبار صادر شده توسط انباردار است.

هر نماد گواهی سپرده سکه یک تاریخ سررسید دارد. خریدار هم می‌تواند بعد از خرید سکه، آن را تحویل بگیرد و هم می‌تواند این اوراق را تا سررسید نگهداری کند.پس از تعطیل شدن معاملات آتی سکه در بورس کالا، در حال حاضر معاملات ثانویه گواهی سپرده سکه در بورس اوراق بهادار انجام می ‌شود. هدف از راه‌ اندازی این ابزار، شفافیت و کشف قیمت رسمی سکه و همچنین تنوع بخشی به سبد ابزارهای مالی بوده است.

مزایای سرمایه گذاری در سکه‌های طلا عبارت‌اند از:

• قیمت اون‌ها به‌راحتی در نشریات مالی جهانی موجود است.
• سکه‌ها اغلب در اندازه‌های کوچک ضرب می‌شوند (یک اونس یا کمتر)، که همین موضوع باعث میشه تا اونها برای سرمایه‌گذاری و خرید و فروش راحت‌تر باشن.
• نمایندگی‌های معتبر سکه رو میشه با کمترین جستجو پیدا کرد و این نمایندگی‌ها در بسیاری از شهرهای بزرگ مستقر هستند.
• خوبه بدونید که سکه‌های قدیمی‌تر و کمیاب، دارای ارزش سکه‌شناسی بالاتری نسبت به ارزش اصلی طلا هستند و برای سرمایه گذاری روی این فلز گرانبها، روی سکه‌های پرتیراژ تمرکز کنید و سکه‌های کمیاب رو به کلکسیونرها بسپارید.

حرف اخر

اگر قصد ورود به این بازار را دارید بین دو گزینه طلا و سکه، سکه گزینه بهتری جهت سرمایه گذاری است که چرایی آن در بالا توضیح داده شد، بین سکه فیزیگی و گواهی سپرده نیز، گواهی به دلیل سهولت معاملات و هزینه معاملاتی کمتر و نقد شوندگی بالاتر بیشتر پیشنهاد می شود.

سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن

سرمایه گذاری در طلا و مسکن هر دو دارای ریسک پذیری کمتری می باشند و در طی مدت کوتاه یا بلند باعث سود دهی بیشتر می باشد و باعث می شود ارزش پولشان با توجه به تورم حفظ شود.

اگر شما از آن دسته افرادی هستید که قصد دارید در زمینه مسکن و یا طلا سرمایه گذاری کنید اما هنوز نتوانسته اید تصمیم نهایی را بگیرید در ادامه این مطلب با ما همراه باشید.

- نکات قابل توجه در شیوه سرمایه گذاری؟

سرمایه گذاری در هر زمینه ای دارای مزایا و معایب خاص خود می باشد. اما نکته های مهم که در انتخاب هر کدام از شیوه های سرمایه گذاری باید در نظر گرفت، مقدار سرمایه، میزان توقع در بازدهی، ریسک پذیری، طول مدت کوتاه و یا بلند زمان سرمایه گذاری می باشد.

- بازدهی سرمایه‌گذاری در بازار مسکن به چه صورت است؟

یکی از شیوه های سرمایه گذاری که برای اکثر افراد قابل توجه بوده و جذابیت بیشتر بین عموم دارد، سرمایه گذاری در امور املاک می باشد. به این دلیل که در این نوع سرمایه گذاری ریسک پذیری کمتری خواهد داشت و و ارزش پولشان با توجه به تورم حفظ خواهد شد. اگر ملک تجاری باشد می توان از این طریق کسب درآمد نمود و اگر مسکونی باشد صاحب یک سر پناه خواهید شد و یا رهن و اجاره دادن ملک در طی سرمایه گذاری بر طلا یا سکه؟ سال از سود آن برای خرید ملک های بیشتر جهت سرمایه گذاری اقدام نمود. اما با وجود مزیت های بسیار در زمینه سرمایه گذاری در مسکن و ملک، مانند دیگر روش های سرمایه گذاری دارای چالش های خاص خود نیز می باشد و همچنین سرمایه گذاری در خرید ملک به نقدینگی بیشتری نیاز است که همه افراد توانایی تهیه مبلغ موردنظر را نخواهند داشت و نگهداری مسکن هزینه‌های خاص خود از جمله هزینه‌ های مربوط به استهلاک را نیز دارد.

- سرمایه گذاری در طلا:

با توجه به اینکه نوسانات در بازار طلا و سکه بیشتر از بازار مسکن می باشد که این موضوع باعث شده عده ای از افراد به فکر نوسان گیری از بازار طلا باشند. اما با این حال سرمایه گذاری در طلا همیشه طرفداران خاص خود را دارد و همچنین یکی از پشتوانه های اصلی در راستای سرمایه گذاری از نظر اقتصادانان طلا می باشد و اکثر افراد برای حفظ ارزش پس انداز خود اقدام به سرمایه گذاری در این زمینه می کنند. با پیدایش فلز گرانبها طلا در طول تاریخ، معمولا دولت ها سعی داشته اند با ذخیره سازی طلا یک پشتوانه اقتصادی برای کشور خود ایجاد کنند و این روند جهت سرمایه گذاری در زمینه طلا با گذشت هزاران سال باز هم ادامه خواهد داشت و فقط نوع ساز و کار آنها تغییر کرده است. با این حال سرمایه گذاری در این زمینه آینده ای روشن و مطمئن خواهد داشت.

- مزایای سرمایه‌گذاری در طلا و درصد نقدشوندگی بالا :

برای همه افراد میزان نقدشوندگی سرمایه شان اهمیت بالایی دارد. پیش آمده برای بعضی افراد در یک بازه زمانی نیاز به پول دارند و قصد دارند سرمایه خود را تبدیل به نقدینگی کنند با این وجود اگه سرمایه مورد نظر طلا باشد به راحتی می توان در بازار فروخت اما این کار برای دارایی مسکن شاید ماه ها یا حتی سال ها طول بکشد. البته دو فاکتور تاثیرگذار در زمینه سرمایه گذاری طلا داشتن دیدگاهی بلند مدت و صبر است. برای مثال افرادی که در سال 97 طلا خریداری کرده اند و قصد دارند در سال 98 آن را به فروش برسانند سود زیادی عایدشان نمی شود و نباید انتظار چندانی داشته باشند. از دیگر مزیت و ویژگی های سرمایه گذاری در طلا که باعث تضمین سود سرمایه‌گذاری در طلا به نسبت سایر سرمایه گذاری های دیگر می شود تنوع بالا در این فلز گرانبها می باشد. به طور مثال افرادی که قصد دارن با خرید ارز و دلار اقدام به سرمایه گذاری کنند تنها فقط می توانند خرید فیزیکی دلار داشته باشند و این موضوع در خصوص سرمایه گذاری در مسکن هم همینطور می باشد. انواع روش ها در زمینه سرمایه گذاری در طلا وجود دارد که حتی با کمترین هزینه می توان اقدام نمود مانند خرید طلای دست دوم بدون کارمزد،خرید سکه های نیم و ربع و تمام بهار، خرید طلای های تزئینی،سرمایه گذاری در صندوق های پشتوانه طلا خرید طلا آب شده و. می باشد.

کلام آخر:
در این مطلب سعی داشتیم از ویژگی های سرمایه گذاری در مسکن و طلا صحبت کنیم که امیدواریم برای شما مفید بوده باشه. سرمایه گذاری در مسکن همانند طلا ریسک پذیری کمتری دارد و طی مدت هرچند کوتاه یا بلند باعث می شود ارزش پولشان با توجه به تورم حفظ شود و اگر ملک تجاری باشد می توان از این طریق کسب درآمد نمود و اگر مسکونی باشد صاحب یک سر پناه خواهید شد و یا رهن و اجاره دادن ملک در طی سال از سود آن برای خرید ملک های بیشتر جهت سرمایه گذاری اقدام نمود. سرمایه گذاری در طلا و سکه نوسانات بیشتری در بازار نسبت به مسکن داشته اما ریسک کمتری نسبت به سایر سرمایه گذاری ها را داشته و اگر افرادی که در زمینه طلا سرمایه گذاری کرده اند هر وقت که بخواهند می توانند سرمایه خود را تبدیل به نقدینگی کنند و حتی با کمترین هزینه می توان اقدام به سرمایه گذاری در زمینه طلا و سکه نمود.

سرمایه گذاری در طلا یا مسکن؟ کدام یک برای افزایش سرمایه بهتر است؟

بسیاری از افراد، بین دو گزینه سرمایه گذاری در طلا و سرمایه گذاری در مسکن برای انتخاب تردید دارند. اغلب مردم به صرف این‌که اطلاعات کافی راجع‌به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ندارند، ممکن است از ورود به این حوزه اجتناب کنند. درحالی‌که اگر مطالعات خود را در زمینه سرمایه گذاری در مسکن کامل کنند و پیش از هر نوع اقدامی تحقیق کنند، می‌توانند سود‌ خوبی از این حوزه کسب کنند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می‌تواند یک فرصت سرمایه گذاری سودآور و قابل‌اعتماد برای ایجاد بازدهی قابل‌توجه باشد. می‌تواند جریان درآمدی منظمی ایجاد کند و درعین‌حال پرتفوی شما را با مزایای استثنایی مانند مزیت مالیاتی، تنوع و انتخاب سرمایه‌ گذاری کم‌خطر تکمیل کند.

از طرف دیگر، دلایل متعددی وجود دارد که چرا مردم به ویژه ایرانی‌ها سرمایه گذاری در طلا را به هر نوع سرمایه گذاری پر‌سود دیگری ترجیح می‌هند. بسیاری از خانواده‌ها درایران، طلا را دارایی ارزشمندی برای تمام سال‌های عمر خود می‌دانند و آن را به عنوان میراث، از نسلی به نسل دیگر منتقل می‌کنند. مزیت اصلی سرمایه گذاری در طلا این است که سرمایه گذاری شما بسیار انعطاف‌پذیر است. بسته به مقدار پولی که باید سرمایه گذاری کنید، می‌توانید 1 گرم، 5 گرم، 10 گرم یا هر مقدار طلا خریداری کنید. بنابراین اساساً، سرمایه گذاری در طلا می‌تواند از چند میلیون تومان تا چندین میلیارد تومان بسته به توان خرید و دارایی شما، متغیر باشد.

رشد مالی بی‌مانند را با سرمایه گذاری در مسکن تجربه کنید

پیشرفت بازار ملک و مستغلات بر کسی پوشیده نیست و بدون شک سرمایه گذاری در مسکن، یکی از پر‌سود‌ترین سرمایه گذاری‌ها در تمام دنیا است. زمین به عنوان یک منبع محدود، تقاضای فزاینده‌ای با قیمت‌های تصاعدی دارد. برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات، به مبلغی مشخص به‌عنوان پیش‌پرداخت نیاز دارید که این تامین مالی می‌تواند از طریق دریافت مبلغی به عنوان قرض از شخص، بانک و یا پس‌انداز شما باشد. میزان سرمایه گذاری در مسکن کاملاً به توان سرمایه گذاری شما بستگی دارد. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات برای سرمایه گذاری‌های بلند‌مدت ایده‌آل است. شما می‌توانید سرمایه‌ گذاری در طلا را برای کوتاه‌مدت و هم‌چنین بلند‌مدت برنامه‌ریزی کنید.

با‌این‌حال، سرمایه گذاری در طلا برای بلندمدت می‌تواند نرخ بازدهی بالاتری داشته باشد. اما خرید ملک و سرمایه گذاری در مسکن برای برنامه‌های کوتاه‌مدت مناسب نیست و حداقل تارگت شما باید برای میان‌مدت باشد. کسب درآمد بالقوه از املاک و مستغلات، یکی از بهترین راه‌ها برای ایجاد درآمد منظم ماهیانه در قالب نقدینگی است. ملک خریداری شده می‌تواند به‌طور سالیانه اجاره و رهن داده شود. بنابراین از این طریق، شما درآمدی ماهیانه از اجاره منزل دریافت خواهید کرد.

مقایسه سرمایه گذاری در مسکن و سرمایه گذاری در طلا به لحاظ نوسانات

یکی ار مهم‌ترین مزیت‌های سرمایه گذاری در مسکن این است که نوسانات این بازار محدود است و قیمت ملک هیچ‌گاه کاهش نمی‌یابد. البته صعود‌های ناگهانی را نیز تجربه نمی‌کند. درحالی‌که بازار طلا با نوسانات زیادی همراه است و اگر قیمت طلا کاهش یابد، ارزش سرمایه گذاری شما نیز کاهش می‌یابد. بنابراین نوسانات بازار املاک و مستغلات در مقایسه با نوسانات سرمایه گذاری در طلا و سایر گزینه‌های سرمایه گذاری در معرض نوسانات کمتری است. بازار طلا نسبت به املاک و مستغلات پر از نوسان است و همان‌طور که می‌بینید، ارزش طلا تقریبا هر روز تغییر می‌کند.

مقایسه املاک و مستغلات با طلا به لحاظ نقدینگی

املاک و مستغلات در مقایسه با طلا نقدینگی کمتری دارند. فروش ملک شما ممکن است به چند روز یا حتی چند ماه فرصت و صبرکردن نیاز داشته باشد. هم‌چنین این پروسه شامل کاغذبازی و پرداخت حق تمبر در حین فروش ملک است که این روند را طولانی و پیچیده می‌کند. خرید و فروش طلا یک فرآیند ساده است. طلا یک دارایی نقدی است که در هر زمان بخواهید، می‌تواند به یکی از فروشگاه‌های طلا و جواهرات بروید و آن را بفروشید. بنابراین فروش آن به تشریفات خاصی نیاز ندارد و سریعا قابل نقدکردن است.

مقایسه بازار املاک و مستغلات و بازار طلا به لحاظ بازدهی

طبق آمار و ارقام منتشرشده، سرمایه گذاری در مسکن به‌طور متوسط ​​8 درصد بازدهی داشته است که در مواردی به 15 درصد یا بیشتر نیز رسیده است. هم‌چنین با وجود رشد درصد اجاره منازل، بازده اجاره در ایران حدود 9 تا 20 درصد است که کمتر از سایر گزینه‌های سرمایه گذاری است. با‌این‌حال، اگر به روی دیگر سکه نگاه کنید، املاک و مستغلات می‌توانند درآمد ماهانه منظمی ایجاد کنند که سرمایه گذاری در طلا نمی‌تواند چنین درآمدی داشته باشد. املاک و مستغلات می‌تواند یک گزینه سرمایه گذاری بلندمدت جذاب باشد که در آن ارزش ملک در طول زمان افزایش می‌یابد. علاوه‌براین، زمانی‌که بازار بهبود می‌یابد، ارزش ملک شما نیز افزایش می‌یابد. اما در مورد بازدهی سرمایه گذاری در طلا، آیتم‌های مختلفی نظیر سیاست، قیمت دلار، قیت جهانی طلا و میزان نقدینگی یک کشور مؤثر است.

حباب سکه چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

تعیین قیمت واقعی یک کالا کمی پیچیده است. در نتیجه به سختی می‌توان فهمید قیمت کالایی که خریدیم حباب داشته و نباید روی آن سرمایه گذاری می‌کردیم. سکه نیز مانند هر دارایی دیگری ارزشی ذاتی دارد. در واقع وقتی قیمت معاملاتی سکه در بازار از این رقم بالاتر باشد، سکه حباب مثبت دارد و اگر پایین‌تر از ارزش ذاتی خود باشد حباب منفی دارد. حال که متوجه شدید حباب سکه چیست در ادامه به میزان محبوبیت سرمایه گذاری در طلا می‌پردازیم.

سرمایه گذاری در طلا و دلایل محبوبیت آن

دلایل مختلفی برای سرمایه‌ گذاری در طلا وجود دارد؛ به همین علت است که اغلب مردم، این نوع از سرمایه گذاری را به هر سرمایه گذاری دیگری ترجیح می‌دهند. در این بخش دلایل محبوبیت سرمایه گذاری در طلا را نسبت به سایر گزینه‌های سرمایه گذاری بررسی می‌کنیم.

برخلاف ارز کاغذی، طلا ارزش خود را در طول اعصار مختلف حفظ کرده است. مردم به طلا به عنوان راهی برای انتقال و حفظ ثروت خود از نسلی به نسل دیگر نگاه می‌کنند.

طلا ثابت کرده است که یک محافظ عالی در برابر تورم است زیرا قیمت طلا با افزایش قیمت سایر اجناس و لوازم ضروری زندگی افزایش می‌یابد.

• بدون نیاز به اجرای تشریفات قانونی

در مورد طلا، هیچ تشریفات قانونی یا قرارداد کاغذی برای معتبرکردن آن وجود ندارد. هم‌چنین برای انجام تعهدات قراردادی نیازی به واسطه نیست.

سرمایه گذاری در طلا به ویژه، خرید سکه‌ها و شمش‌های طلا ایده‌آل هستند، زیرا سرمایه گذاری قابل حمل و نقدینگی بالایی دارند. شما می‌توانید طلا را در هر نقطه از جهان حمل کنید و در هر نقطه از جهان در عرض چند دقیقه می‌توانید آن را بفروشید.

• بدون نیاز به هزینه نگه‌داری و حمل

برخلاف املاک و مستغلات، طلا نیازی به نگه‌داری ندارد. شما به سادگی می‌توانید آن را تا زمانی‌که به آن نیاز پیدا کردید، در گاوصندوق نگه دارید و خرج اضافی بر روی دست شما نمی‌گذارد. درحالی‌که سرمایه ‌گذاری در مسکن برابر است با هزینه‌های بی‌پایان تعمیرات و نوسازی! علاوه‌براین شما می‌توانید بدون پرداخت هزینه حمل، هزاران گرم طلا را در خانه خود نگه دارید. البته منطقی است که آن را به صندوق امانات بانک بسپارید.

• امکان سرمایه گذاری حتی با مبالغ کم

شما می‌توانید با حداقل 1 گرم طلا شروع به سرمایه‌گذاری در این بازار کنید. توصیه می‌شود مبنای سرمایه گذاری در طلا را بر خرید سکه‌ و یا شمش طلا به جای خرید جواهرات بگذارید. زیرا جواهرات مشمول هزینه‌هایی همچون اجرت ساخت می‌شوند.

تفاوت سکه و شمش | بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری

همانطور که می‌دانید، طلا یک سرمایه گذاری است. طلا به هر شکلی مانند جواهرات، سکه یا شمش مصرف می شود و هر مناسبت خاصی با خرید طلا مشخص می شود. این مقاله در مورد سکه طلا در مقابل شمش طلا بحث خواهیم کرد: کدام طلا برای خرید بهتر است؟

سکه طلا چیست؟

سکه طلا فلز گرانبهایی است که از طلا ساخته شده است. سکه های طلا از سال 1800 ضرب شده است که 90-92 درصد آن طلا (22 عیار) است. با این حال، بیشتر سکه های طلای امروزی طلای خالص هستند. همچنین، سکه های طلا دارای حق بیمه اضافی هستند. این به این دلیل است که می توان از آنها به عنوان پول قانونی استفاده کرد. علاوه بر این، بسیاری از مردم در مورد ارزش تاریخی که ممکن است یک سکه طلا داشته باشد یا نشان دهنده آن باشد، احساساتی هستند.در ایران ، سکه های طلا از 0.5 گرم تا 100 گرم ساخته می شوند و در دسترس هستند. برای سرمایه گذاران، خرید سکه های طلا در مقایسه با جواهرات می تواند آسان تر باشد. همچنین، کانال‌های مختلفی وجود دارد که سرمایه‌گذاران می‌توانند طلا را از جواهرات محلی، فروشندگان آنلاین معتبر، مانند خانه سکه ایران وجود دارد.

مزایا و معایب خرید سکه طلا

در زیر به مزایای آن اشاره می‌کنیم:

مزایای خرید سکه طلا

• اندازه‌های مختلف: سکه‌های طلا در اندازه‌های مختلف، تکمیل، طرح، قیمت، درجه و مبدا موجود هستند. سرمایه گذاران می توانند بر اساس بودجه و ترجیح شخصی خود خرید کنند.
• گارانتی: بسیاری از سکه های طلا توسط دولت ضرب می شود که محتوای طلا، خلوص و طرح را تضمین می کند.
• نقدینگی: سکه های طلا نیز نقدینگی دارند زیرا به راحتی قابل معامله هستند. سرمایه گذاران باید منتظر خریدار باشند. آنها به طور جهانی شناخته شده و به راحتی فروخته می شوند.
• فروش آسان: سرمایه‌گذارانی که سکه‌های طلا خریداری می‌کنند نباید نگران تورم یا پرداخت مالیات بر عایدی سرمایه باشند تا زمانی که سکه‌های طلا را بفروشند.

معایب خرید سکه طلا

• قیمت بالاتر: قیمت سکه‌های طلا به دلیل جمع‌آوری، وضعیت پول قانونی و نادر بودن، کمی بالاتر از قیمت‌های نقدی سایر فلزات است.
• حق بیمه: به دلیل هزینه های طراحی و ساخت برای ضرب سکه، حق بیمه بالاتری برای سکه های طلا وجود دارد.

شمش طلا چیست؟

شمش های طلا، طلای گرانبهای تصفیه شده ای هستند که مطابق با شرایط استاندارد تولید و برچسب گذاری توسط ضرابخانه های دولتی یا خصوصی ساخته می شوند. همچنین به شمش طلا شمش طلا یا شمش طلا نیز گفته می شود. شمش های بزرگ طلا از ریختن طلای مذاب در قالب ها ساخته می شوند. با این حال، میله های کوچکتر با ضرب کردن ورق های طلای نورد شده ساخته می شوند. بانک های مرکزی ذخایر طلا را به شکل شمش طلا نگهداری می کنند. شمش های طلا در 24 عیار (طلای خالص 999.9) تولید می شوند و دارای گواهینامه ای هستند که وزن، خلوص و استانداردهای طلایی آنها را تضمین می کند. علاوه بر این، سرمایه‌گذاران با بودجه‌های زیاد، سکه‌های طلا را به دلیل حق بیمه پایین آن‌ها ترجیح می‌دهند. این به آنها امکان می دهد طلا را با کمترین قیمت هر گرم خریداری کنند. از این رو، شمش های طلا یکی از مقرون به صرفه ترین راه ها برای سرمایه گذاری در طلا هستند.

مزایا و معایب خرید شمش طلا

مزایای خرید شمش طلا:

سرمایه گذاری بر طلا یا سکه؟
• اندازه های مختلف: شمش های طلا در اندازه های مختلف از 1 گرم تا 1 کیلوگرم موجود است. بنابراین، آنها برای هر بودجه سرمایه گذار مناسب هستند.
• استاندارد شده: شمش طلا استانداردی برای سرمایه گذاری طلا است. در سراسر جهان با هر فروشنده شمش قابل تعویض است.
• سرمایه گذاری بلند مدت: اگر سرمایه گذار قصد فروش شمش طلا از سبد سرمایه گذاری شما را نداشته باشد، برای سرمایه گذاری بلند مدت ایده آل است.
• قیمت کمتر: شمش‌های طلا ارزان‌تر از سکه‌های طلا هستند، زیرا تولید آن‌ها ارزان‌تر است. به عنوان مثال، یک شمش طلا بزرگتر هزینه ساخت کمتری نسبت به یک شمش طلا کوچکتر خواهد داشت.

معایب خرید شمش طلا

• انعطاف پذیری: شمش های طلای بزرگ فاقد انعطاف پذیری هستند زیرا ذوب شدن و تغییر شکل آن ها دشوار می شود. همچنین، زمانی که یک معدنچی شمش طلا سعی در فروش مجدد آن دارد، ممکن است هزینه های حمل و نقل اضافی را نیز شامل شود.
• حق بیمه: حق بیمه طلا همیشه در حال افزایش است و بنابراین ارزش آن نیز افزایش می یابد. قیمت دقیق این شمش های طلا به عوامل متعددی در بازار بستگی دارد.

پارامتر شمش طلا سکه طلا

• معنی فلز گرانبهایی است که در قالب سکه توسط دولت با ارزش اسمی قانونی ضرب شده است. این فلز گرانبها به صورت توده یا میله یا بیسکویت است که توسط سازندگان دولتی یا خصوصی ضرب شده است.
• اندازه های سکه طلا از 0.5 گرم تا 100 گرم موجود است شمش طلا از 1 گرم تا 1 کیلوگرم در اندازه های مختلف موجود است.
• قیمت قیمت به دلیل ارزش پولی قانونی، جمع آوری و کمیاب بودن آن کمی بالاتر از شمش طلا است. یک شمش طلا بزرگتر به دلیل هزینه ساخت پایین هزینه کمتری خواهد داشت
• خلوص آنها از 90-92 درصد طلا، یعنی 22 عیار ساخته شده اند. اما این روزها سکه های طلا در 24 عیار نیز موجود است. آنها از طلای 24 عیار (999.9 طلای خالص) ساخته شده اند.
• ایجاد هزینه هزینه های علامت گذاری برای سکه های طلا از 8 تا 16٪ ناچیز است
• سهولت فروش سکه‌های طلا که از بانک خریداری شده‌اند، طبق دستورالعمل RBI، آنها را بازخرید نمی‌کند. مشتریان باید آن را به فروشنده دیگری بفروشند، که ممکن است ارزش فروش مجدد کمتری برای آنها به همراه داشته باشد. مشتری می تواند به راحتی یک شمش طلا را با بهترین قیمت بازار بفروشد.

حق بیمه بالاتر پایین تر

ذخیره سازی فضای ذخیره سازی بیشتری را می طلبد زیرا فرد باید همان تعداد اونس سکه را روی هم بگذارد. آنها به راحتی ذخیره می شوند زیرا فضای کمتری را اشغال می کنند.

خلاصه‌ی کلام

سرمایه گذاری در طلا بهترین ارزش پول را برای سرمایه گذاران ارائه می دهد. سرمایه گذاران می توانند بر اساس وضعیت خود سکه یا شمش طلا خریداری کنند. همه چیز به ترجیحات و شرایط شخصی آنها و همه عوامل فوق (حق بیمه، انعطاف پذیری، بودجه و غیره) بستگی دارد. سکه‌های طلا می‌توانند گزینه مناسب‌تری برای سرمایه‌گذارانی باشند که اولین بار هستند، زیرا نقطه شروع خوبی برای سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی است. با این حال، سرمایه‌گذاران می‌توانند پرتفوی خود را با ترکیبی از سکه‌ها و میله‌ها متنوع کنند. از آنجایی که طلا در اندازه ها و اشکال مختلف وجود دارد، سرمایه گذاری را می توان به قطعات کوچکتر به شکل سکه یا شمش تقسیم کرد. علاوه بر این، عدم انعطاف پذیری می تواند بر سبد طلا تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، اگر سرمایه گذار یک بلوک بزرگ از شمش طلا را خریداری کند، ذوب شدن و تغییر شکل آن دشوار می شود. همچنین، هزینه های حمل و نقل اضافی را متحمل می شود.

هیچ پاسخ درست یا غلطی بین خرید سکه طلا یا شمش طلا وجود ندارد. این در مورد ترجیح شخصی و سطح تحمل ریسک سرمایه گذار است. بر اساس طلای سرمایه گذاری، سرمایه گذاران می توانند نوع طلای فیزیکی را که می خواهند در آن سرمایه گذاری کنند، انتخاب کنند.