سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟
چراسرمایه گذاری کنیم؟
اگر قصد سرمایه گذاری دارید، یعنی به دنبال تحقق اهداف زیر هستید: جلوگیری ازکاهش ارزش سرمایه به دلیل تورم افزایش سرمایه از طریق ازدیاد ارزش دارایی و سود حاصل از سرمایه گذاری اما برای شروع سرمایه گذاری،لازم است بدانید با توجه به شخصیتتان در چه زمینه ای سرمایه گذاری کنید. برخی از زمینه های سرمایه گذاری عبارتند از : 1- کالاهای سرمایه پذیر نظیر طلا 2- سهام شرکت های سهامی عام دربورس 3- پروژه های شرکت های سهامی خاص 4- صندوق های سرمایه گذاری 5- بانک و اوراق مشارکت 6- بازارهای خارجی (درصورت تطبیق با قوانین کشور) برای انتخاب زمینه ای که مناسب شماست، ابتدا باید شخصیت سرمایه گذاری خود را بشناسید برای اینکار می توانید از آزمون ارزیابی شخصیت سرمایه گذاری شروع کنید.
شروع برای سرمایه گذاری
چطور بدون ریسک سرمایه گذاری کنم؟
اگربه دنبال سود ثابت ماهانه یا سالانه بدون ریسک هستید، صندوق درآمد ثابت اتحاد آرمان اقتصاد پاسخگوی نیازشماست.زیرا : سود بصورت ماهانه پرداخت می شود معاف ازمالیات است خرید و فروش آن غیرحضوری است. برای خرید غیرحضوری صندوق، اینجا کلیک کنید.
چگونه می توانم در بورس، عملکرد بهتری داشته باشم؟
سرمایه گذاری دربورس به معنای پذیرش ریسک و احتمال ضرر به امید بازدهی بالاتراست. برای کاهش ریسک وقوع این ضرر و افزایش احتمال رسیدن به بازدهی بالاتر، بهترین راهکاراستفاده از خدمات سبدگردانی آرمان اقتصاد است.زیرا : 1- برنامه سرمایه گذاری براساس نیاز و ارزیابی شخصیت شما طراحی می شود 2- تیم تحلیل حرفه ای دارایی شما را مدیریت می کند 3- ثبت نام ازسراسرایران غیرحضوری است. برای آغاز سبدگردانی،اینجا کلیک کنید.
آیا من هم به یک مشاوره سرمایه گذاری نیاز دارم؟
قبل از هرسرمایه گذاری نیاز به ارزیابی و پیش بینی بازارها دارید. مشاوره سرمایه گذاری آرمان اقتصاد آماده ارائه مشاوره درزمینه های زیرمی باشد : 1- تحلیل نمادها و شرکت های فعال در بورس 2- تحلیل بازارها (طلا و..) 3- تحلیل کسب و کار و فرصت های سرمایه گذاری برای تعیین وقت مشاوره ازاینجا آغاز کنید.
ثبت درخواست مشاوره
چطور برای کسب و کارم سرمایه تهیه کنم؟
علاوه برتامین سرمایه برای شرکت های با عمر متوسط یک تا سه سال و در مقیاس متوسط و بزرگ در مبالغ کلان، امکان تامین سرمایه های خرد نیز برای شرکت های کوچک (SME) در مجموعه آرمان اقتصاد فراهم است. برای ارزیابی امکان تامین سرمایه می توانید ازاینجا آغازکنید.
صندوق سرمایهگذاری
صندوق سرمایهگذاری یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایهگذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اینجا جدول مقایسه بهترین صندوق سرمایه گذاری را مشاهده می‌کنید.
[توضیح پس از جدول رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری را حتما بخوانید]
مقایسه
صندوق سرمایهگذاری چیست؟
قبل از اینکه بدانید بهترین صندوق سرمایه گذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا سهامی) کدام است و صندوقهای سرمایه گذاری پرسود را با هم مقایسه کنید، باید ابتدا از تعریف آن بدانید؛ صندوق سرمایهگذاری یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد.
اغلب افرادی که قصد سرمایهگذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوقهای سرمایهگذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت میکنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا میکنند تا سرمایهگذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه گذاری در لیست صندوق های سرمایه گذاری در بازار بورس ایران آنقدر مفصل است که مجموع سرمایه‌های آن به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده.
شما برای سرمایهگذاری در صندوق‌ها و بررسی سود صندوق های سرمایه گذاری نیاز به دانش حرفه‌ای بورس نخواهید داشت. علاوه بر این زمان زیادی هم از شما نخواهد گرفت و درگیر کارهای اداری و مالی چندانی نیستید، چرا که بیشتر موارد توسط مدیر و متولی صندوق سرمایه گذاری انجام می‌شود.
با حداقل مبلغ نیز می‌توانید در صندوق‌ها سرمایهگذاری کنید و در کمترین مدت می‌توانید واحد سرمایهگذاری خود را نقد کنید.
مقایسه و انواع صندوق های سرمایه گذاری
صندوقهای سرمایهگذاری را به‌واسطه نوع سرمایهگذاری و ترکیب دارایی‌ها که دارند و اهدافی که دنبال میکنند می‌توان دسته‌بندی کرد. صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایهگذاری سهامی، صندوق سرمایهگذاری مختلط، صندوق قابل معامله، صندوقهای نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوقهای بازارگردان ازجمله آن‌ها هستند که در بین آن‌ها صندوقهای درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایهگذاری برای سرمایه‌گذاران هستند.
- صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
- صندوق سرمایهگذاری در سهام
- صندوق سرمایهگذاری مختلط
- صندوق قابل معامله (ETF)
- صندوقهای نیکوکاری
- صندوقهای تأمین مالی
- صندوقهای اختصاصی بازارگردان
صندوق درآمد ثابت
اگر به دنبال سرمایهگذاری با کمترین ریسک ممکن هستید، صندوقهای با درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شماست. بیشترین حجم دارایی این صندوق‌ها (بعضاً تا 90 درصد) در قالب سپرده‌های سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ بانکی، گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایهگذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بورس سرمایه می‌شود. سود غالبا تضمین‌شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً در مقاطع یک‌ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ماهه پرداخت می‌شود.
مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، به‌راحتی میتوانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه‌شان را به‌صورت نقدی دریافت کنند.
صندوق سهامی
با توجه به اینکه حداکثر دارایی‌های این صندوق (حداقل 70 درصد) به‌صورت سهام در بورس سرمایهگذاری می‌شود، امکان تضمین حداقل سود برای مشتریان وجود ندارد و به همین دلیل ریسک سرمایهگذاری در آن بالاست. این صندوق بیشتر مدنظر آن دسته از سرمایه‌گذارانی است که اهل ریسک هستند و تمایل دارند باواسطه قرار دادن صندوق سرمایهگذاری و استفاده از تجربیات کارشناسان و مدیران صندوق در بورس فعالیت داشته باشند.
اگرچه ریسک صندوق های سرمایه گذاری بورسی نسبت به صندوق درآمد ثابت بیشتر است و تضمین حداقل سود وجود ندارد اما این شانس برای سرمایه‌گذاران وجود دارد که بازدهی و سود بیشتری را نصیب خودشان کنند.
صندوق سرمایهگذاری مختلط
اگر برای سرمایهگذاری حد وسطی از ریسک‌پذیری را دارید، صندوق مختلط بهترین انتخاب برای شما خواهد بود. در این صندوق، حداقل 40 درصد از میزان دارایی‌ها به‌صورت سپرده بانکی و اوراق مشارکت و مابقی دارایی‌ها در بورس سرمایهگذاری می‌شود. با توجه به سرمایهگذاری بخشی از دارایی‌ها در بورس، سود تضمین‌شده در این صندوق وجود ندارد اما احتمال سوددهی بیشتر نسبت به صندوق درآمد ثابت وجود دارد.
چطور در صندوقهای سرمایهگذاری واحد بخریم؟
برای سرمایهگذاری در بهترین صندوق های سرمایهگذاری باید به تعداد حداقل سرمایهگذاری که در هرکدام از صندوق‌ها متفاوت است، واحد (Unit) سرمایهگذاری توسط متقاضی خریداری شود که قیمت آن در زمان پذیره‌نویسی حدود 100 هزار تومان و پس از آن برابر با ارزش روز واحدهای سرمایهگذاری است.
برای انجام امور احراز هویت شما باید همراه با مدارک شناسایی خود به دفاتر کارگزاری یا شعب منتخب صندوق مراجعه و بعد از انجام پر کردن فرم‌های لازم، به‌صورت اینترنتی تعداد واحد لازم را با توجه به میزان مبلغی که برای سرمایهگذاری در نظر گرفته‌اید، خریداری کنید. نکته مهم اینکه قیمت صدور (خرید) واحدهای سرمایهگذاری شما بر اساس NAV اولین روز کاری پس از ارائه درخواستتان محاسبه می‌شود و مبلغ واریزی شما علی‌الحساب است.
چطور صدور (خرید) بهتری انجام دهیم؟
قطعاً برای افرادی که تمایل به سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری دارند سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ این سؤال پیش‌آمده که چطور میتوانند، بهترین انتخاب را در بین صندوقهای سرمایهگذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا بهترین صندوق سهامی یا بهترین صندوق مختلط) داشته باشند؟
بدون شک بررسی عملکرد هفتگی، ماهانه، سه‌ماهه و سالانه صندوق‌ها می‌تواند کمک بزرگی برای مقایسه صندوق‌ها باشد. بررسی روند نوسانات صندوق‌ها از طریق نمودارهای NAV که در سایت اکثر صندوق‌ها قابل‌دسترسی است و همچنین مقایسه میزان ترکیب دارایی صندوق‌ها سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ می‌تواند نقشه راه خوبی برای یک انتخاب خوب و کم‌ریسک‌تر باشد.
همین جدول مقایسه صندوق سرمایه گذاری که در بالا می‌بینید یکی از روش‌های مناسب بررسی و انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری است.
منظور از ضامن نقد شوندگی چیست؟
اینکه هر زمان شما برای نقد شدن واحدهای خریداری‌شده اراده کنید و در کمترین زمان ممکن پول خود را از صندوق خارج کنید، یکی از مزیت‌های مهم صندوقهای سرمایهگذاری محسوب می‌شود. درواقع هنگام فروش واحدهای سرمایهگذاری خود، شما در جایگاه فروشنده و ضامن نقد شوندگی صندوق در جایگاه خریدار قرار می‌گیرد و در زمان تعیین‌شده در قرارداد (24 تا 72 ساعت کاری) سرمایه شما تبدیل به پول نقد می‌شود.
ضمن اینکه در برخی صندوق‌ها پرداخت حداقل سود تضمین‌شده نیز، دارای ضمانت است. در حال حاضر در خصوص اینکه بانک‌ها میتوانند ضامن نقد شوندگی صندوقهای سرمایهگذاری باشند یا خیر، قوانین و مقررات اجرایی یکسانی وجود ندارد و درحالی‌که بسیاری از صندوق‌ها اعلام میکنند که امکان ضمانت از سوی بانک‌ها وجود ندارد، برخی صندوق‌ها همچنان ضامن نقد شوندگی خودشان را بانک‌های عامل مربوطه اعلام میکنند.
ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) چیست؟
مبلغی که برای خریدوفروش (صدور و ابطال) هر واحد صندوق لازم است اصطلاحاً NAV صندوق گفته می‌شود که همان ارزش خالص دارایی‌های صندوق است.
NAV یا همان ارزش کل دارایی‌های یک صندوق پس از کسر بدهی‌های آن بر تعداد واحدهای صندوق تقسیم می‌شود. یعنی اگر بدهی‌های صندوق را از کل دارایی‌های آن کم کنیم و عدد حاصل را بر تعداد واحدهای منتشرشده آن صندوق تقسیم کنیم، عددی که به دست می‌آید تعیین‌کننده قیمت هر واحد (unit) صندوق است.
ارزش خالص دارایی‌های صندوق سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ سرمایهگذاری در پایان هرروز محاسبه و از تقسیم مابه‌التفاوت دارایی‌ها و بدهی‌ها بر تعداد واحدهای منتشره، ارزش هر واحد سرمایهگذاری مشخص می‌شود که بر اساس این قیمت شخص می‌تواند اوراق جدید خریداری و یا اوراق قبلی خود را ابطال کند.
هزینه ابطال چیست؟
دارنده واحد (unit) هر زمان که بخواهد می‌تواند برای ابطال واحدها و نقد کردن سرمایه خود اقدام کند. هزینه ابطال، نحوه پرداخت و بازه زمانی تعیین‌شده برای پرداخت سرمایه شما بر مبنای اساسنامه و امیدنامه صندوق خواهد بود. در برخی صندوق‌ها ابطال واحدها هیچ هزینه‌ای برای مشتری ندارد اما برخی صندوق‌ها هزینه‌ای بابت ابطال واحدها از مشتریان دریافت میکنند که مبلغ ثابت آن 2000 تومان بابت هر گواهی سرمایهگذاری است.
ضمن اینکه هزینه متغیر ابطال نیز بر اساس زمان‌بندی ابطال (فاصله صدور و ابطال و مدت‌زمان سرمایهگذاری) تحت عنوان تعجیل در خروج در امید نامه صندوق‌ها تعیین و دریافت می‌شود. هزینه ابطال متغیر سرمایه‌گذارانی که مدت سرمایهگذاری آن‌ها کمتر از 90 روز است بین 1 تا 5 درصد نسبت به قیمت ابطال دریافت خواهد شد.
| زمان ابطال واحد | هزینه ابطال متغیر |
| کمتر از 7 روز از صدور | 5 درصد قیمت ابطال |
| بین 7 تا 15 روز بعد از صدور | 4 درصد قیمت ابطال |
| بین 15 تا 30 روز بعد از صدور | 3 درصد قیمت ابطال |
| بین 30 تا 60 روز بعد از صدور | 2 درصد قیمت ابطال |
| بین 60 تا 90 روز بعد از صدور | 1 درصد قیمت ابطال |
قیمت ابطال واحد سرمایهگذاری چطور تعیین می‌شود؟
اگر شما تصمیم به ابطال واحدهای سرمایهگذاری خودی در صندوق سرمایهگذاری را گرفته باشید، قیمت واحدهای شما بر مبنای قیمت ابطال روز بعد از ارائه درخواست ابطال، محاسبه می‌شود. به‌طور مثال اگر شما روز شنبه درخواست ابطال واحدهای سرمایهگذاری خود را به صندوق اعلام کنید، قیمت واحدهای شما برای ابطال به قیمت روز یکشنبه واحد محاسبه خواهد شد.
منشاء سود صندوق سرمایهگذاری کجاست؟
با خرید واحدهای سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری مختلف سودها مختلفی به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. سود حاصل از محل افزایش ارزش خالص دارایی‌ها ((NAV، دریافت سود تقسیمی سالانه صندوق و دریافت سود سرمایه‌ای حاصل از خریدوفروش اوراق بهادار توسط صندوق با توجه به مندرجات امیدنامه و اساسنامه آن‌ها در مقاطع تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. بسیاری از صندوق‌ها نیز این شرایط را برای مشتریان خود به وجود آورده‌اند تا به‌جای دریافت سود نقدی و با تبدیل سود به واحدهای جدید، میزان سرمایه خود را افزایش دهند.
امیدنامه صندوق سرمایهگذاری چیست؟
بامطالعه امیدنامه صندوق، می‌توانید در جریان سیاست کاری و برنامه‌ریزی صورت گرفته برای آینده پول سرمایهگذاری شده شما در صندوقهای سرمایه قرار بگیرید. در امید نامه صندوقهای سرمایهگذاری می‌توانید اطلاعاتی چون: انواع کارمزدها (مدیریت، فروش، ابطال) واحدها و سهام، مهم‌ترین ریسک‌هایی که سرمایه‌گذاران در طی سرمایهگذاری در این صندوق با آن روبه‌رو خواهند شد، اسامی سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ مدیران و میزان سرمایهگذاری حقوق و دستمزد آن‌ها، ضامنین، نحوه پرداخت سود و… پیدا کنید.
بهترین صندوق سرمایه گذاری کدام است؟
دقت کنید که صندوق‌ها انواع مختلفی دارند و صندوقی مناسب است که بانک اصل پول را تضمین کرده باشد. صندوق‌ها ممکن است حداقلی از سود را تضمین کرده باشند. اگر تضمین حداقل سود برای صندوق وجود نداشته باشد در شرایط خاص که بازدهی صندوق کاهش پیدا کند سود شما هم می‌تواند کم شود و بانک و صندوق سرمایهگذاری تعهدی در این مورد ندارند.
صندوق‌ها معمولاً پیش‌بینی سودی دارند که همان عددی است که معمولاً در بانک به شما اعلام می‌شود. اما سود قطعی صندوق می‌تواند با این عدد تفاوت داشته باشد.
میانگین بازدهی صندوق
اطلاع خیلی مفیدی که پیش از سرمایهگذاری در هر صندوق، میانگین بازدهی صندوق در طول چند ماه گذشته است. دو صندوق دو بانک مختلف ممکن است پیش‌بینی سود یکسانی داشته باشند اما با تحقیق در مورد عملکرد چند ماه گذشتهٔ آن‌ها می‌توانید ببینید که در کدام‌یک سود بیشتری می‌توانید کسب کنید. اطلاعات به‌روز مربوط به میانگین سود صندوقهای سرمایهگذاری بانک‌ها و دیگر آمار مربوط به آن‌ها را می‌توانید در بخش صندوق سرمایهگذاری رده مشاهده کنید.
هزینه و مدت ابطال
اگر می‌خواهید در صندوق سرمایهگذاری بانکی پول بگذارید حتماً در مورد مدت‌زمان و هزینه ابطال اطلاعات کافی کسب کنید. برخی صندوق‌ها برای ابطال سرمایهگذاری ممکن است هزینه‌ای در نظر بگیرند. این هزینه ممکن است رقمی ثابت به ازای هر واحد سرمایهگذاری 100 هزارتومانی باشد و یا ممکن است که پول شما برای مدتی مثلاً یک ماه در حسابی مسدود شود. مطمئن شوید که حالت برداشت بدون جریمه و هزینه ابطال به چه صورت است. در مورد مدت ابطال و اینکه دقیقاً چند روز بعد پول در حسابتان است هم اطمینان حاصل کنید. دقت کنید که تعداد روزی که به شما اعلام می‌شود روز کاری است و روزهای تعطیل و آخر هفته‌ها را در نظر نگیرید.
دوره بازپرداخت سود
دوره بازپرداخت سود هم از دیگر مواردی است که باید به آن توجه کنید. درحالی‌که بیشتر صندوق‌ها به‌صورت ماهانه سود پرداخت میکنند ممکن است صندوقی سودش را هر سه ماه پرداخت کند. به‌علاوه ممکن است بتوانید بین دوره‌های مختلف پرداخت سود هم انتخابی داشته باشید. طبیعی است که صورت وجود چنین شرایطی با انتخاب دوره‌های طولانی‌تر، سود بیشتری برای شما در نظر گرفته می‌شود.
روز پرداخت سود هم لزوماً اول ماه نیست. بنابراین اگر این موضوع برای شما اهمیت دارد در این مورد هم حتماً سؤال کنید.
بهترین سرمایهگذاری در شرایط فعلی ایران
بهترین سرمایهگذاری در شرایط فعلی ایران، با توجه به بودجه، میزان ریسک پذیری و بازه زمانی سرمایه گذاری متفاوت است. هر شخصی با توجه به وضعیت اقتصادی و توانایی‌های شخصی خود روشی را انتخاب می‌کند. برخی از افراد به دنبال خرید مسکن هستند درصورتی‌که برخی از افراد خرید طلا و سرمایهگذاری در این بازار را سودمند می‌دانند. برخی از افراد نیز به دنبال خرید دلار هستند درصورتی‌که دیگران سرمایهگذاری در بانک و یا بازار بورس را انتخاب میکنند. بدون شک شما نیز می‌دانید که پول ایران هرروز در حال بی‌ارزش‌تر شدن است و اوضاع اقتصادی آینده ایران درخشان به نظر نمی‌رسد. اقتصاد امروز ایران ثبات ندارد و وضعیت احتمالی آن در آینده نامطمئن خواهد بود. در این شرایط سرمایهگذاری آگاهانه، بهترین روش برای خروج از این شرایط است.
البته در این بین برخی از افراد به‌طورکلی قید اقتصاد ایران را زده و به سرمایهگذاری در ترکیه، گرجستان و یا دیگر کشورهای دور و نزدیک روی می‌آورند؛ اما لازم به ذکر است که تمامی افراد این موقعیت را ندارند و سرمایهگذاری در خارج از کشور امنیت تضمین‌شده‌ای نخواهد داشت. درصورتی‌که سرمایهگذاری در داخل کشور را نیز انتخاب نموده‌اید باید بدانید که بیشتر فرصت‌های سرمایهگذاری در داخل کشور جذابیت مطلوبی برای افراد ندارد و در مقایسه با تورم سود زیادی به فرد نخواهند رسید.
سرمایهگذاری چیست؟
زمانی که صحبت از سرمایهگذاری به میان می‌آید و از خود این سؤال را می‌پرسید که کدام روش سرمایهگذاری برای شما مناسب است باید این نکته را به خاطر داشته باشید سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ که برخی از افراد بدون اینکه در رابطه با بازارهای سرمایهگذاری اطلاعات کافی در دسترس داشته باشند از آن‌ها فراری هستند و این‌گونه احساس میکنند که سرمایهگذاری باتحمل ضرر در بازارهای مالی برابر است؛ اما حقیقت این است که درصورتی‌که این‌گونه افراد تنها یکبار به صفحه‌های اقتصادی روزنامه‌ها سر بزنند و اخبار اقتصادی کشور را پیگیری کنند متوجه خواهند شد که بخشی از ارزش پول آن‌ها هرروزه در حال آب شدن است و این افراد به‌منظور پیشگیری از بی‌ارزش شدن سرمایه خود دست به سرمایهگذاری در بازارهای مختلف نمی‌زنند.
سال‌های زیادی است که مبحث سرمایهگذاری در بازارهای مالی به‌عنوان یکی از پربحث‌ترین اتفاقات در بین ثروتمندان جامعه شناخته شده است اما در سال‌های اخیر این بحث به گوش تمامی افراد در سراسر دنیا رسیده است و بیشتر افراد هر یک به نحوی تصمیم خود را مبنی بر آغاز سرمایهگذاری در بازار مالی مختلف را گرفته‌اند و بدین‌صورت قصد دارند تا ارزش پول خود را حفظ کنند. هرچند هیچ شخصی از کاهش ارزش پول ریال در کشور خود خوشحال نمی‌باشند.
بااین‌وجود می‌توان گفت یکی از راه‌هایی که شما می‌توانید با استفاده از آن ارزش پول خود را در برابر افت ارزش پول ملی حفظ کنید سرمایهگذاری است؛ اما مسئله مهم این است که بهترین روش سرمایهگذاری که از افت ارزش پول شما جلوگیری به عمل می‌آورد چیست؟
بهترین سرمایهگذاری در حال حاضر چیست؟
یافتن پاسخ مناسب برای این سؤال که در حال حاضر و در شرایط فعلی ایران بهترین سرمایهگذاری چیست اندکی دشوار به نظر می‌رسد. در سال‌های اخیر کشور عزیز ما ایران دارای شرایط اقتصادی پرفرازونشیب است. در شرایط فعلی ایجادشده پول و سرمایه به‌طور مداوم در حال بی‌ارزش شدن هستند. با سرمایهگذاری در بخش مناسب می‌توان تا حد زیادی از بی‌ارزش شدن پول جلوگیری به عمل آورد. روش‌های مختلف بسیار زیادی برای سرمایهگذاری وجود دارند که شما باید مناسب‌ترین و بهترین روش را برای خود انتخاب نمایید. درصورتی‌که در رابطه با سرمایه‌گذاری‌های مختلف به‌صورت مستقیم اطلاعات کافی در دسترس ندارید بهتر است از روش‌های غیرمستقیم برای سرمایهگذاری استفاده کنید.
آشنایی با بازارهای مختلف برای سرمایهگذاری
بهترین سرمایهگذاری در حال حاضر برای کشورهای مختلف متفاوت است. در یک کشور ممکن است سرمایهگذاری روی ارزهای دیجیتال مناسب باشد درصورتی‌که در کشورهای دیگر سرمایهگذاری در بانک‌ها پیشنهاد بهتری برای شما خواهد بود. به‌طورکلی توصیه می‌شود قبل از هر تصمیمی شرایط اقتصادی کشور خود را در نظر بگیرید زیرا شرایط اقتصادی در پاسخ به این سؤال نقش مهمی را ایفا می‌کند.
از انواع مختلف سرمایهگذاری می‌توان به سرمایهگذاری در دلار، طلا، مسکن، ارزهای دیجیتال و بورس اشاره کرد. هر یک از این بازارها در شرایط اقتصادی خاص میتوانند عملکرد خوبی داشته باشند. در حال حاضر که اقتصاد ایران فراز و نشیب بسیار زیادی دارد گزینه‌های سرمایهگذاری در طلا و مسکن مناسب محسوب نخواهند شد. در حال حاضر دلار نیز سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ نوسان زیادی دارد و سرمایهگذاری روی دلار نیز کاری پر ریسک محسوب می‌شود. ارزهای دیجیتال نیز در کشور غیرقانونی محسوب می‌شوند و دارای بازار پر ریسک هستند. ازاین‌رو می‌توان گفت بهترین و امن‌ترین گزینه برای سرمایهگذاری بورس می‌تواند باشد.
بازارهای مختلف برای سرمایهگذاری
برای سرمایهگذاری نوسانات اقتصادی زیادی باید در نظر گرفته شوند. سرمایهگذاری شما باید به‌گونه‌ای باشد که به اقتصاد شما ضربه‌ای وارد نکند. همچنین سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ این سرمایهگذاری نباید قدرت خرید شما را کاهش دهد و درنهایت باید بهترین بازدهی را داشته باشد. بدون شک در تمامی روش‌های سرمایهگذاری ریسک وجود دارد. برخی از افراد همواره به دنبال روش‌های کم ریسک هستند درصورتی‌که عده‌ای از افراد کارهای پر ریسک را بیشتر ترجیح می‌دهند. به‌طور طبیعی هر یک از روش‌های سرمایهگذاری دارای بازدهی متفاوت هستند. به‌طورکلی می‌توان گفت در شرایط اقتصادی کنونی انتخاب بهترین روش سرمایهگذاری کار ساده و آسانی نخواهد بود اما قبل از آغاز هر یک از روش‌های سرمایهگذاری باید در رابطه با آن تحقیقات کاملی انجام دهید.
مناسب‌ترین پیشنهاد برای ایرانیان علاقه‌مند به سرمایهگذاری در بخش مسکن است. این روش سوددهی بالایی خواهد داشت و همچنین به اقتصاد کشور نیز کمک خواهد کرد. درصورتی‌که برای سرمایهگذاری در بازار مسکن دانش کافی ندارید توصیه می‌شود قبل از آغاز سرمایهگذاری اطلاعات کافی را در این زمینه جمع‌آوری کنید.
سرمایهگذاری در بازار مسکن
تا حدودی می‌توان عنوان کرد که یکی از نخستین سرمایه‌گذاری‌های بشر متمدن امروزی سرمایهگذاری در بخش مسکن است. این روی سرمایهگذاری در تاریخ ریشه دارد و با گذشت سال‌های زیاد محبوبیت خود را همچنان حفظ کرده است. البته لازم به ذکر است که این امر بی‌دلیل نیست و با توجه به عقیده صحیح افرادی که در این زمینه به فعالیت مشغول هستند سرمایهگذاری در بخش مسکن علاوه بر اینکه باعث حفظ ارزش دارایی شما می‌شود با گذشت زمان ارزش دارایی شما را نیز افزایش خواهد داد. هرچند شاید سرمایهگذاری در بخش مسکن پروسه‌ای زمان‌بر باشد اما به همان نسبت دارای نتیجه شیرین است. همچنین لازم به ذکر است که مسکن، زمین، ملک‌های تجاری از معدود سرمایه‌گذاری‌هایی محسوب می‌شوند که شما در زمان سرمایهگذاری قادر به استفاده از آن‌ها خواهید بود.
نکته مهم در رابطه با سرمایهگذاری در بخش مسکن این است که این نوع سرمایهگذاری دارای نکات منفی بسیار زیادی است که ازجمله آن‌ها می‌توان به استهلاک سازه با گذشت زمان، رشد کند نسبت به تورم جامعه و گرفتن تصمیم مالیت بر آن اشاره کرد. در این نوع سرمایهگذاری همچنین افراد امکان سریع نقد شوندگی سرمایه خود را در دسترس ندارند و در طول این مدت‌زمان ممکن است به سرمایه خود نیاز داشته باشید که در این شرایط یا باید برای تأمین آب به فکر روش دیگری باشید و یا ملک خود را با ضرر محسوس بفروشید.
سرمایهگذاری در بانک
جالب است بدانید که فلسفه سرمایهگذاری در بانک‌ها هم‌زمان با تأسیس آن‌ها آغاز خواهد شد. بسیاری از افراد سرمایهگذاری در بانک‌ها را به‌عنوان سرمایهگذاری کم‌ضرر و حتی گاهی اوقات بدون ریسک می‌شناسند. البته کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی در سال‌های اخیر کمتر از 15% است و نرخ تورم از نرخ بهره‌های بانکی عقب‌مانده است ازاین‌رو سرمایهگذاری در بانک برای سرمایه‌گذاران از جذابیت برخوردار نیست. انتخاب روش‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت سرمایهگذاری به عهده فرد سرمایه‌گذار خواهد بود و ایشان می‌تواند با توجه به بودجه و زمان خود برای این روش سرمایهگذاری تصمیم صحیح را بگیرد.
سرمایهگذاری ارز
متزلزل‌ترین و پر ریسک‌ترین روش سرمایهگذاری ارزها می‌باشند. لازم به ذکر است که تمام اخبار داخلی و خارجی و تصمیمات ریزودرشت و سیاست‌های جوامع قیمت ارزها را تحت تأثیر قرار می‌دهند. به‌عنوان‌مثال برای سرمایهگذاری دلار شاید یکی از نخستین مواردی باشد که به ذهن سرمایه‌گذار خطور می‌کند اما بدون شک بهترین مورد برای سرمایهگذاری نخواهد بود، زیرا موارد بسیار زیادی دلار را تحت تأثیر قرار می‌دهند و ارز دلار تحت تأثیر تمامی موارد ریزودرشت قرار می‌گیرد و این امر باعث می‌شود سرمایهگذاری در ارز دلار دیگر به‌عنوان سرمایهگذاری مطمئن و ایمن به نظر نرسد.
برای ورود به این بازار به‌منظور سرمایهگذاری توصیه می‌شود زمان ورود و خروج را به‌صورت دقیق به ذهن بسپارید که بدون شک این کار دشواری خواهد بود. این نکته را همیشه به خاطر داشته باشید که اگر این بازار برای شما سود مقطعی به همراه داشته باشد برای کشور عزیز ما ایران پیامدهای خوبی را به همراه نخواهد داشت و با گذشت زمان شما نیز از این شرایط متحمل ضررهایی خواهید شد.
سرمایهگذاری در ارز دیجیتال
سرمایهگذاری در بازار ارز دیجیتال در حقیقت یک دل شیر و جیب پرپول می‌خواهد و همچنین به دانش کافی نیاز خواهد داشت؛ اما بهتر است نگرانی به دل خود راه ندهید ارزهای دیجیتالی وارد بازار شده‌اند تا برای همگان در دسترس باشند اما این بدان معنا نیست که بدون هیچ دانشی می‌توان دل را به این بازار زد و سرمایه خود را در پیش چشم‌های خود از دست بدهید. قبل از اینکه سرمایهگذاری در بازار ارز دیجیتال را آغاز نمایید توصیه می‌شود آموزش ببینید و با افراد باتجربه‌تر در مجموعه‌هایی که خدمات ارزهای دیجیتال را ارائه می‌دهند به مشاوره بپردازید.
شما می‌توانید با مؤسسات خدماتی ارز دیجیتال در این زمینه به مشاوره پرداخته و سپس بهترین انتخاب در زمینه ارز دیجیتال را داشته باشید و بهترین مورد آن را انتخاب نموده و سپس اقدامات لازم را برای خریدوفروش و سرمایهگذاری در بازار ارز دیجیتال موردنظر خود انجام دهید.
سرمایهگذاری در بازار سکه و طلا
بازار سکه و طلا نیز مانند دیگر بازارهای مناسب برای سرمایهگذاری به دانش خاص نیاز دارد اما همچنین ممکن است تجربه بیشترین تأثیر را در تصمیمات شما در این بازار داشته باشد. نکات ابتدایی در رابطه با سرمایهگذاری در بازار طلا و سکه این است که باید اخبار روز را پیگیری کنید و تمامی فاکتورهای مؤثر بر قیمت طلا را مورد ارزیابی و بررسی قرار دهید.
نکته دیگر برای سرمایهگذاری در این بازار این است اگر بخواهید از طلا به‌عنوان سرمایه استفاده نمایید بهترین حالت آن استفاده از طلاهای ساخته نشده و سکه‌های طلا معتبر است زیرا طلاهای ساخته نشده و سکه‌ها به‌عنوان مزد ساخت هزینه‌ای نخواهند داشت و در هنگام خریدوفروش شما مبلغ خالص را پرداخت و یا دریافت خواهید کرد.
سرمایهگذاری در بازار بورس
درصورتی‌که نام این بازار برای سرمایهگذاری تازگی به گوش شما خورده است و یا آشنایی شما از زمان اپیدمی کرونا است باید این نکته را به خاطر بسپارید که این بازار دارای قدمت معادل چند دهه است و برخی از فعالان در این بازار دارای بیش از 30 سال تجربه در این بازار هستند. این بازار به‌صورت آشکارا تحت تأثیر دیگر بازارهای جهانی و سوددهی شرکت‌ها قرار دارد. سرمایهگذاری در بازار بورس به‌عنوان یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایهگذاری در سطح دنیا شناخته شده است. یکی از مهم‌ترین دلایل جذابیت این بازار برای سرمایهگذاری شفاف بودن عملیات و قابلیت تحلیل شدن آن است. درصورتی‌که با دانش کافی وارد این بازار شوید قادر به کسب نتایج بسیار مطلوب خواهید بود.
نتیجه‌گیری
با سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ توجه به بررسی‌های روش مختلف سرمایهگذاری به این نتيجه رسیدیم بهترین روش سرمایهگذاری در وضعیت فعلی ایران سرمایهگذاری در بازار مسکن است. بازار مسکن همچنین به‌عنوان یکی از رایج‌ترین بازارها برای سرمایهگذاری در ایران شناخته می‌شود. به‌منظور اطمینان کامل کاربران از رشد قیمت مسکن در طولانی‌مدت سرمایهگذاری در بازار مسکن به روشی امن برای حفظ ارزش سرمایه‌های مردم تبدیل‌شده است ازاین‌رو هر فرد با توجه سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ به میزان توانایی مالی خود سرمایه‌های انباشته خود را به مسکن تبدیل میکنند.
بازار مسکن در سال‌های اخیر ثابت کرده است که قدرت مدیریت سرمایه‌ها را در مقایسه با نرخ تورم دارد. درنتیجه بازار مسکن را می‌توان به‌عنوان یکی از بازارهای اصلی تورم شکن در ایران دانست. استفاده از روند حرکت قیمت مسکن در انتخاب زمان مناسب برای ورود به این بازار تأثیر قابل‌توجهی دارد.
صندوق سرمایه گذاری
درآمد ثابت بانک ایران زمین
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت بازدهی معقول با حداقل ریسک ممکن را نصیب سرمایه‌گذاران خود میکنند و افرادی که واحدهای این صندوق‌ها را خریداری میکنند، در واقع سرمایه‌گذارانی کم ریسک هستند که انتظار دارند بازدهی مثبت را به دست آورند. به همین علت مدیران این صندوقهای سرمایهگذاری منابع مالی حاصل از فروش واحدهای این صندوق‌ها را عمدتاً به خرید اوراق بهادار بسیار کم ریسک مثل اوراق مشارکت، اوراق اجاره و اوراق خزانه و… اختصاص می دهند تا بتوانند سود قابل قبولی برای سرمایه‌گذاران محقق کنند.
برای دریافت مشاوره خارج از نوبت، تماس بگیرید
چرا صندوق ایران زمین
صندوق سرمایه گذاری با درامد ثابت بانک ایران زمین مناسب افرادی است که علاوه بر ریسک پذیری پایین، انتظار دریافت جریان نقد ثابتی به صورت ماهیانه دارند. صندوق فوق الذکر به صورت ماهانه و در اولین روز کاری هر ماه اقدام به پرداخت سود به سرمایه گذاران خود می نماید . از آنجاییکه بیش از ۷۰ درصد دارایی های صندوق در سپرده های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری گردیده است لذا قابلیت نقد شوندگی این صندوق بسیار بالاست. یعنی شما به راحتی می توانید واحد های صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید.
مزیت سرمایه گذاری در صندوق ایران زمین در مقایسه با سپرده های بانکی و ابزارهای مشابه
سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین مزایای بیشتری نسبت به سپرده گذاری در بانک دارد.
از جمله اینکه:
۱) نقدشوندگی سریع واحدها و عدم اعمال نرخ شکست در برداشتهای زودتر از سررسید.
۲) شناسایی سود روزشمار.
۳) در صندوقهای سرمایه گذاری، سررسیدی برای دارندگان واحدها تعریف نگردیده است و سرمایه گذاران در صورت نیاز به وجوه نقد، میتوانند سریعا نسبت به ابطل واحدهای خود اقدام نمایند.
۴) امکان وثیقه نمودن واحدهای مشتریان نزد بانک ایران زمین جهت دریافت تسهیلات و واریز سود ماهیانۀ واحدهای وثیقه شده.
بانک بهتر است یا صندوق | سود کدام بیشتر است؟
سرمایه‌گذارانی که قدرت پذیرش ریسک کمتری را به نسبت دیگر سرمایه‌گذاران دارند، به دنبال موقعیت‌های سرمایهگذاری هستند که حتی با بازده کمتر ریسک کمتری به آن‌ها تحمیل شود. به علاوه این یک اصل است و در بیشتر زمینه‌ها صادق بوده که معمولا بازده بیشتر با ریسک بیشتری همراه خواهد بود. البته دریافت سودی ثابت و مشخص از سرمایهگذاری نیز برای افراد جذاب است. با تمام این تواصیف اکثر سرمایه‌گذاران در ایران بانک را به عنوان گزینه مناسب سرمایهگذاری در نظر می‌گیرند که تمام این ویژگی‌ها را دارد. اما با رونق بازار بورس و استقبال از صندوقهای سرمایهگذاری جذابیت سرمایهگذاری در بانک‌ها کمتر شده است. به خصوص که صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به نوعی علاوه بر دارا بودن تمام ویژگی‌های مد نظر سرمایه‌گذاران کم ریسک، با پرداخت سودهای جذاب رقیبی برای بانک‌ها در جذب سرمایه‌های مردم محسوب می‌شوند. با ما همراه باشید تا به تفصیل به مقایسه سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری با بانک بپردازیم.
بانک و صندوق سرمایهگذاری را بشناسیم
بانک اصلی‌ترین محل سرمایهگذاری و جمع‌آوری نقدینگی مردم در کشور ایران است که معمولا سرمایه مردم را در قالب سپرده‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت جذب می‌کند. برای افزایش جذابیت سرمایهگذاری در بانک‌ها سودی به سرمایه افراد تعلق می‌گیرد که دولت آن را با عنوان نرخ بهره سالانه تعیین می‌کند. سود بانکی با توجه به نوع حساب بانکی تعیین می‌شود که البته در عدد آن خصوصی یا دولتی بودن بانک نیز تاثیر بسیاری دارد. به طور کلی عدد سود بانکی چیزی بین 10 تا 20 درصد بازدهی سالیانه است. اخیرا به خصوص با رونق بازار سرمایه و آشنایی افراد زیادی از جامعه با این فضای سرمایهگذاری و البته تورم بالا و کم بودن سودهای بانکی در کنار عدم انجام تعهدات برخی بانک‌ها و موسسات مالی خصوصی، سرمایه‌گذاران به فکر جایگزینی سرمایهگذاری در بانک با صندوقهای سرمایهگذاری افتاده‌اند.
این روزها بازار بورس به یکی از اصلی‌ترین مقصدهای سرمایهگذاری جامعه تبدیل شده است. اما علاوه بر معاملات مستقیم سهام و اوراق بهادار، این فضا گزینه‌های متنوعی را برای سرمایه‌گذاران ایجاد کرده است. به این ترتیب این بازار مالی توانسته برای سرمایه‌گذاران پرریسک و کم ریسک جایگزین‌های مطمئنی برای بانک‌ها باشد. خدمات و ابزارهای بازار بورس روز به روز گسترده‌تر می‌شوند و فضای سرمایهگذاری مطمئن و متنوعی را ایجاد میکنند. یکی از این ابزارها صندوق درآمد ثابت است که به عنوان نهادی مالی مطمئن فضای کم خطر برای سرمایهگذاری غیرمستقیم در بورس ایجاد کرده است.
صندوقهای سرمایهگذاری بر اساس نوع دارایی خود به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. سه نوع از متداولترین صندوق‌ها عبارتند از: صندوق در سهام، صندوق درآمد ثابت و صندوق مختلط که خود بر اساس روش معاملاتی به دو دسته صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال واحد و صندوقهای قابل معامله در بورس تقسیم می‌شوند. بنابراین صندوق درآمد ثابت نیز دو نوع سازوکار مبتنی بر صدور و ابطال واحد و قابل معامله در بورس دارد.
در صندوق درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال خرید و فروش بر مبنای صدور و ابطال واحدها است و برای خرید واحدهای این صندوق نمی‌توانید مانند خرید سهام عمل کنید. برای خرید پس از ثبت نام در سجام باید با مدارک شناسایی خود با در دست داشتن شناسنامه به یکی از شعب کارگزاری که مدیر صندوق است مراجعه کنید. پس از آن برای افزایش سرمایهگذاری بدون نیاز به مراجعه حضوری می‌توانید به صورت اینترنتی اقدام کنید.
واحدهای صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بازار یا صندوق ETF مانند دیگر سهام موجود در بورس، به صورت آنلاین خرید و فروش می‌شوند. برای سرمایهگذاری در این صندوق‌ها با کد بورسی به راحتی می‌توانید خرید و فروش کنید و از نوسان قیمت واحدهای صندوق سود ببرید.
بررسی تفاوت سود صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت و بانک
میزان سودی که صندوق درآمد ثابت و بانک به سرمایه‌گذاران پرداخت میکنند متفاوت و معمولا سود صندوق درآمد ثابت بیشتر از سود بانکی است. بازدهی سالیانه صندوقهای درآمد ثابت بین 18 تا 26 درصد متغیر است. این در حالی است که نرخ سود بانکی بین 10 الی 22 درصد برای بانک‌های دولتی و خصوصی در نظر گرفته شده است.
البته سودهای بالا سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ در بانک معمولا به شرط بلند مدت بودن حساب پرداخت می‌شوند. در حساب بلند مدت اگر به هر دلیلی قبل از تاریخ مقرر مبلغ سرمایهگذاری شده را برداشت کنید، هیچ سودی به شما تعلق نمی‌گیرد. با توجه به این که محدودیت این چنینی در کسب سود زیاد از حساب بلند مدتی وجود دارد، صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت با محاسبه روز شمار سود سرمایه شما، نگرانی مربوط به برداشت وجه را از بین می‌برد. بنابراین می‌توان هر زمان که وجه نقد احتیاج داشت، از مبلغ سرمایهگذاری شده برداشت کرد.
البته این نکته نیز برای سرمایهگذاری در بانک قابل توجه است که چون نرخ سود سپرده بانکی سالانه توسط دولت و با تصویب نرخ بهره تعیین می‌شود، امکان کاهش این نرخ وجود دارد. این به این دلیل است که دولت‌ها قصد سود مالی این سرمایه گذاری در کجاست؟ دارند تا پول نقد را از سپرده‌های بانکی برای به کارگیری آن در کسب و کارها هدایت کنند. در طرف مقابل بازدهی صندوقهای درآمد ثابت به بازدهی اوراق درآمد ثابت پیوند خورده است. این اوراق بخش بزرگی از ترکیب دارایی این نوع از صندوق سرمایهگذاری را تشکیل می‌دهند. در کنار آن صندوقهای درآمد ثابت اجازه دارند تا 10 درصد از دارایی صندوق را از سهام موجود در بازار سرمایه تشکیل دهند. این مسئله در کنار بهره‌گیری از مدیران متخصص، امکان کسب سود بیشتری را ایجاد می‌کند.
نحوه سوددهی بانک و صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت به صورت پرداخت سود نقدی در بازه زمانی معین است. در صندوقهای درآمد ثابت بازه پرداخت سود روزشمار و متغیر است و معمولا ماهیانه یا هر 3 ماه یکبار پرداخت می‌شود. اما بانک‌ها سود سپرده‌ها را در بازه‌های زمانی ماهانه مشخص پرداخت میکنند.
مزایای صندوقهای درآمد ثابت نسبت به بانک
با توجه به این که بانک‌ها قدمتی طولانی در کشورمان دارند و به عنوان نهاد مالی بزرگ و معتبر شناخته می‌شوند، این ذهنیت برای مدت زیادی وجود داشت که بانک تنها محل معتبر برای قراردادن سرمایه و کسب سود است. اما امروزه شاخه‌های سرمایهگذاری گسترده‌تر شده است. به خصوص که با روی کارآمدن و محبوبیت بازار بورس، در کنار اعتماد مردم، ابزارهای فعالیت در این بازار نیز بیشتر شده است. این روزها دیگر بورس محلی خطرناک برای سرمایهگذاری نیست. البته باید در نظر داشته باشیم که هر نوع سرمایهگذاری دارای ریسک است. با این وجود سرمایهگذاری جذابتر به نظر می‌رسد که در کنار ریسک معقول، سود مناسبی نیز به همراه داشته باشد. در ادامه قصد داریم تا مزیت‌های سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت را بررسی کنیم.
شفافیت صندوق‌ها در مقابل بانک‌ها
سیستم بانکی معمولا از ارائه گزارش قطعی به سرمایه‌گذاران اجتناب می‌کند. بنابراین سرمایه‌گذار نمی‌تواند از این که سپرده بانکی او دقیقا در چه زمینه‌ای سرمایهگذاری شده مطلع شود. اما به طور کلی بانک‌ها ممکن است سپرده‌های خود را در قالب تسهیلات و وام به متقاضیان پرداخت کرده و یا در پروژه‌های عمرانی و تولیدی، سهام شرکت‌ها، اوراق درآمد ثابت و … قرار دهند. بنابراین با توجه به گسترده بودن فضای سرمایهگذاری، از مشخصات سبد دارایی و شیوه سوددهی آن‌ها در بانک اطلاعات دقیقی در دست نیست.
این در حالی است که صندوق درآمد ثابت برای ارائه گزارش مداوم به سرمایه‌گذاران خود ملزم شده است. بنابراین پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذار از اطلاعاتی نظیر سود و زیان دارایی، ترکیب دارایی و جزئیات سبد سرمایهگذاری صندوق مطلع خواهد شد. صندوق درآمد ثابت بخش زیادی از دارایی خود را به اوراق درآمد اختصاص می‌دهد که می‌توانید اطلاعات آن را در سایت اصلی صندوق مورد نظر به طور کامل مشاهده کنید.
از طرفی شفافیت صندوق و ارائه گزارش علاوه بر سرمایه‌گذاران به سازمان بورس و ارکان نظارتی امکان مدیریت درست این نهادهای مالی را داده و عاملی بازدارنده برای انجام هرگونه تخلف است.
مدیریت حرفه‌ای
برخی از افراد به دلیل نداشتن دانش سرمایهگذاری در بازارهای مالی و یا کمبود وقت برای انجام معاملات، برای سرمایهگذاری در بانک‌ها اقدام میکنند. این در حالی است که صندوق‌ها نیز ابزاری برای سرمایهگذاری غیرمستقیم افراد بوده که نیاز به دانش یا صرف زمان برای سرمایهگذاری ندارند. صندوقهای سرمایهگذاری توسط افرادی متخصص مدیریت می‌شوند. این افراد به صورت حرفه‌ای ریسک‌های موجود را مدیریت و شرایط را برای کسب سود حداکثری مهیا میکنند.
تفاوت نقدشوندگی در بانک و صندوق سرمایهگذاری
قدرت نقدشوندگی برای سرمایه‌گذاران بسیار مهم است. گاهی افراد به هر دلیلی به سرمایه خود نیاز ضروری پیدا میکنند و به همین دلیل باید سرمایه درگیر در سرمایهگذاری را خارج کنند. در این میان قدرت نقدشوندگی پا به میان می‌گذارد. سرمایه موجود در بانک به شرطی که در حساب بلند مدت درگیر نشده باشد، به سرعت قابل برداشت است. البته در زمینه حساب بلند مدت نیز پس از طی مراحلی خاص می‌توانید به شرط صرف نظر از سود سرمایه، وجه نقد خود را خارج کنید. بنابراین سرمایهگذاری در بانک سرعت نقدشوندگی مناسبی دارد.
در صندوقهای درآمد ثابت مبتنی بر صدور و ابطال وجود رکن ضامن و در صندوق درآمد ثابت قابل معامله ضامن نقدشوندگی نگرانی سرمایه‌گذار را از بابت نقدشدن واحدهای صندوق برطرف می‌کند که این در نوع خود مزیتی بزرگ است. اما با وجود این که صندوقهای سرمایهگذاری نقدشوندگی مناسبی دارند، اما سرعت لمس سرمایه در آن‌ها به سرعت بانک نیست. زمان دریافت وجه با توجه به نوع صندوق، بین یک تا چند روز کاری زمان متفاوت خواهد بود. بنابراین قدرت نقدشوندگی صندوق‌ها بالا بوده و سرمایه‌گذاران از این جهت هیچ نگرانی نخواهند داشت. اما در زمان واریز وجه نقد به حساب نسبت به بانک با تاخیر زمانی مواجه می‌شویم.
بانک و صندوق درآمد ثابت به عنوان اصلی‌ترین گزینه‌ها برای انجام یک سرمایهگذاری کم ریسک با سود معقول محسوب می‌شوند. بانک سود ثابت و وابسته به نرخ بهره مصوب دولت دارد. اما صندوق سرمایهگذاری می‌تواند درصد سود متغیری داشته باشد. نقدشوندگی در هر دو شیوه بالا بوده اما دریافت وجه نقد در بانک با سرعت بیشتری همراه است. در نهایت این که سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری را انتخاب کنید یا سرمایهگذاری در بانک، بستگی به شرایط شما دارد. در این متن تفاوت سرمایهگذاری در بانک و صندوق سرمایهگذاری را عنوان کردیم تا با بررسی تفاوت‌ها و مزایای هر روش بهترین محل برای سرمایهگذاری خود را بیابید.
سوالات متداول
چطور می‌توانیم در بانک یا صندوق سرمایهگذاری سرمایه گذاری کنیم؟
برای سرمایهگذاری در بانک باید با همراه داشتن شناسنامه و کارت ملی به بانک مراجعه کنید و برای سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت بسته به نوع صندوق باید به روش‌هایی که در متن عنوان شد برای سرمایهگذاری اقدام کنید.
چطور می‌توانیم اطلاعات صندوق سرمایه گذاری را بررسی کنیم؟
هر صندوق سرمایهگذاری سایت مخصوص به خود را دارد که از طریق آن می‌توان به اطلاعات زیادی از جمله قیمت واحدها، ارزش دارایی صندوق، بازدهی دوره‌ای صندوق و . دسترسی داشته باشید. در سایت صندوق اطلاعات مربوط به سود و زیان محقق شده را برای صندوق نیز قابل مشاهده است.
سرمایهگذاری در بانک امنتر است یا سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری؟
صندوقهای سرمایهگذاری عملکرد شفافی دارند و تحت نظارت سازمان بورس پیش رفته و روی عملکردشان نظارت کامل وجود دارد. بانک‌ها نیز با این که سازوکار شفافی ندارند اما به واسطه پشتوانه دولت و بانک مرکزی همواره جایی امن برای سرمایهگذاری محسوب می‌شوند.
سود صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت به چه میزان است؟
صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت که توسط شرکت‌های مدیریت دارایی و کارگزاری‌ها مدیریت می‌شوند سود متغیری دارند. معمولا مقدار این سود بین 18 تا 26 درصد متغیر و نسبت به بانک بیشتر است. سود صندوق به صورت روزشمار محاسبه و در بازه‌های زمانی مشخص به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.
کارگزاری هوشمند رابین
کارگزاری فارابی
این مقاله به کوشش زهرا هادی زاده و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.
دیدگاه شما