جزییات خدمات کارگزاری‌های تامین اجتماعی در وزارت کار
گسترش خدمات وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی در قالب خدمات بیمه‌ای سازمان تامین اجتماعی، تمایل به عضویت در این سازمان را افزایش داد. با توجه به اینکه سازمان پرمخاطب‌ترین نهاد کشور است و به گفته وزیر سابق تعاون، کار و رفاه اجتماعی در حالی بودجه سالیانه برخی از وزارتخانه‌ها بین ۱۰ تا ۱۲ هزار میلیارد تومان است که نصف این رقم هر ماه در قالب حقوق توسط سازمان پرداخت میشود، این نهاد در صدر خدمات‌دهی وزارت کار و تمام وزارتخانه‌های دولت قرار دارد. به همین دلیل در بررسی خدمات وزارتخانه، حتما باید خدمات این سازمان را هم در نظر گرفت. کارگزاری‌های سازمان که در قالب برونسپاری طیفی از خدمات آن را ارائه میکنند، در این گردش کاری سهم بسیاری دارند. آتیه آنلاین در گفتگو با «علی برین» نائب رئیس انجمن صنفی کارگرازی‌های رسمی سازمان تامین اجتماعی به بررسی این خدمات و تاثیر آنها در جلب رضای مخاطبان وزارت کار پرداخت.
با توجه به اینکه سازمان تامین اجتماعی در دل مجموعه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی بیش از ۴۴ میلیون مخاطب دارد، زمینه آغاز فعالیت‌های کارگزاری‌های سازمان تامین اجتماعی چه بود و چه اثری بر روی رضایت آنها گذاشت؟ آیا رضایت مخاطبان سازمان که از عمده خدمات وزارت کار هم کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ استفاده میکنند، افزایش یافت؟
در ایران، یک سری الزامات قانونی داریم که مهمترین آنها در قانون اساسی متبلور میشود. بر این مبنا، قانون اساسی، اقتصاد را به شکل خصوصی، دولتی و تعاونی پیش‌بینی کرده است. بر این اساس، برونسپاری و میدان دادن به بخش خصوصی مبنای قانونی پیدا میکند اما به صورت خاص «قانون ساختار نظام جامع رفاه و تامین اجتماعی» را داریم که دقیقا در آنجا اشاره شده است که صندوق‌های بیمه‌ای باید امور خود را برونسپاری کنند. پیرو همین تاکید قانونگذار، سازمان تامین اجتماعی هدفی را برای خود تعیین کرد. باید توجه داشت که پس از انقلاب به دلیل گردش مثبت سازمان تامین اجتماعی به سمت مردم، جمعیت تحت پوشش سازمان بزرگ‌تر شد. به همین خاطر، سازمان به سراغ جلب رضایت‌مندی بیمه‌شدگان خود رفت و از روش‌های نوین برای جلب رضایت آنها استفاده کرد.
با توجه به نیاز بیمه شدگان و بازنشستگان تامین اجتماعی به خدمات برونسپاری تا چه اندازه اهداف این سازمان را محقق کرد؟
اینگونه سازمان می‌توانست خدماتش را سریعتر ارائه کند؛ البته در سازمان تامین اجتماعی برونسپاری زمانی می‌تواند به صرفه و موثر باشد که درآمدهای سازمان بالاتر برود تا خدماتی که برونسپاری در آنها صورت می‌گیرد، با حمایت سازمان گسترش یابند. در گذشته، به دلیل ازدحامی که صورت می‌گرفت، بعضا ناراحتی‌های جسمی و روانی برای بیمه‌شدگان و همکاران ما در سازمان ایجاد می‌شد. مراجعان هم تحت همین فشارها قرار می‌گرفتند و بسیار از خدمات ناراضی بودند.
چه زمینه قانون موجب پیدایش کارگزاری‌ها شد و روند گسترش آنها چگونه بود؟
در سال ۱۳۸۳ شورای عالی تامین اجتماعی مصوب کرد که برخی اموری که برای آنها تقاضا وجود دارد، از حالت ارائه به صورت متمرکز خارج شوند. از سال ۸۴ کارگزاری‌ها متولد و دارای شخصیت کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ حقوقی شدند. ابتدا ۴ کارگزاری تشکیل شد اما حالا بیش از ۳۰۰ کارگزاری در کشور وجود دارد. سازمان در سال ۱۳۹۸ مطالعه‌ای را انجام داد. بر این اساس، در مقطع ۹۷، حدود ۳۰۰ کارگزاری فعالیت می کردند. روشن شد که هر یک از این کارگزاری‌ها ۱۵۰ متر مربع زیربنا دارند. در نتیجه، ۴۵ هزار متر مربع مساحت خدمات دهی کارگزاری‌ها در سطح کشور است. در اکثر استان‌های کشور کارگزاری داریم؛ البته نزدیک به ۶۰۰ شعبه داریم اما همه آنها کارگزاری ندارند و بعضی از شعب تامین اجتماعی ۲ یا ۳ کارگزاری وجود دارد.
در حال حاضر کارگزاری‌های سازمان تامین اجتماعی چه خدماتی را به جامعه هدف خود ارائه میکنند؟
بازرسی از وضعیت اشتغال مقرری‌بگیران بیمه بیکاری و کارگران ساختمانی، دریافت لیست الکترونیک حق‌بیمه و ارسال آن به تامین‌اجتماعی، پرداخت برخی از تعهدات کوتاه‌مدت مانند پروتز و اروتز، کمک ازدواج، غرامت دستمزد ایام بارداری، بازاریابی بیمه بیمه‌شدگان خاص مانند بیمه‌های اختیاری و مشاغل آزاد، ابلاغ برگه‌های مطالباتی سازمان شامل صورت بدهی، اعلامیه، اخطاریه، اجرائیه و نیز ارسال و مراسلات تمامی نامه‌های اداری شعبه، دریافت مدارک درمانی و اسناد پزشکی برای بررسی و پرداخت هزینه‌های آن و پلاک‌برداری و شناسایی کارگاه‌های جدید از جمله وظایف کارگزاری‌هاست.
کارگزای‌های سازمان تامین اجتماعی در دولت سیزدهم چه عملکردی داشتند؟
در سال ۱۴۰۰، ۷۸۵ هزار نفر بیمه شده جدید شامل تنها ۳۹۱ هزار ۳۳۱ نفر بیمه شده آزاد و اختیاری به این سازمان اضافه شدند که ۴۹.۸ درصد آنها توسط کارگزاری‌ها پذیرش شدند. نتایج آماری در سازمان نشان می دهد که ۴۰ درصد ورودی ها با ۱۲ درصد، ۲۳ درصد ورودی‌ها با نرخ ۱۴ درصد ۳۷ درصد با نرخ ۱۸ درصد و بیمه‌شدگان اختیاری با نرخ ۲۷ درصد حق بیمه پرداخت کرده اند. منابع حاصل از این اقدام کارگزاری اگر فقط برای یکسال تداوم داشته باشد و پایین ترین دستمزد را ملاک محاسبه منابع در نظر بگیریم به بیش از ۱ هزار و ۶۳۲ میلیارد تومان می‌رسد.
در این دولت تا چه اندازه خدمات «من غیرالحق» را قطع کرده‌اید؟
در سال ۱۴۰۰، ۱۱۸ هزار و ۳۸۳ بازرسی تحقیقی صورت گرفت که تنها به ۱۴۰ هزار و ۹۴۵ ماه صرفه‌جویی در پرداخت مقرری بیکاری کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ انجامید که از این محل به ۴۱۹ میلیارد و ۱۷ میلیون تومان انجامید. با توجه به اینکه این افراد، مجدد بیمه پرداز سازمان تامین اجتماعی شدند، از محل صرفه‌جویی و بازگشت این افراد بیش از ۵۴۰ میلیارد تومان صرفه‌جوی صورت گرفت. همچنین در سال ۱۴۰۰، بیش از ۱ میلیون بازرسی در زمینه بیمه کارگران ساختمانی صورت گرفت که در نتیجه بیش از ۷۵ هزار غیرمشمول شناسایی شدند. از این محل ۲۰ درصد حق بیمه سهم دولت صرفه جویی شد که مبلغ آن بر پایه دستمزد ۱۴۰۰، که رقم آن به ۵۷۵ میلیارد و ۲۰۰ تومان در این سال می‌رسد. اگر این افراد خارج شده از سیستم ارفاقی به یکی از طرق بیمه‌های آزاد و اختیاری تحت پوشش قرار گیرند بر اساس ضرایب پذیرش بیمه‌های آزاد و اختیاری منابعی به دست می‌آید. میزان این منابع بیش از ۴۵۰ میلیارد تومان است. در مجموع ۱۰۲۶ میلیارد تومان منابع و صرفه جویی صورت می‌گیرد.
در زمینه بازرسی از دفاتر قانونی و احیای منابع بیمه‌ای که از این محل به دست می‌آید، چه عملکردی داشتید؟
در سال ۱۴۰۰، ۳۲۳۹ گزارش حسابرسی از دفاتر قانونی شرکت‌ها به میزان ۱ میلیون و ۲۳۰ هزار و ۹۷۰ ساعت انجام شد. از این محل، ۵ هزار و ۷۷۴ میلیارد تومان مطالبالت جدید برای سازمان تامین اجتماعی ایجاد شد. با توجه به مبانی مطالباتی و نوع کار حسابرسی کارگزاری‌ها اغلب آن قطعی و مبنای وصول قرار می‌گیرند. در مجموع تنها با این ۴ اقدام، بیش از ۸ هزار و ۹۷۳ میلیارد تومان منابع حاصله و صرفه‌جویی در سازمان تامین اجتماعی به عنوان یکی از زیرمجموعه‌های مهم وزارت مردم در سال ۱۴۰۰ صورت گرفت.
برای سرمایه‌گذاری در بورس چه شرایطی لازم است؟
این روزها اکثر افراد ترجیح میدهند به جای نگهداری پول نقد، سرمایه اضافی خود را در جایی سرمایه‌گذاری کنند که از کاهش ارزش مالی سرمایه‌شان جلوگیری شود. سرمایه‌گذاری در بازار بورس یک گزینه مناسب برای بسیاری از افراد محسوب میشود که می‌توانند با هر میزان از سرمایه، در آن فعالیت کنند. کسب سود از بورس، مانند هر سرمایه‌گذاری دیگری، نیازمند داشتن اطلاعات بروز و درست از آن موقعیت است؛ به همین خاطر توصیه میشود پیش از ورود به این بازار جنبه‌های مختلف آن را بررسی کنید. ما در این مطلب به برخی نکات سرمایه‌گذاری در بورس و قرارداد مخصوص به آن اشاره می‌کنیم تا حدی از اطلاعات سرمایه‌گذاری در بورس را برای شما فراهم کنیم.
پس از خواندن این مطلب اگر نیاز به راهنمایی بیشتر در خصوص شرایط لازم برای سرمایه‌گذاری در بورس داشتید می‌توانید با کارشناسان حقوقی در ارتباط باشید و سوالات خود را بپرسید.
- 1) چرا سرمایه‌گذاری در بورس؟
- 2) پیش از ورود به بورس چه اقداماتی لازم است؟
- 3) چند نکته مهم قرارداد کارگزاری بورس
- 4) نیاز به راهنمایی درباره سرمایه‌گذاری در بورس و بررسی قرارداد کارگزاری دارید؟
چرا سرمایه‌گذاری در بورس؟
همانطور که می‌دانید موقعیت‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد اما چرا بسیاری بورس را انتخاب درستی می‌دانند؟ سرمایه‌گذاری در بورس مزایای متعددی دارد که سبب شده است میان بسیاری از اقشار مردم این بازار جذاب بنظر برسد. به طور خلاصه مهمترین مزایای سرمایه‌گذاری در این بازار عبارتند از:
1) برای سرمایه‌گذاری در بورس، نیاز به داشتن سرمایه بزرگی نیست. بسیاری از افراد با پس‌اندازهای کوچک خود اقدام به سرمایه‌گذاری در بورس میکنند و به کسب درآمد و سود می‌رسند. پس بورس نه تنها برای اقشار پردرآمد، بلکه گزینه مناسبی برای اقشار متوسط درآمدی جامعه هم محسوب میشود.
2) اقدامات مربوط به خرید و فروش سهام در بازار بورس به دلیل آنکه از طریق اینترنت انجام میشود، می‌تواند در هر زمان و مکان به سادگی صورت بگیرد. این مزیت درحال حاضر و به دلیل شیوع ویروس کرونا امتیاز قابل توجهی به شمار می‌آید.
3) بازار بورس با توجه به وجود نهادهای ناظر و قوانین و مقررات بورس مشخص، بازاری امن و شفاف است که سرمایه‌گذاران می‌توانند با خیالی آسوده در آن فعالیت کنند.
4) سرمایه‌های بازار بورس به آسانی قابلیت تبدیل شدن به پول نقد را دارند و این برای بسیاری از افراد که نیاز فوری به سرمایه خود دارند، مزیت مهمی است.
پیش از ورود به بورس چه اقداماتی لازم است؟
برای ورود به بورس طی کردن چند گام مقدماتی ضروری است که در این مطلب به دو مورد از مهمترین این اقدامات اشاره می‌کنیم.
آشنایی با اصطلاحات و مفاهیم کاربردی بورس
هر فردی که مایل به فعالیت در بازار بورس است لازم است آموزشه‌ای مقدماتی آن را فرابگیرد. درواقع به دلیل فضای تخصصی حاکم بر بازار بورس، نیاز است تا افراد با اصطلاحات خاص این فضا آشنا باشند تا بتوانند معاملاتی سودآور انجام دهند. برخی با استفاده از کلاس‌های آموزشی مختلف، مطالعه کتب و مقالات مرتبط، استفاده از تجربه و مهارت یکی از نزدیکانشان و یا مشورت با کارشناسان و مشاوران بازار بورس، سعی میکنند مفاهیم تخصصی بازار بورس را درک کنند. هرچند بورس موقعیت مناسبی برای کسب سود به شمار می‌رود اما نداشتن اطلاعات کافی از فضای بورس، می‌تواند موجب زیان دیدن فعالان بورسی شود. پس اهمیت کسب اطلاعات علمی و شناخت مفاهیم کاربردی در حوزه بورس را نباید به هیچ وجه دست‌کم گرفت.
یافتن کارگزاری مناسب و دریافت کد بورسی
به‌عنوان دومین گام، هر شخصی که مایل به معامله در بورس است باید از طریق کارگزاری‌های رسمی که واسطه معاملات محسوب می‌شوند اقدام به دریافت کد بورسی (کد معاملاتی) کند. برای این کار باید از میان کارگزاری‌های رسمی، یکی را با توجه به نیازهای خود انتخاب کرده و به آن مراجعه کند. این کارگزاری‌ها که در حکم وکیل سرمایه‌گذاران هستند، به متقاضیان سرمایه‌گذاری کد بورسی مخصوصی میدهند که از طریق آن افراد می‌توانند وارد دنیای بورس شده و فعالیت کنند. کارگزاری‌های رسمی با متقاضیان سرمایه‌گذاری در بورس اقدام به انعقاد قراردادی میکنند که به قرارداد مشتری-کارگزار یا قرارداد کارگزاری (بروکری) معروف است. در این قرارداد، طرفین (سرمایه‌گذار و کارگزاری) حقوق و تعهدات خود را عنوان میکنند. این قراردادها که از سوی کارگزاران به مشتریان خود ارائه می‌شوند دارای نکات مختلفی است که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم.
چند نکته مهم قرارداد کارگزاری بورس
دو بند «موضوع قرارداد» و «تعهدات کارگزاری»، معمولاً شامل خدماتی است که کارگزاری به مشتری ارائه می‌دهد؛ مانند اجرای درخواست‌های خرید و فروش مشتری و چگونگی انجام آن. در هنگام امضای قرارداد با کارگزاری، حتما به بند موضوع قرارداد و یا تعهدات کارگزاری توجه کنید چراکه این بندها نوع خدمات کارگزاری را مشخص میکنند و بسیار مهم است که کارگزاری مذکور مطابق انتظارات شما خدمات‌رسانی کند. کارگزاری‌ها در اصلِ ارائه خدمات بورسی تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند اما هر یک دارای مزایای خاص خود هستند که مشتریان با توجه به آن مزایا کارگزاری مناسب را انتخاب میکنند.
یکی دیگر از نکات مهم قرارداد کارگزاری، نکات مربوط به بند تعهدات مشتری است. در این بند به تعهدات مشتری در مقابل کارگزاری اشاره میشود که اغلب شامل تعهدات مالی او است؛ اما یکی از مهمترین نکات این بند، مربوط به تعهد مشتری بر پذیرش ریسک‌های بازار و معاملات بورسی است. این تعهد به حدی اهمیت دارد که گاهی ضمیمه‌ای جداگانه به این قرارداد ملحق میشود که بیانیه پذیرش ریسک نام دارد و در آن مشتری تعهدی مستقل در پذیرش ریسک‌های معاملاتی می‌دهد.
ذکر این نکته مهم است که هرچند قرارداد کارگزاری بورس از نوع قراردادهای الحاقی است و توسط کارگزاری به مشتری تحمیل میشود، اما مشتریان هم آزادی عمل دارند تا با مطالعه دقیق قرارداد، نسبت به قبول یا رد آن اقدام کنند و درواقع کارگزاری مطلوب خود را براساس تفاوت قراردادهای کارگزاری انتخاب کنند.
چنانچه نیاز به این قرارداد داشتید می‌توانید درخواست تنظیم قرارداد کارگزاری بورس را ثبت کنید تا کارشناسان حقوقی قراردادی اصولی را برای شما تنظیم کنند.
نیاز به راهنمایی درباره سرمایه‌گذاری در بورس و بررسی قرارداد کارگزاری دارید؟
سرمایه‌گذاری در بورس می‌تواند یک انتخاب درست باشد اگر متقاضیان ورود به آن با صبر و حوصله و آگاهی کافی عمل کنند. در این مطلب به برخی از نکات مهم سرمایه‌گذاری در بورس پرداختیم و سعی کردیم تا با گام‌های مقدماتی ورود به این فضا آشنا شویم. همچنین به قرارداد کارگزاری به عنوان مهمترین قرارداد ورود به بورس اشاره کردیم و برخی نکات مهم آن را بررسی کردیم. فراموش نکنید که قرارداد کارگزاری نکات مهم دیگری دارد که متقاضیان سرمایه‌گذاری در بورس باید درباره آن اطلاعات بیشتری کسب کنند تا با تسلط بیشتری با کارگزاری‌های بورسی وارد همکاری شوند. ما در وینداد با داشتن متخصصین امور قرارداد و مشاوران سرمایه‌گذاری، آماده راهنمایی شما در مورد ورود به بورس و بررسی قرارداد کارگزاری (بروکری) هستیم تا بتوانید با آمادگی هرچه بیشتر وارد فضای بازار بورس شوید و از سرمایه‌گذاری خود در این بازار منافع مالی بیشتری به دست آورید.
تفاوت بین کارگزاری های بورس: کدام را انتخاب کنیم؟
برای ورود به بازار بورس و سرمایه لازم است تا در یکی از شعب کارگزاری های مورد تایید بازار بورس افتاح حساب انجام دهید. در واقع کارگزاری نقش واسطه بین سرمایه گذار و بازار سرمایه را ایفا میکند و به شما در انجام معاملات کمک میکند. با وجود کارگزاری ها دیگر نیاز به حضور شما در تالارهای بورس و انجام معاملات حضوری نیست و به راحتی و در هر مکان به بازار بورس دسترسی خواهید داشت. در واقع کارگزاری ها سرعت معاملات شما را بالا میبرند و در ازای انجام خدمات از شما مبلغی به عنوان کارمزد دریافت میکنند. در این مقاله به بررسی تفاوت کارگزاری با یکدیگر برای انتخاب یک کارگزاری خوب بررسی شده است.
دقت کنید ما در بین کارگزاری ها، مبین سرمایه و بانک رفاه و بانک صادرات را پیشنهاد می کنیم. برخی از کارگزاری های دیگر به علت شلوغی و ازدحام گاها دچار مشکل در خرید و فروش هستند. طبق تجربه شخصی، کارگزاری آگاه و مفید و فارابی را اصلا انتخاب نکنید (هنگ کردن و از کار افتادن سیستم ها به دلیل کاربر زیاد)
مقایسه کارگزاری ها
مقایسه کارگزاری ها با دو پارامتر زیر انجام میشود:
توی این پک فوق العاده، تحلیل تکنیکال در بورس رو جوری یاد میگیری که تو هیچ کلاس آموزشی یا پک دیگه ای نه دیدی نه شنیدی! بورس رو سریع یاد بگیر وحسابی پول دربیار!
1-خدمات ارائه شده توسط کارگزاری
2- رتبه کسب شده توسط بازار بورس
الف) خدمات ارائه شده توسط کارگزاری
1-جامعیت خدمات کارگزاری
یکی از تفاوت های اساسی کارگزاری ها با یکدیگر نحوه ارائه خدمات آن هاست. برخی کارگزاری ها فقط در یک بخش از بازار بورس فعالیت دارند و در صورتی که شما قصد خرید و فروش سهام از دیگر شرکت ها و بازرهای سرمایه را داشته باشید نمیتوانید از این کارگزاری خدمات خود را انجام دهید. جامعیت خدمات یک کارگزاری در رتبه بندی و تمایل سهام داران در انجام سرمایه گذاری در این کارگزاری ها نقش بسزایی ایفا میکند. همچنین انجام خدماتی همچون معاملات آنلاین یا مشاوره از دیگر فعالیت های مهم کارگزاری هاست. در صورتی که کارگزاری مجوز این کار را از سوی سازمان بورس نداشته باشد کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ نمیتواند به شما کمکی کند.
2-تعداد شعبات کارگزاری و دسترسی به دفاتر
تعدا شعبات یک کارگزای در شهر تهران و شهرستان ها دیگر تفاوت کارگزاری ها با یکدیگر است. دسترسی راحتتر به دفاتر کارگزاری یک نکته مثبت برای یک کارگزاری محسوب میشود.
با این اپلیکیشن ساده، هر زبانی رو فقط با روزانه 5 دقیقه گوش دادن، توی 80 روز مثل بلبل حرف بزن! بهترین متد روز، همزمان تقویت حافظه، آموزش تصویری با کمترین قیمت ممکن!
3-تخفیف کارمزد و ارائه خدمات اعتباری
از تفاوت های عمده کارگزاری ها میتوان به ساز و کار آن ها در دریافت کارمزد و ارائه خدمات اعتباری اشار کرد. کارگزاری ها در قبال خدمتی که برای شما انجام میدهند مبلغی به عنوان کارمزد دریافت میکنند. یکی از تفاوت های اساسی کارگزاری ها با یکدیگر دریافت کارمزد و یا اعمال تخفیف کارمزد برای سرمایه گذاران است که بعضا کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ موجب جذابیت یک کارگزاری برای سرمایه گذاران است.
از سوی دیگر برخی کارگزاری ها امکان تخصیص تسهیلات اعتباری را فراهم کرده اند یعنی به سهام دار مبلغی پرداخت میکنندتا با آن سرمایه گذاری کنند و پس از سرمایه گذاری وجه را برگدانند.
4-سامانه معاملات آنلاین و آفلاین
با گسترش دامنه ارتباطات آنلاین برخی کارگزاری امکان انجام معاملات، مشاوره، آموزش و … را به صورت آنلاین فراهم کرده اند. سامانه کارگزاری و نرم افزارهای طراحی شده یکی دیگر از دلایل تمایز کارگزاری ها با یکدیگر است.
همچنین سامانه معاملاتی آفلاین به ما کمک می کند تا در هر ساعتی از شبانه روز معامله دلخواه خود را سفارش بدهیم تا در صورتی که بازار (در زمانی که فعال است) به آن قیمت رسید، از طرف ما معامله انجام بشود. در این روش پس از ثبت معامله آفلاین مجدد ارزش معامله را با سرمایه گذار چک می شود. اگر سهم و قیمت مورد نظر سهامدار تایید شود بعد از آن خرید و یا فروش اتفاق می افتد.
5-تحلیل، مشاوره و آموزش
یکی از نکات مطرح شده توسط تحلیل گران بورس به سرمایه گذاران مبتدی گذراندن دوره های آموزشی و شروع سرمایه گذاری با دانش کافیست تا از زیان سرمایه گذار جلوگیری شود. ارتقاء سطح دانش فعالان بازار سرمایه در سطوح ابتدایی تا پیشرفته نیز بخشی از حوزه فعالیت کارگزاری است که در این زمینه لازم است کارگزاری مجوز “موافقت اصولی برگزاری دوره‌های آموزشی” را از سازمان بورس و اوراق بهادار تهران اخذ کرده باشد. لذا برگزاری دوره‌های آموزشی و نشست‌های عمومی و تخصصی مولفه دیگری برای شناسایی یک کارگزاری مناسب است که می‌تواند بخشی دیگر از نیازهای شما را به عنوان یک سرمایه‌گذار بازار بورس اوراق بهادار و کالا پوشش دهد.
6-خدمات پشتیبانی
ارئه خدمات پشتیبانی یکی دیگر از عوامل تمایز کارگزاری ها از یکیدیگر است. در صورت بروز مشکلات و مواجه شدن با پرسش‌های متعدد فنی و عمومی، دریافت خدمات پشتیبانی برای بررسی و رسیدگی به درخواست‌های شما ضروری است. این بررسی و رسیدگی هم به لحاظ زمانی و هم به لحاظ کیفیت از اهمیت برخوردار است. پشتیبانی ممکن است به صورت مرکز تماس، تلفنی و یا اینترنتی انجام شود. ارائه خدمات پشتیبانی مربوط به سامانه آنلاین،سفارش‌های تلفنی یا اینترنتی و مواردی از این قبیل نیاز به وجود متخصصین حرفه‌ای و واجد شرایط دارد.
7-صندوق‌های سرمایه‌گذاری
وجود صندوق‌های سرمایه‌گذاری نشان‌دهنده توانایی و عملکرد کارگزاری‌ها در بازار سرمایه است. با توجه به این نکته، مطالعه در وضعیت و تعداد صندوقها، بررسی عملکرد، بازده و مقایسه کمی و کیفی آنها در شرایط مختلف بازار و بازه‌های زمانی متفاوت، معیاری مناسب در انتخاب یک کارگزاری موفق خواهد بود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در حال فعالیت و گزارش ماهانه عملکرد آنها از طریق سایت سازمان بورس و اوراق بهادار منتشر شده و در دسترس همگان قرار دارد.
ب) رتبه بندی کارگزاری
در حال حاضر107 کارگزاری قانونی از طرف بازار بورس و اوراق بهادار در حال فعالیت هستند. هرساله گزارشی از سوی بازار بورس ارائه میشود و کارگزاری ها را براساس عملکرد یکساله رتبه بندی میکنند.
معیارهای رتبه بندی
1-معیارهای عادی: دفاتر اداری کارگزاری، تعداد مشتریان، معاملات کارگزاری، پرسنل دارای گواهینامه و …
2-معیارهای تشویقی: سبد گردانی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، جذب مشتریان خارجی و …
رتبه‌بندی موجود برای کارگزاری‌ها در ۴ عنوان “الف ، ب ، ج ، د” صورت گرفته است که رتبه “الف” بالاترین و رتبه “د” پایین‌ترین رتبه است. علاوه بر این گروهی از کارگزاری‌ها ممکن است با عنوانی به نام “عدم شمول رتبه بندی” معرفی شوند؛ این مورد بیانگر آن است که با توجه به معیارهای مورد نظر سازمان بورس و اوراق بهادار هنوز موفق به اخذ رتبه مورد نظر سازمان نشده اند.
1-رتبه الف: کسب حداقل ۸۰% از امتیازات عادی حداقل ۶۵% از کل امتیازات در نظر گرفته شده در دستورالعمل های بورس
2-رتبه ب: کسب حداقل ۶۵% از امتیازات عادی حداقل ۵۵% از کل امتیازات در نظر گرفته شده در دستورالعمل های بورس
3-رتبه ج: کسب حداقل ۵۰% از امتیازات عادی حداقل ۴۰% از کل امتیازات در نظر گرفته شده در دستورالعمل های بورس
4-رتبه د: کسب حداقل ۳۵% از امتیازات عادی حداقل ۳۰% از کل امتیازات در نظر گرفته شده در دستورالعمل های بورس
در این جدول لیستی از 15 کارگزاری برتر کشور در سال 1399 ارائه شده است (روی عکس زیر کلیک کنید):
تفاوت کارگزاری دیجیتال با سنتی در چیست؟
کارگزاری دیجیتال، عنوان نوعی کارگزاری است که در سال‌های اخیر هر از چند گاهی در محافل بازار سرمایه از آن سخن به میان آمده و در ماه‌های گذشته تبدیل به بحثی داغ شده است. نکته جالب این بحث برای فعالان، تفاوت‌های این نوع کارگزاری با کارگزاری‌های کنونی است. برخی اهل فن کارگزاری دیجیتال را همان کارگزاری‌های سنتی دانسته‌اند با اندکی تفاوت در نوع ارائه خدمت. لازم است عمیق‌تر به این مبحث بپردازیم و تنها دیدگاه مبتنی بر ویژگی در دسته‌بندی انواع کارگزاری نداشته باشیم.
جنس اختلاف دو نوع کارگزاری دیجیتالی و سنتی، نحوه ارائه خدمات نیست. اختلاف از جنس ویژگی‌ها و چگونگی خدمات است. اساسا موضوع مورد بحث، معایب کارگزاران سنتی و سعی در رفع آنها با تعریف نوعی دیگر از کارگزاری نیست. فضای جدید بازار سرمایه، با توجه به رشد سرمایه‌گذاران و تکنولوژی‌های جدید، نیازهایی را ایجاد کرده است که برای پاسخگویی به آنها، باید تغییر نگرشی پایه‌ای در تعریف خدمات نوع کارگزاری دیجیتال ایجاد شود. علاوه بر حل معضلاتی نظیر ضعف پشتیبانی، کیفیت خدمات معاملاتی و کندی تطبیق با شرایط جدید و پاسخگویی به رشد تعداد معامله‌گران، کارگزاری دیجیتال خدمات جدیدی را به مشتریان خود ارائه خواهد داد.
با ایجاد امکان معاملات آنلاین در سال ۱۳۸۹، بازار سرمایه ایران در مسیر دیجیتالی شدن گام برداشت. پس از ایجاد این تحول، بورس برای عموم جامعه، دسترس‌پذیرتر شد. با ایجاد درخواست کد بورسی از اقصی نقاط کشور، کم کم نیازهای سهامداران به سمت آنلاین شدن پیش رفت. امکان ثبت اطلاعات به صورت آنلاین برای دریافت کد بورسی و معاملاتی، آزمون آنلاین برای دریافت دسترسی سامانه معاملات آنلاین، از جمله اقدامات کارگزاران برای حرکت در این مسیر بود. اما همچنان که واضح است، این اقدامات آنچنان که باید با بزرگ شدن بازار و نیازهای جدید همخوانی ندارد.
بازار سرمایه در حال تحول سریع دیجیتالی است. فناوری دیجیتال نوع متفاوتی از سرمایه‌گذاران بازار سرمایه را ایجاد کرده است. با همت سازمان بورس و اوراق بهادار و زحمت‌های فراوان جهت ایجاد زیرساخت‌های فناوری اطلاعات در طول سالیان گذشته، معامله‌گران جوان مانند هزاره‌ها و نسل Z انتظار برنامه‌های تلفن همراه و سلف سرویس را دارند که به آنها امکان برقراری ارتباط و معامله را با توجه به به صورت کاملا آنلاین می‌دهد. همگرایی فناوری و تغییر ترجیح‌های مصرف کننده در بازار سرمایه، نوع جدیدی از کارگزارانی را طلب میکند که فناوری های جدیدی را برای رشد و شکوفایی در طی تحول دیجیتال بازار به کار می‌گیرند.
یک کارگزاری دیجیتال از فناوری‌های مدرن برای همه مراحل پذیرش، پشتیبانی، امور مالی و معاملات بهره می‌گیرد. کلیه عملیات تجاری را برای تبدیل شدن به یک کارگزاری بدون کاغذ، اتوماسیون میکند و باعث صرفه جویی در وقت و هزینه برای انجام همان فرآیندهای پیشین میشود. همچنین در کنار این مزیت‌ها، با بهره‌گیری از هوش مصنوعی، بلاکچین و پردازش دیتا، ارزش افزوده جدیدی برای مشتریان خود خلق میکند که تاکنون انجام نمی‌شده است و بار نظارت سازمان بورس را با استفاده از این تکنولوژی‌ها و توان بالای بوجود آمده از آنها در تطبیق مقررات، کاهش می‌دهد.
یک کارگزاری دیجیتال تبادل اطلاعات یکپارچه دارد و از طریق کانال‌های بیشتر با مشتریان ارتباط برقرار میکند. کارگزاران دیجیتال دارای مزیت رقابتی هستند، زیرا آنها از فناوری استفاده میکنند که به آنها امکان موفقیت بیشتر در تجارت را با ارائه سهولت کاربری، کاهش ریسک‌های مالی از جمله ریسک سیستماتیک حاصل از گردش مالی بالا و سپرده‌پذیری به نسبت دارایی و کاهش هزینه‌های شعبه می‌دهد. به همین جهت می‌توانند علاوه بر ایجاد ارزش بیشتر برای کاربران و تجربه کاربری مناسب‌تر، کارمزدهای کمتری نیز دریافت کنند و خدمات خود را بدون لحاظ بعد مسافت به سرمایه‌گذاران در اقصی نقاط کشور ارائه کنند.
ارکان کارگزاری دیجیتال
کارگزاری دیجیتال از پنج رکن ساخته شده است که هر کدام از این رکن‌ها به فراخور نقشی که بر عهده دارند موجب نفوذ بازار سرمایه میان بخش‌های مختلف مردم شده‌اند.
۱.مدیریت یکپارچه سیستم‌ها و فراهم آوردن قابلیت‌های اصلی کارآمدتر برای ارائه خدمات قبلی به کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ صورت با کیفیت‌تر و سریعتر برای مشتری.
۲.تصمیم‌گیری‌های آگاهانه‌تر تجاری و گزارش‌دهی به سازمان و مشتریان براساس بیگ دیتا. رفتارشناسی و تحلیل سوابق معاملاتی معامله‌گران جهت ارتقا سطح دانش، استفاده از ابزارهای مالی مناسب وضعیت و بهبود معاملات.
۳.بهره‌گیری از تکنولوژی‌های به روز نظیر هوش مصنوعی و بلاکچین در پشتیبانی و ثبت نام
۴.توان توسعه سریع و تطبیق با شرایط و نیازهای جدید
۵.ایجاد خدمات جدید و فراهم کردن زیرساخت برای بازیگران جدید نظیر استارت‌آپ‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات مالی نظیر بانک‌ها، پلتفرم‌های کرادفاندینگ و مدیریت مالی، جهت گسترش فرهنگ بورس در جامعه و اتصال و پکپارچه‌سازی این سامانه‌ها
همه این موارد موجب رشد نفوذ بازار سرمایه در همه اقشار جامعه و فارغ از بعد مسافت و دسترسی به مراکز، کاهش ریسک از دست رفتن داده، خطاهای انسانی، افزایش رضایت معامله‌گران، سرعت بخشیدن به عملیات، کاهش هزینه‌ها، امکان مطابقت بیشتر و سریعتر امور با قوانین و بخشنامه‌های جدید، بررسی اتومات لیست‌های ممنوع‌المعامله، کارآمدی بیشتر برای هماهنگی با ابزارهای جدید بازار، امکانات سنجش عملکرد معامله‌گران برای ارائه خدمات مشاوره‌ای هوشمند جهت کاهش ریسک مشتریان میشود.
برخی ویژگی‌های کارگزاری دیجیتال نیز به شرح زیر است:
- عدم نیاز به واریز پول مشتریان به حسابهای کارگزاری برای انجام معامله. نقش تسویه وجوه کارگزاری و معامله‌گر، در این مدل به سپرده‌گذاری مرکزی واگذار میشود تا ریسک سیستماتیک کارگزاری حذف شود.
- کنترل و مدیریت امنیت زیرساخت‌ها
- الزام به داشتن هیئت مدیره مسلط به فناوری اطلاعات
- امکان انجام سریع تطابق با قوانین به دلیل داشتن زیرساخت الکترونیکی
- کیفیت بالا در خدمات الکترونیکی به دلیل داشتن زیرساخت‌های مناسب و تخصص به روز و افزایش تعداد مشتریان با ارائه تضمین کیفیت خدمات
- امکان کاهش کارمزد به نسبت کارگزاران سنتی به سبب کاهش هزینه‌ها با استفاده از زیرساخت‌های دیجیتال و کاهش زیاد هزینه های معاملاتی و عملیاتی برای مشتریان
- ارائه تمامی خدمات به صورت غیر حضوری از طریق زیرساخت احراز هویت دیجیتال و امضای دیجیتال
- تمرکز ویژه بر موبایل و خدمات مورد نیاز مشتریان حقیقی
- ایجاد زیرساخت‌های GRC (Governance, risk management, and compliance) جهت ایجاد شفافیت بیشتر، ساخت ابزارهای نظارتی اتومات برای گزارش‌دهی به سازمان، نظیر گزارش فعالیت‌های مشکوک و تطبیق مقررات
- ارائه بسترهای نوین معاملاتی نظیر کپی تریدینگ و معاملات شرطی و الگوریتمی
- ارائه سرویس به خدمات مدیریت مالی شخصی (PFMها)، نهادهای مدیریت سرمایه نوین (Wealth Managementها) و RoboAdvisorها
با توجه به رشد این ابزارها با پایه تکنولوژی در کشورهای پیشرفته و نتیجه بخش بودن آنها در مدیریت سرمایه‌های شخصی و رشد بازار سرمایه ایران، نیاز به حضور این بازیگران بعضأ جدید و یا تغییر شکل یافته از هویت سنتی پیشین، مشاهده میشود. کارگزار دیجیتال کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ با توجه به دارا بودن ابزارهای زیرساختی و توان توسعه آن، قادر به ارائه خدمات OpenAPI و OpenBrokerage مشابه صنعت بانکدارای خواهد بود.
- استفاده از مزیت ارتباط و آموزش دیجیتال
بازار سرمایه هر کشوری موتور محرک اقتصاد و شاخص سلامت مالی آن کشور است. نقش اصلی بورس اوراق بهادار، جذب و هدایت نقدینگی‌های سرگردان و پراکنده در اقتصاد کشور به صورت بهینه است به گونه‌ای که منجر به تخصیص بهینه منابع کمیاب مالی شود.
ایران و بازار سرمایه
در کشور ما که اصطلاحا اقتصاد بانک پایه دارد، تمایل سرمایه‌گذاران بیشتر به سمت سپرده‌گذاری در بانک، خرید مسکن، زمین، ارز و طلا است. بازار سرمایه در این میان، نوپا و مغفول مانده است که علاوه بر کمبود ابزارهای سرمایه‌گذاری معرفی شده در سال‌های استقرار، از فقر فرهنگ‌سازی عمومی نیز رنج برده است. حتی گاهی بازاری سراسر ریسک، غیرقابل پیش‌بینی و غیرقابل نفوذ برای عموم جلوه داده شده است.
ترس از ناشناخته‌ها طبیعت ذات بشر است که وقتی توأم با ترس از دست دادن سرمایه میشود، قطعا عامل بازدارنده فوق‌العاده جدی‌ای برای ورود افراد به این بازار است. آموزش، در دسترس بودن اطلاعات، امکان همفکری و حمایت جمعی، ابزارهای قدرتمندی برای فائق آمدن بر این ترس و رونق سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است.
پس از ورود سرمایه جدید، چالش بعدی هدایت صحیح سرمایه است. اگر سرمایه‌گذاران تازه‌کار، به دلیل کمبود دانش و تحت تأثیر شرایط هیجانی، انتخاب‌های صحیحی انجام ندهند، نه تنها باعث ضرر شخصی برای خود می‌شوند، بلکه با دور کردن قیمت‌ها از ارزش واقعی، باعث ایجاد مشکلاتی کوتاه‌مدت و حتی بلندمدت برای کل بازار می‌شوند.
مدیریت صحیح سرمایه افراد تازه‌کار در بورس، که در دوره‌های رشد بازار شاهد اقبال آنها هستیم، چالشی است که می‌تواند تبدیل به فرصت‌های فوق‌العاده شود. ایجاد عمق بازار، منفعت برای سرمایه‌گذاران، رشد صنایع، ایجاد زمینه‌های توسعه فرهنگ جامعه در زمینه سرمایه‌گذاری‌های مولد در بازار سرمایه، و همچنین دوری از سوداگری در بازارهای ارز، طلا و امثالهم که موجب خواب سرمایه در بازارهای غیرمولد، دامن زدن به تنش‌های مدیریت سرمایه فردی و در نهایت شکل‌گیری دومینوی شکست اقتصاد کلان جامعه میشود، از جمله مزایای قابل بهره‌برداری در این فرصت است.
برای انتخاب سهام بهتر و کسب منفعت مالی بیشتر که ایده‌آل هر سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه است، شناخت وضعیت اقتصاد داخلی و خارجی، بازار، صنعت و سهم از جوانب مختلف ضروری است. دانش و تجربه معامله‌گران نکته کلیدی در موفقیت آنها است.
شبکه‌های اجتماعی دسترسی افراد به اطلاعات را دگرگون کرده‌اند. در حال حاضر بسیاری از مردم به کمک ابزارهای موجود می‌توانند در جریان اطلاعات قرار گیرند و همین دسترسی شیوه معاملات و سرمایه‌گذاری‌های افراد را دگرگون کرده است. معامله‌گری بر بستر شبکه‌های اجتماعی فضای متفاوتی را خلق کرده است و در آینده نزدیک شاهد توسعه بیشتر این شیوه‌ها خواهیم بود.
شبکه‌های اجتماعی، با ایجاد ساختارهای هفکری، آموزش آنلاین و تعامل سرمایه‌گذاران، برهم‌زنندگان بازی قدرت سنتی در این زمین هستند. با حذف رانت اطلاعاتی و محدود نبودن دانش به گروه و افرادی خاص، امکان رقابت آزاد و هموار کردن زمین بازی برای همگان فراهم میشود.
امکان آموزش سریعتر، عمیق‌تر و کاربردی‌تر به نسبت آموزش سنتی در فضای شبکه‌های اجتماعی وجود دارد که به Social Learning شهرت دارد. نظریه‌ی یادگیری اجتماعی که توسط آلبرت باندورا ارائه شد، تأثیرگذارترین نظریه‌ی یادگیری و رشد است.
باندورا در این نظریه عنوان میکند: «آموزش مستقیم، تنها وسیله برای یادگیری نیست. مردم می‌توانند اطلاعات و رفتارهای جدید را از طریق مشاهده‌ی مردمان دیگر یاد بگیرند.» این نظریه در شبکه‌های اجتماعی خاص منظوره، نظیر شبکه‌های اختصاصی اقتصادی مورد ارزیابی قرار گرفته است. کاربران این سیستم‌ها، با پرسش و پاسخ در این فضا و مشاهده رفتار سایرین رشد بسیار چشم‌گیری را به نسبت فعالیت انفرادی تجربه میکنند. همچنین قدرت شبکه‌های اجتماعی برای ارائه بسترهای آموزشی آنلاین، آزمون‌ها، سنجش سطح و انتشار سریع مطالب آموزشی کاملا مشهود است.
شاید بتوان معامله‌گری بر بستر شبکه‌های اجتماعی را به نوعی ظهور مفهوم اقتصاد تعاملی، در بازارهای سرمایه دانست که امروزه کاربردهای متنوعی پیدا کرده است و در قالب ابزارهای نوین، نظیر معاملات قابل کپی کردن و اجرای اتومات از سبدهای سرمایه‌گذاران خبره حقیقی، حقوقی، الگوریتم‌ها و استراتژی‌های معاملاتی برتر رشد پیدا کرده است.
این ابزارها که میتوان آنها را متدولوژی‌های نوین سرمایه‌گذاری دانست، هم اکنون بهترین راهکار توصیه شده جهانی برای تازه واردان هستند تا ضمن کسب سود از بازار، به افزایش دانش مالی و سرمایه‌گذاری خود بپردازند.
کارگزاری حافظ؛کارگزاری شایسته برای بانک ایران زمین
فرهنگ اقتصاد _دکتر «محمد حسین پورعسگری»، معاونت برنامه ریزی و تحقیقات بازار کارگزاری حافظ در گفت‌وگوی اختصاصی با خبرنگار «فرهنگ اقتصاد» توضیحاتی در مورد فعالیت این کارگزاری دربازار بورس و سرمایه ارائه کرده‌است.
-کارگزاری حافظ در چه سالی تاسیس شده و چه شعباتی دارد؟
کارگزاری حافظ در آذرماه ۱۳۸۳ تاسیس شده و در حال حاضر با ۲۲ شعبه، در سراسر ایران‌زمین، آماده خدمت‌رسانی به تمامی هم میهنان عزیز است.
اگر بخواهیم شعبات کارگزاری حافظ را نام ببریم باید به شعبات زیر اشاره کنیم: تهران با چهار شعبه، مشهد و شیراز، هرکدام با دو شعبه و یک شعبه هم در شهرهای: اصفهان، کرمانشاه، رشت، بابل، کرج، اراک، بندرعباس، سنندج، فردوس، خوی، ارومیه، ساری، تبریز و گرگان فعال هستند.
همانطور که می‌دانید کارگزاری حافظ با داشتن سابقه فعالیت ۱۷سال در بازار سرمایه و سرمایه ثبتی۵۰۰ میلیارد ریال و اخذ رتبه «الف» در بورس اوراق بهادار و بورس کالای ایران، تمامی مجوزهای لازم برای ارائه خدمات اعم از: خرید و فروش اوراق بهادار، مشاوره عرضه و پذیرش، خدمات تامین مالی، تاسیس و همچنین مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مدیریت سبد اوراق بهادار، مشاور سرمایه‌گذاری و پردازشگری اطلاعات مالی را از سازمان بورس و اوراق بهادار اخذ کرده‌است.
کارگزاری حافظ با داشتن کلیه مجوزهای بازار سرمایه، خدمات متعدد معاملات مشتریان در بازار بورس اوراق بهادار، بورس کالا و بورس انرژی را ارائه می‌دهد.
خرید و فروش اوراق بهادار پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار به نمایندگی از طرف اشخاص یا به حساب خود یکی از خدمات کارگزرای حافظ است.
البته جا دارد در اینجا اشاره کنیم به پذیره‌نویسی اوراق بهادار پذیرفته شده در بورس که به عنوان مثال پذیره‌نویسی شرکت ایران خودرو از طریق عرضه عمومی کارگزاری‌ها چه خدماتی ارائه میدهند؟ توسط کارگزاری حافظ انجام شده‌است.
از جمله خدمات کارگزاری حافظ در بازار سرمایه می‌توانیم به: ارائه کمک و راهنمایی به شرکت‌ها در نحوه عرضه سهام شرکت‌ها برای فروش در بورس اوراق بهادار، راهنمایی شرکت‌ها درباره راه‌های افزایش سرمایه و نحوه عرضه سهام و دیگر اوراق بهادار برای فروش در بورس اوراق بهادار و همین‌طور راهکارهایی در زمینه‌های مثل: انجام بررسی‌های مالی، اقتصادی و سرمایه‌گذاری، ارائه خدمات و نظر مشورتی به سرمایه‌گذاران و اعطای اعتبار معاملاتی به مشتریان اشاره کنیم.
ناگفته نماند که کارگزاری حافظ، تمامی خدمات بازار سرمایه شامل: معاملات برخط بورس اوراق بهادار، معاملات آتی، معاملات بورس کالا (فلزات گران بها، نفت و پتروشیمی،سیمان و کشاورزی)، معاملات بورس انرژی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سبدگردانی، معالات قراردادهای آتی و سلف به مشتریان را هم ارائه میکند.
کارگزاری حافظ برای رفاه حال مشتریان خود، امکان انجام کلیه امور مربوط به احراز هویت سجام، پذیرش، ثبت‌نام و ثبت مدارک به صورت غیرحضوری را هم فراهم کرده‌است.
کارگزاری حافظ در سال‌های گذشته، دستاوردهای زیادی در بورس کالا داشته‌است که همگی در راستای بهبود خدمات‌رسانی انجام شده و خود را متعهد می‌داند به بهترین شکل ممکن، کلیه خدمات مرتبط با بورس کالا را به مشتریان ارائه بدهد. از جمله مهمترین این دستاوردها می توان به: پذیرش محصولات شرکت صنایع پتروشیمی هلدینگ خلیج فارس، عرضه محصولات فلزی کارخانجات ذوب آهن اصفهان و فولاد البرز ایرانیان، عرضه محصولات پتروشیمی بندرامام، بوعلی، تندگویان، خوزستان و… اشاره کرد.
درمورد دستاوردهای حوزه بورس انرژی هم در حال حاضر واحد بورس انرژی کارگزاری کلیه معاملات بازارهای: فیزیکی، برق، سلف استاندارد و گواهی ظرفیت را به علاقه‌مندان سرمایه‌گذاری در بازار ارائه می‌دهد.
جهت اطلاع باید عرض کنم که صندوق در سهام یا صندوق سهامی، یکی از انواع سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس است. سرمایه‌گذاری غیرمستقیم مناسب افرادی است که دانش کافی یا وقت کافی برای رصد بازار را ندارند و ترجیح میدهند افراد حرفه‌ای بازار سرمایه به جای آنها در بازار بورس خرید و فروش کنند.
صندوق سهامی، نوعی صندوق سرمایه‌گذاری مشترک است که عمده سبد دارایی آن را اوراق سهامی شرکت‌های بورسی تشکیل می‌دهد. مدیریت این نوع از صندوقها، مبتنی بر دانش سرمایه گذاری، ریسک صندوق را کم میکند، ولی به علت ماهیت بازار سهام نمی‌توان بازدهی صندوق را تضمین کرد.
در این زمینه هم صندوق سرمایه‌گذاری مشترک کارگزاری حافظ ایجاد شده که مزیت های بسیار خوبی را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌است.
در این صندوق، مشتریان با سرمایه‌گذاری که انجام میدهند (با هر میزان دارایی) با قدرت نقدشوندگی بالا و حمایت تیم مدیریت دارایی که سابقه درخشانی در این زمینه دارد با توجه به تنوع مناسب سبد دارایی‌ها برای کنترل ریسک می‌توانند از تخفیف کارمزد خرید و فروش اوراق بهادار در معاملات صندوق بهره‌مند بشوند.
-مشخصاً بفرمایید کارگزاری حافظ چه خدماتی به بانک ایران زمین ارائه میکند؟
صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بانک ایران زمین هم مناسب افرادی است که علاوه بر ریسک‌پذیری پایین، انتظار دریافت مبلغ نقدی ثابتی به صورت ماهیانه دارند. این صندوق به صورت ماهانه و در اولین روز کاری هر ماه به سرمایه‌گذاران خودش سود پرداخت میکند. از آنجا که بخش عمده ای از دارایی‌های این صندوق در سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری شده، بنابراین قابلیت نقدشوندگی صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بانک ایران زمین بسیار بالاست؛یعنی مشتریان به راحتی می‌توانند واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنند.
در سامانه احراز هویت کارگزاری حافظ بدون مراجعه حضوری می‌توانید برای دریافت کد بورسی از سامانه جامع اطلاعات مشتریان (سجام) اقدام کنید. برای این کار لازم است ابتدا در سامانه سجام ثبت‌نام کرده‌باشید.
با کارگزاری حافظ میتوان کد معاملاتی خود را به راحتی دریافت کرد و از خدمات معاملات برخط و اینترنتی لذت برد.
باشگاه مشتریان کارگزاری حافظ یکی از بهترین خدمات و دستاوردهای کارگزاری برای مشتریان است که با عضویت در باشگاه مشتریان علاوه بر تخفیف کارمزد معاملات و دریافت اعتبار ویژه، می‌توانند بسته‌های تحلیل کارشناسان و تحلیلگران و نیز هدایای ارائه شده حافظ را هم دریافت و استفاده کنند.
-کارگزاری حافظ حائز چه رتبه ها، لوح‌های تقدیر و نشان‌های افتخار را دریافت کرده‌است؟
در سال ۱۳۹۹ کارگزاری حافظ با بیش از ۱۵۳ هزار میلیارد تومان ارزش معاملات، در رتبه هفتم کارگزاران برتر بورس از نظر حجم معاملات قرار گرفت.
از ابتدای سال۱۴۰۰، کارگزاری حافظ به دلیل خدمات مناسب در زمینه بازار مشتقه اوراق بهادار تاکنون در رتبه اول معاملات بازار مشتقه بورس اوراق بهادار قرارگرفته و دارای رتبه الف در بین کارگزاران بورسی فعال در بازار بورس اوراق بهادار و بورس کالا است که کارگزاری حافظ را در مجموعه کارگزاران برتر بازار قرار می‌دهد.
همچنین این کارگزاری، گواهینامه بین المللی ایزو ۹۰۰۱ را نیز در کارنامه خود دارد.
-مخاطبان و مشتریان کارگزاری حافظ عمدتا چه شرکت‌هایی هستند؟
کارگزاری حافظ به واسطه خدمات کاملی که به مشتریان خود ارائه می‌دهد طیف گسترده‌ای از مشتریان، شامل: مشتریان حقیقی و حقوقی را در اختیار دارد. در حال حاضر مشتریان حقیقی، شرکت‌ها، سبدگردانی‌ها و صندوقها همگی از خدمات کارگزاری حافظ بهره میبرند و کارگزاری برای تمام مشتریان عزیز، خدمات کامل بازار سرمایه را ارائه می‌دهد.
-آموزش چه جایگاهی در برنامه‌های سازمانی این کارگزاری دارد؟
در حال حاضر خدمات آموزشی برای مشتریان و کلیه فعالان بازار سرمایه در وب‌سایت و صفحات مجازی کارگزاری حافظ و شرکت هدف حافظ برای عموم در حال ارائه است. اما در آینده برنامه ای مدون در خصوص ارائه خدمات تخصصی آموزشی برای علاقه مندان به این حوزه تدوین شده است که به زودی ارائه خواهد شد.
کارگزاری حافظ هرچیزی که لازم است برای شروع کار در بازار سرمایه عموم مردم بدانند، در سایت و شبکه های اجتماعی در فضای مجازی در قالب محتوای چندرسانه‌ای(فیلم،ویدئو،کتاب الکترونیک، انیمیشن و وبینار آموزشی آنلاین) قرار داده‌است.
به عنوان نمونه، مجموعه ویدئوهای ویکی بورس، با شعار«دقیق و اصولی، تنها در۶۰ثانیه» مختص شبکه‌های اجتماعی کارگزاری حافظ است که در این ویدئوهای کوتاه، مفاهیم اولیه و شناختی بورس با زبانی ساده توضیح داده شده‌اند.
همچنین مجموعه ویدئوهای آموزشی آنلاین پلاس، برای معرفی سامانه برخط معاملات، ویدئوهای آموزشی شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس با عنوان «زنگ بورس»، انیمیشن و موشن گرافیک‌های بورس و آموزش سرمایه‌گذاری در کانال آپارات کارگزاری حافظ در دسترس عموم قرار دارد.
از طرفی، کتاب‌های الکترونیکی آموزشی با عناوین: «آموزش سرمایه‌گذاری در بورس»، «بورس در بیست دقیقه»، «آموزش گام به گام بورس» و «آموزش گام به گام همراه پلاس» در سایت کارگزاری حافظ در اختیار علاقه‌مندان قرار گرفته‌است.
در سایت کارگزاری حافظ، وبینارهای آموزشی آنلاین و رایگان کارگزاری هم با ثبت نام از علاقه مندان بازار سرمایه، برگزار می شود.
-شرح مختصری ازبیوگرافی وسوابق مدیریتی خود بگویید.
دانش آموخته دکتری بازاریابی و فعال در زمینه توسعه خدمات مالی، سرمایه‌گذاری و بازرگانی و همچنان در حال آموختن راهکارهای نوین بازاریابی و استراتژی‌های توسعه هستم.
فعالیت تخصصی‌ام را از اوایل دهه ۸۰ شمسی شروع کردم. در روزهایی که همه اطرافیان -با توجه به معدل خوب و رشته تحصیلی‌ام- منتظر ورود من به دانشگاه و تحصیل در رشته‌های مهندسی بودند، بجای ورود به دانشگاه، مشغول کار و تجربه‌آموزی در حوزه بازرگانی و تجارت شدم. شاید ترک تحصیل دانش‌آموزی که بارها در المپیادهای مختلف شرکت کرده و تمام دوران تحصیلش را با نمره‌های خوب گذرانده‌است اندکی غیر قابل تصور باشد، اما این تصمیم، یکی از بزرگترین انتخاب‌های زندگی من بوده و اگر به آن روزها برگردم، باز هم همین مسیر و شاید بهتر است بگویم همین «تغییر مسیر عالی» را انتخاب خواهم کرد.
پس از تجربه‌آموزی موفق در بازار کار، متوجه شدم که برخلاف نظر اطرافیان و اغلب معلمانم، من برای مهندسی ساخته نشده‌ام. با حدود ۳ سال وقفه، مسیر دانشگاهی‌ام را در رشته مدیریت و گرایش بازرگانی- بازاریابی آغاز کردم. البته همزمان با تحصیل، به صورت جدی در بازار کار نیز فعال بودم به طوری که مبنای بسیاری از تجارب و دانسته‌هایم به دوران دانشجویی بر می‌گردد.
بنا به علاقه، پس از گذراندن دوران کارشناسی ارشد، به تدریس دانشگاهی نیز مشغول شدم و شاید اندکی جای تعجب داشته باشد که همواره دروس مالی، اقتصاد، تحقیق در عملیات، آمار و به طور کلی دروس با مبنای ریاضی و معادلات را برای تدریس انتخاب می‌کردم. تا همین یکی دو سال اخیر به تدریس هم مشغول بودم اما بنا به رسالتم و اینکه شاید زمان کافی برای تدریس پربار را نداشتم، ترجیح دادم در فضای کار متمرکز شوم و به قولی بجای تربیت دانشجو و فارغ التحصیل بیکار، در پی ایجاد شغل و توسعه بازار کار باشم. شدت علاقه‌ام به اجرا و بازار کار، باز هم یک وقفه چندساله در ادامه تحصیل ایجاد کرد. البته بخشی از این وقفه مربوط به فوت ناگهانی پدر بزرگوارم بود. این حادثه ناگوار، مسیر تحصیل و زندگی من را به کلی تغییر داد و در شرایطی که درگیر مهاجرت بودم، برای همیشه در ایران ماندنی شدم.
پس از تجربه‌آموزی در صنایع مختلف، از اوایل دهه ۹۰ به صورت متمرکز افتخار همکاری با شرکت‌های حوزه مالی و سرمایه‌گذاری را به عنوان مشاور، مدیر و مجری توسعه بازار، بازاریابی، برندینگ و تبلیغات داشته‌ام. از جمله همکاری با شرکت‌های؛ سمگا، آتیه دماوند، تأمین سرمایه سپهر، بانک صادرات ایران، هلدینگ کاریزما، سبدگردان کاریزما، تأمین سرمایه بانک ملت، فولاد هرمزگان، توکا صنعت، مرکز سرمایه‌گذاری آنلاین آی‌وست (کاریزمای فعلی)، سرمایه‌گذاری هامون سپاهان، صرافی کارما، گوهر سهام ایرانیان، مانا ثروت، سایا تجارت مانا، هلدینگ پایا، بیش از ۱۰ صندوق سرمایه‌گذاری و…
خدا را شاکرم که تا به امروز در کنار هر شرکت و نهادی که بوده‌ام، در حد توانم اثرات خوبی را بجای گذاشته‌ام. با افتخار، در حال حاضر نیز در کنار کارگزاری حافظ و مجموعه معظم بانک ایران زمین، قرار است روزهای بسیار خوبی را رقم بزنیم.
دیدگاه شما